Накладання штрафів на банки

Заборона надавання бланкових кредитів

Розпорядження Національного банку щодо заборони надавання бланкових (незабезпечених) кредитів має видаватися:

0 недокапіталізованим банкам, що не сформували резерви під кредитні ризики та інші активні операції в достатньому обсязі та ма­ють загальну рейтингову оцінку «З» або «4» за системою САМЕЬЗ;

0 значно недокапіталізованим і критично недокапіталізованим банкам.

Рішення про заборону надавати бланкові кредити постановляє Ко­місія Національного банку за результатами планової або позапланової інспекційної перевірки та на підставі пропозицій відповідних територі­альних управлінь Національного банку (підрозділу банківського нагля­ду центрального апарату управління, що безпосередньо здійснює на­гляд за банком) і Генерального департаменту банківського нагляду.

Національний банк має право накладати на банки штрафи в розмі­рі не більше 1% від суми зареєстрованого статутного фонду в разі допущення ними таких порушень:

0 порушення порядку, строків і технології виконання операцій, що встановлені нормативно-правовими актами Національного банку;

0 неподання документів на письмову вимогу вповноважених працівників Національного банку, а також приховування рахунків, документів, активів тощо;

0 подання недостовірної інформації та звітності, що встановлені нормативно-празовими актами Національного банку, а також непо­дання або несвсєчасне їх подання;

0 невипрарлення звітності в порядку, встановленому Національ­ним банком;

0 недотримання банком нормативу обов'язкового резервування протягом календарного року;

0 порушення економічних нормативів регулювання діяльності банків;

0 невиконання (неналежне виконання) вимог банківського зако­нодавства, нормативно-правових актів Національного банку із запобі­гання та протидії легалізації («відмиванню») доходів, одержаних зло­чинним способом;

0 порушення вимог нормативно-правових актів Національного банку щодо залучення коштів на умовах субординованого боргу до капіталу банку та дострокового його погашення.

Штраф за порушення порядку, строків і технології виконання бан­ківських операцій, що встановлені нормативно-правовими актами Національного банку, накладається на банки:

> за перше порушення протягом календарного року - в розмірі
0,01% від суми зареєстрованого статутного фонду банку (також може
застосовуватися письмове застереження щодо потреби усунення до­
пущеного порушення);

> за друге однотипне порушення протягом календарного ро­
ку - в розмірі 0,05% від суми зареєстрованого статутного фонду
банку;

> за третє і подальші однотипні порушення протягом календар­
ного року - в розмірі 0,1% від суми зареєстрованого статутного фон­
ду банку.

Загальна сума штрафів за однотипні порушення порядку, строків і технології виконання банківських операцій, що встановлені норматив­но-правовими актами Національного банку, нарахована за місяць у якому допущено порушення, не може перевищувати 1% від суми зареєстрованого статутного фонду банку.

Штраф за неподання документів на письмову вимогу вповноваже­них працівників Національного банку, а також приховування рахун­ків, документів, активів тощо накладається на банки:

> за перше порушення протягом календарного року - у розмірі
0,05% від суми зареєстрованого статутного фонду банку;

> за друге і подальші порушення протягом календарного року -
у розмірі 0,1% від суми зареєстрованого статутного фонду банку.

Загальна сума штрафів за неподання документів на письмову ви­могу вповноважених працівників Національного банку, а також при­ховування рахунків, документів, активів тощо, нарахована за місяць, в якому допущено порушення, не може перевищувати 1% від суми зареєстрованого статутного фонду.

Штраф за подання недостовірної інформації та звітності, що вста­новлені нормативно-правовими актами Національного банку, а також неподання або несвоєчасне їх подання накладається на банки:

• за перше порушення протягом календарного року - в розмірі
0,01% від суми зареєстрованого статутного фонду банку;

• за друге порушення протягом календарного року — у розмірі
0,02% від суми зареєстрованого статутного фонду банку;

• за третє і подальші порушення протягом календарного ро­
ку - у розмірі 0,05% від суми зареєстрованого статутного фонду
банку.

Загальна сума штрафів за подання недостовірної інформації та звіт­ності, що встановлені нормативно-правовими актами Національного банку, а також неподання або несвоєчасне їх подання, нарахована за місяць, в якому допущено порушення, не може перевищувати 1% від суми зареєстрованого статутного фонду банку.

Штраф за невиправлення звітності в порядку, встановленому На­ціональним банком, накладається на банки:

за перше порушення протягом календарного року - у розмірі 0,03% від суми зареєстрованого статутного фонду банку;

за друге і подальші порушення протягом календарного року -у розмірі 0,05% від суми зареєстрованого статутного фонду банку.

Загальна сума штрафів за невиправлення звітності в порядку, встановленому Національним банком, нарахована за місяць, у якому допущено порушення, не може перевищувати 1% від суми зареєстро­ваного статутного фонду.

Штраф за недотримання банком нормативу обов'язкового резер­вування протягом півріччя накладається на банки за другий випадок порушення в розмірі ставки «овернайт» (ломбардної ставки) від суми недорезервування, але не більше 1% від суми зареєстрованого статут­ного фонду банку.

Штрафи за кожний випадок порушення економічних нормативів накладаються на банки (табл. 6.3):

• за щоденне порушення таких нормативів:

о максимального розміру кредитного ризику на одного контра­гента (Н7), зокрема в разі непідтвердження відповідними докумен­тами та умовами підстав вилучення сум кредитів, забезпечених безумовним зобов'язанням або грошовим покриттям, у розрахунках цього нормативу, що встановлено інспекційною перевіркою;

о максимального розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих одному інсайдеру (Н9);

о максимального сукупного розміру кредитів, гарантій та пору­чительств, наданих інсайдерам (Н10).

Накладення штрафів за порушення цих нормативів здійснюєть­ся за кожен випадок їх порушення, допущений у звітному місяці.

Таблиця 6.3 Заходи впливу НБУ за порушення економічних нормативів

Назва нормативу чи групи нормативів, які були порушені	Штраф (у % до суми зареєстрованого статутного фонду банку)	Примітки
За перше порушення протягом календарного року	За друге порушення протягом календарного року	За третє і подальші порушення протягом календарного року
Нормативи кредит­ного ризику: Н7,Н9,Н10	0,1	0,2	0,5	Нормативи цієї групи розраховуються щодня
Нормативи ліквід­ності: Н4, Н5, Н6	0,05	0,1	0,5	Розраховуються як се­редньозважена величи­на за місяць
Нормативи інвес­тування: Н11.Н12	0,1	0,2	0,5	Розраховуються як се­редньозважена величи­на за місяць
Нормативи відкри­тої (довгої/короткої валютної позиції: Н13,Н13-1,Н13-2	0,1	0,2	0,5	Для Н13 і Н13-2 (корот­кої відкритої валютної позиції)
0,05	0,1	0,2	Для Н13 - 1 (довгої від­критої валютної позиції)

• За порушення таких нормативів, що розраховуються за серед­ньозваженою величиною за місяць:

о нормативів ліквідності (Н4, Н5, Н6);

о нормативів інвестування (Н11, Н12);

о нормативу ризику загальної відкритої (довгої/короткої) валют­ної позиції (Н13), зокрема довгої відкритої валютної позиції (НІ3-1) та короткої відкритої валютної позиції (НІ3-2).

За нормативами, які розраховуються на підставі середньозваженої величини за місяць, одним порушенням вважається порушення нор­мативів, що розраховуються як середньозважена величина за місяць.

Штраф за щоденне порушення нормативів максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7), максимального розмі­ру кредитів, гарантій та поручительств, наданих одному інсайдеру

(Н9), максимального сукупного розміру кредитів, гарантій та поручи­тельств, наданих інсайд ерам (Н10), накладається на банки в таких розмірах (окремо за кожним нормативом):

> за перше порушення протягом календарного року - в розмірі
0,1% від суми зареєстрованого статутного фонду банку;

> за друге порушення протягом календарного року - в розмірі
0,2% від суми зареєстрованого статутного фонду банку;

> за третє і подальші порушення протягом календарного року - в
розмірі 0,5% від суми зареєстрованого статутного фонду банку.

Якщо порушення нормативів максимального розміру ризику на одного контрагента (Н7), максимального розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих одному інсайдеру (Н9), максимального сукупного розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих інсайд ерам (Н10), здійснюються щодо одного контрагента одночасно, то штраф стягується за розрахунком із більшої суми виходячи з одно­го дня порушення.

Загальна сума штрафів за порушення кожного з нормативів кредит­ного ризику (Н7, Н9, Н10), що нарахована за звітний місяць, не може становити більше, ніж один відсоток від суми зареєстрованого статут­ного фонду банку.

Штраф за порушення нормативів миттєвої ліквідності (Н4), поточ­ної ліквідності (Н5), короткострокової ліквідності (Н6), що розрахо­вуються як середньозважена величина за місяць, накладається на бан­ки в таких розмірах (окремо за кожним нормативом):

> за перше порушення протягом календарного року - в розмірі
0,05% від суми зареєстрованого статутного фонду банку;

> за друге порушення протягом календарного року - в розмірі
0,1% від суми зареєстрованого статутного фонду банку;

> за третє і подальші порушення протягом календарного року -
в розмірі 0,5% від суми зареєстрованого статутного фонду банку.

Загальна сума штрафів за порушення нормативів ліквідності, що нарахована за місяць, у якому допущено порушення, не може перевищувати 1% від суми зареєстрованого статутного фонду банку.

Штраф за порушення нормативів інвестування в цінні папери окремо за кожною установою (НІ 1) і загальної суми інвестування (НІ2), що розраховуються як середньозважена величина за місяць, накладається на банки в таких розмірах (окремо за кожним норма­тивом):

> за перше порушення протягом календарного року - в розмірі
0,1% від суми зареєстрованого статутного фонду банку;

> за друге порушення протягом календарного року - в розмірі
0,2% від суми зареєстрованого статутного фонду банку;

> за третє і подальші порушення протягом календарного року -
в розмірі 0,5% від суми зареєстрованого статутного фонду банку.

Загальна сума штрафів за порушення нормативів інвестування, що нарахована за місяць, у якому допущено порушення, не може пере­вищувати 1 % від суми зареєстрованого статутного фонду.

Штраф за порушення нормативу ризику загальної відкритої (дов­гої/короткої) валютної позиції (Н13), зокрема короткої відкритої ва­лютної позиції (НІ3-2), що розраховуються як середньоарифметична величина за місяць, накладається на банки в таких розмірах:

> за перше порушення протягом календарного року - в розмірі
0,1% від суми зареєстрованого статутного фонду банку;

^ за друге порушення протягом календарного року - в розмірі 0,2% від суми зареєстрованого статутного фонду банку;

> за третє і подальші порушення протягом календарного року -
в розмірі 0,5% від суми зареєстрованого статутного фонду банку.

Штраф за порушення нормативу ризику довгої відкритої валютної позиції (НІ3-1) накладається на банки в таких розмірах:

> за перше порушення протягом календарного року - в розмірі
0,05% від суми зареєстрованого статутного фонду банку;

> за друге порушення протягом календарного року - в розмірі
0,1% від суми зареєстрованого статутного фонду банку;

> за третє і подальші порушення протягом календарного року -
в розмірі 0,2% від суми зареєстрованого статутного фонду банку.

Загальна сума штрафів за порушення нормативу ризику загальної відкритої (довгої/короткої) валютної позиції (Н13), зокрема довгої відкритої валютної позиції (НІ3-1) та короткої відкритої валютної позиції (НІ3-2), що нарахована за місяць, у якому допущено пору­шення, не може перевищувати 1% від суми зареєстрованого статутно­го фонду банку.

Штраф за невиконання (неналежне виконання) банками вимог банківського законодавства, нормативно-правових актів Національ­ного банку із запобігання та протидії легалізації («відмиванню») до­ходів, одержаних злочинним способом, накладається на банки за кожне порушення в розмірі 0,01% від суми зареєстрованого статутного фон­ду банку.

Загальна сума штрафів за однотипні порушення, виявлені перевір­кою, не може перевищувати 1% від суми зареєстрованого статутного фонду. Штраф за порушення вимог щодо порядку залучення коштів на умовах субординованого боргу або його дострокового повернення накладається на банки в розмірі 0,1% від розміру зареєстрованого статутного фонду банку.

Розрахунок суми штрафів здійснюється за кожним фактом допу­щених порушень, а накладення штрафів за ці порушення здійснюється

в наступному за звітним місяці. Рішення про накладення штрафів на банки ухвалює Комісія Національного банку або комісія Національ­ного банку при територіальному управлінні (у межах повноважень, визначених відповідним рішенням Комісії Національного банку). Рі­шення Комісії Національного банку (комісії Національного банку при територіальному управлінні) про накладення штрафу на банк має міс­тити перелік виявлених порушень з посиланням на нормативно-пра­вові акти Національного банку та документи, що підтверджують факт порушення.

Рішення Комісії Національного банку про накладення штрафу на банк надсилається відповідному територіальному управлінню Націо­нального банку не пізніше наступного робочого дня після його ухва­лення. Територіальне управління Національного банку (структурний підрозділ банківського нагляду центрального апарату, що безпосеред­ньо здійснює нагляд за банком) протягом п'яти робочих днів од дня отримання (прийняття) рішення Комісії Національного банку (або рішення комісії Національного банку при територіальному управлін­ні) про накладення штрафу має надіслати банку це рішення із супро­відним листом, що містить розрахунок суми штрафу та пропозицію до банку-порушника про добровільну сплату нарахованої суми штра­фу протягом трьох робочих днів починаючи з наступного дня після отримання банком цього рішення. Якщо нараховану суму штрафу не буде перераховано банком-порушником у зазначений строк, то штраф стягується через подання відповідним територіальним управлінням Національного банку (юридичною службою центрального апарату) до господарського суду позовної заяви.

Штрафи не накладаються на банки, що є критично недокапіталізо-ваними. У разі незастосування штрафів із метою забезпечення випра­влення ситуації або запобігання подальшим порушенням чи подаль­шій втраті банком своїх активів Національний банк має застосовувати інші адекватні (жорсткіші) заходи впливу.

Штрафні санкції до банку можуть не застосовуватися в таких ви­падках:

• якщо застосування штрафів не вплинуло на усунення банком
порушень економічних нормативів і якщо такі порушення відбуваю­
ться систематично, а саме:

о економічні нормативи, що розраховуються за середньозваже­ною величиною за місяць, порушуються протягом чотирьох місяців поспіль або шість разів протягом календарного року;

о економічні нормативи, які розраховуються за кожний випадок порушення, порушуються щодня протягом місяця або через певний проміжок часу протягом чотирьох місяців;

• якщо стягнення штрафу спричинить суттєве погіршення фінан-

сового стану банку - неспроможність банку своєчасно виконувати зобов'язання перед своїми клієнтами або загрозу інтересам вкладни­ків і кредиторів;

• за третє й подальші порушення в поточному році порядку, стро­
ків і технології виконання банківських операцій, що встановлені нор­
мативно-правовими актами Національного банку стосовно до одного
виду банківської операції;

• за повторне і подальші в поточному році випадки подання не­
достовірної інформації та звітності, що встановлені нормативно-
правовими актами Національного банку, а також неподання або не­
своєчасне їх подання - щодо тієї самої форми звітності чи інформації
або невиправлення звітності в порядку, встановленому Національним
банком.

Про доцільність незастосування такого заходу впливу, як накла­дення штрафу (або розстрочення чи відстрочення строку сплати штрафу) територіальне управління Національного банку (структур­ний підрозділ банківського нагляду, що безпосередньо здійснює на­гляд за банком) повідомляє Генеральний департамент банківського нагляду Національного банку з обґрунтуванням підстав.

Дата добавления: 2015-06-26