О предоставлении в пользование и обслуживании

Аня, ну доработай ты этот список (по требованиям методички)

1.Федеральный Закон от 02.12.90 №395-1 «О банках и банковской деятельности» с изменениями.

2. Положение Банка России 10.04.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» с изменениями.

3. Положение Банка России от 26.02.2010 №356-П «О порядке расчета и взимания платы за услуги Банка России в платежной системе Банка России» с изменениями.

4. Положение Банка России от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».

5. О.И. Лаврушина. Основы банковского дела – 4-е изд., перераб. И доп. – М.: КНОРУС, 2013. – 392 с.

6. Свиридов О.Ю., А.А. Лысоченко Банковское дело – Ростов н/Д: Феникс, 2014. – 314 с.

7.Донцова Л.В., Никифорова Н.А. – Анализ финансовой отчетности, практикум, М.: «Дело и Сервис», 2013 г.

1.http://www.banki.ru - Материалы информационного банковского портала

2.http://www.operbank.ru - Материалы информационного сайта для банковских специалистов и клиентов банка

3. http://www.bankir.ru - Материалы информационного агентства – портала Bankir.ru

4.http://www.cbr.ru - Материалы официального сайта Банка России

Акционерный коммерческий банк "_________" (открытое акционерное общество) - ОАО АКБ "____________ ", именуем__ в дальнейшем "Банк", в лице Председателя Правления _______________, действующ. ___ на основании Устава, с одной стороны, и _____________, именуем__ в дальнейшем "Держатель", с другой стороны, заключили настоящий Договор об использовании пластиковой карты:

1.1. Пластиковая карта Банка ______________, далее по тексту - "Карта", является средством доступа к денежным средствам, находящимся на карточном счете Держателя, использование которой регулируется действующим законодательством Российской Федерации, нормативными документами Ассоциации _____________, а также настоящим Договором, Правилами пользования Картой (далее - "Правила") и условиями выпуска и обслуживания пластиковых карт (далее - "условия"), являющимися неотъемлемой частью настоящего Договора.

1.2. Карта является собственностью Банка и должна быть возвращена в Банк по истечении срока ее действия или по требованию Банка.

1.3. В Договоре используется следующая терминология: Держатель Карты - физическое лицо, использующее Карту на основании Договора, заключенного с Банком, или его уполномоченный представитель.

Карточный счет (далее - "Счет") - лицевой счет Держателя, открытый в соответствии с Договором, заключенным с Банком для проведения расчетов по операциям, совершенным с использованием Карты или ее реквизитов.

Заявление-обязательство на получение Карты (далее - "Заявление-обязательство") - документ, содержащий сведения о Держателе, необходимые для выпуска Карты.

Заявление-обязательство, подписанное Держателем, подтверждает его согласие соблюдать Правила пользования Картой и действующие условия.

Основная Карта - карта, предоставленная в пользование владельцу Счета.

Дополнительная Карта - карта, предоставленная в пользование уполномоченному представителю Держателя основной Карты в соответствии с его письменным заявлением. Операции по дополнительной Карте совершаются в пределах остатка средств на Счете. Все юридические и финансовые вопросы, касающиеся использования дополнительных Карт, решаются Держателем основной Карты.

Платежный лимит - сумма денежных средств, в пределах которой Держателю разрешено совершать операции по Карте. Платежный лимит устанавливается равным текущему остатку денежных средств на Счете Держателя.

Перерасход платежного лимита - превышение суммы платежного лимита, возникшее в результате списания денежных средств со Счета на основании расчетных и/или иных документов.

Дата возникновения перерасхода платежного лимита - дата исполнения Банком полученных расчетных и/или иных документов по Счету, приведших к возникновению перерасхода.

Страховой депозит - денежные средства, размещенные Держателем на отдельном счете в Банке, предназначенные для покрытия перерасхода платежного лимита при завершении расчетов по операциям с использованием пластиковых карт. Владелец Счета не может воспользоваться денежными средствами, размещенными в качестве страхового депозита, до момента прекращения действия настоящего Договора.

Персональный идентификационный номер (ПИН-код) - четырехзначный числовой код, присваиваемый Карте для идентификации Держателя, являющийся аналогом собственноручной подписи Держателя Карты.

Операция - совершенный с использованием Карты любой вид безналичного платежа, а также получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и банкоматах.

Расчетные документы - документы, являющиеся основанием для осуществления расчетов по операциям с Картой и/или служащие подтверждением их совершения, составленные с применением Карты или ее реквизитов на бумажном носителе и/или в электронной форме, собственноручно подписанные Держателем или аналогом его собственноручной подписи (ПИН-код).

Блокировка Карты - временное приостановление или окончательное прекращение операций по Карте.

Выписка - ежемесячный отчет, составленный Банком, об операциях, совершенных Держателем с использованием Карты в течение отчетного месяца.

Дата составления выписки соответствует последней дате отчетного месяца.

2.1. Предметом настоящего Договора является предоставление Банком Держателю в пользование Карты на условиях, оговоренных настоящим Договором, и оказание последнему комплекса услуг по осуществлению расчетов по операциям, совершенным с использованием Карты, и услуг по ведению Счета.

2.3. Средства на Счете могут быть использованы только для расчетов посредством Карты или ее реквизитов.

3.1. Использовать Карту для оплаты товаров и услуг на предприятиях торговли и сервиса, а также получать наличные деньги в ПВН и банкоматах в пределах остатка средств на Счете.

3.2. Ходатайствовать перед Банком о выдаче дополнительных Карт и прекратить действие дополнительных Карт, письменно уведомив Банк об их закрытии и вернув карты в Банк. Банк не несет ответственности за операции, совершенные по дополнительным Картам, в случае их невозвращения.

3.3. Бесплатно получать в Банке по месту выдачи Карты ежемесячные выписки по операциям, проведенным по основной и дополнительной Карте в отчетном месяце.

3.4. Оспаривать любые операции, указанные в выписке, в течение 30 (тридцати) календарных дней от даты ее составления. В случае получения письменной претензии Банк проводит разбирательство. От урегулирования разногласий ранее списанные со Счета спорные суммы не восстанавливаются. В случае непредъявления Банку в указанный срок письменной претензии по перечисленным в выписке операциям они считаются подтвержденными и в дальнейшем обжалованию не подлежат.

3.5. Оспаривать не более 5 (пяти) операций, совершенных в сети Интернет или сети услуг почтовой связи (то есть без предъявления Карты). Претензии по операциям свыше указанной нормы принимаются Банком к рассмотрению только при условии перевыпускаКарты Держателя по причине утраты.

3.6. Получить новую Карту в случае ее утраты, повреждения, окончания срока действия на основании письменного заявления Держателя в адрес Банка.

4.1. Сообщать достоверные сведения о себе и Держателе дополнительной Карты при заполнении заявления-обязательства на получение Карты, являющегося неотъемлемой частью настоящего Договора, и письменно информировать Банк о всех изменениях в данных, указанных в заявлении-обязательстве.

4.2. Внести наличными или перевести в безналичном порядке сумму минимального взноса для открытия Карты, включающую сумму страхового депозита и плату за ежегодное обслуживание в соответствии с условиями.

4.3. Выплачивать Банку комиссии и штрафы в соответствии с действующими условиями.

4.4. Ежемесячно после 5-го рабочего дня месяца посещать Банк по месту обслуживания Счета для получения выписки, если не согласован иной способ доставки выписки.

4.5. Сохранять все документы по операциям с Картой в течение 3 (трех) месяцев и предоставлять их Банку по его требованию для решения спорных вопросов.

4.6. При утрате Карты немедленно информировать об этом Банк. Устное извещение подтверждается кодовым словом, приведенным в заявлении-обязательстве. Устное обращение Держателя должно быть подтверждено письменным заявлением в адрес Банка в течение 5 (пяти) дней.

4.7. При обнаружении Карты, ранее заявленной утраченной, немедленно уведомить об этом Банк, а затем вернуть обнаруженную Карту в Банк.

4.8. В случае утраты, хищения или незаконного использования Карты третьими лицами, в том числе с использованием ПИНа, обязанности по погашению убытков, возникших в течение 7 (семи) дней после получения Банком письменного извещения об утрате Карты, лежат на Держателе.

4.9. Контролировать достаточность средств на Счете для обеспечения платежеспособности Карты и своевременно вносить средства на Счет при их недостатке.

4.10. Осуществлять операции в пределах платежного лимита и не допускать его перерасхода.

4.11. В случае возникновения перерасхода платежного лимита внести на Счет денежные средства, достаточные для его погашения и уплаты штрафа в соответствии с условиями, не позднее срока, указанного в уведомлении Банка.

4.12. Возместить Банку фактически понесенные расходы по предотвращению незаконного использования основной и дополнительной Карт, подтвержденные документально.

4.13. Не передавать свою Карту и ПИН-код третьим лицам и обязать доверенное лицо не передавать дополнительную Карту и ПИН-код третьим лицам.

4.14. При совершении валютных операций, связанных с движением капитала, получить разрешение Банка России в соответствии с валютным законодательством РФ.

4.15. Не пользоваться Картой после окончания срока ее действия или получения уведомления от Банка об ее аннулировании. Возвратить Карту в Банк в течение 15 (пятнадцати) календарных дней с даты окончания срока ее действия или соответствующего уведомления.

4.16. Не использовать номер Карты для совершения операций после окончания срока ее действия или после сдачи Карты в Банк.

4.17. Ознакомить Держателя дополнительной Карты и проводить операции с использованием Карты строго в соответствии с условиями настоящего Договора и Правилами.

5.1. Проверять данные, указанные в заявлении-обязательстве, и платежеспособность Держателя любыми законными способами.

5.2. Отказать в выпуске, перевыпуске или замене Карты по своему усмотрению и без объяснения причин.

5.3. Прекратить или приостановить действие Карты, письменно или устно уведомив об этом Держателя, в случае нарушения Держателем настоящего Договора или Правил.

5.4. Списывать в безакцептном порядке со Счета Держателя денежные суммы:

- для восстановления страхового депозита в случае его использования в соответствии с п. 5.5 настоящего Договора;

- операций, совершенных с использованием Карты и дополнительной Карты;

- всех налогов, предусмотренных действующим законодательством РФ;

- комиссий Банка, предусмотренных условиями;

- операций, совершенных с нарушением Правил и условий;

- иных издержек, связанных с возмещением задолженности Держателя перед Банком.

5.5. В случае возникновения перерасхода платежного лимита списывать в безакцептном порядке недостающую сумму со счета страхового депозита частично (в случае превышения величины перерасхода над величиной страхового депозита) или полностью. В случае частичного погашения суммы перерасхода за счет средств страхового депозита относить разницу на счет требований Банка.

5.6. В случае возникновения перерасхода платежного лимита временно приостановить действие Карты не позднее дня, следующего за днем возникновения перерасхода, и начислять штраф за перерасход платежного лимита в соответствии с условиями за период с даты возникновения перерасхода до даты его фактического погашения.

5.7. Прекратить или приостановить действие всех дополнительных Карт, если прекращено или приостановлено действие основной Карты.

5.8. Закрыть Счет без уведомления Держателя при наступлении следующих двух условий:

- в случае окончания срока действия Карты и последующего отказа Держателя или Банка от ее перевыпуска либо досрочного прекращения действия Карты в соответствии с настоящим Договором (отказом от перевыпуска Карты признается отсутствие у Банка заявления Держателя на перевыпуск Карты по истечении 45 (сорока пяти) дней со дня окончания срока действия Карты);

- при отсутствии денежных средств на Счете и отсутствии неисполненных Держателем финансовых обязательств перед Банком по истечении 45 (сорока пяти) дней со дня окончания срока действия Карты.

5.9. Производить конвертацию сумм транзакций в валюту Счета по курсу Банка на день обработки транзакций, который может не совпадать с курсом дня совершения операции. Возникшая вследствие этого курсовая разница не может быть предметом претензии со стороны Держателя.

5.10. В одностороннем порядке вносить изменения и дополнения в Правила и условия с размещением соответствующего сообщения на доске объявлений в Банке по месту выдачи Карты. В случае несогласия с вносимыми изменениями Держатель вправе прекратить действие Договора в порядке, определенном Договором.

6.1. Выпустить Карту на имя Держателя в течение 7 (семи) дней с даты подписания Договора и выпустить Держателю новую Карту в случае ее утраты, повреждения или окончания срока действия на основании письменного заявления Держателя, направленного в адрес Банка.

6.2. В случае отказа в выдаче Карты возвратить Держателю сумму минимального взноса.

6.3. Осуществлять зачисление наличных денежных средств, поступающих на Счет, не позднее дня, следующего за днем внесения денежных средств в кассу Банка, а при безналичном перечислении - дня, следующего за днем поступления денежных средств на корреспондентский счет Банка.

6.4. Информировать Держателя о возникновении перерасхода платежного лимита не позднее 2 (двух) дней с момента возникновения.

6.5. Информировать Держателя о действиях Банка при возникновении нестандартных ситуаций.

6.6. Ежемесячно предоставлять Держателю выписку по основной и дополнительной Картам после 5-го (пятого) рабочего дня месяца, следующего за отчетным, в соответствии с согласованным вариантом доставки.

6.7. Начислять проценты на остатки средств на Счете и страховом депозите согласно действующим условиям.

6.8. При получении любого (устного, письменного) заявления Держателя об утрате/хищении Карты обеспечить ее блокировку в день получения заявления.

7.1. Держатель несет ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей, предусмотренных настоящим Договором и Правилами.

7.2. Ущерб, причиненный Держателем Карты вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения условий настоящего Договора и Правил, подлежит безусловному возмещению Банку в полном объеме.

7.3. Банк несет ответственность за сохранение банковской тайны по Счетам и операциям Держателя с использованием Карты.

Указанная информация предоставляется третьим лицам исключительно в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

7.4. Банк не несет ответственности за возникновение конфликтных ситуаций вне сферы его контроля, за отказ банков и предприятий в обслуживании Карты, за неисправность технических средств, являющихся собственностью Банка, за сбои в работе почты и прочие форс-мажорные обстоятельства, в том числе возникшие после высылки выписок, повлекшие за собой несвоевременное получение или неполучение Держателем выписок.

7.5. Стороны освобождаются от ответственности, если надлежащему исполнению обязательств по настоящему Договору препятствовали обстоятельства чрезвычайные и непреодолимые (пожар, стихийные бедствия, акты и решения органов власти и т.д.). В этом случае Стороны обязаны известить друг друга о наступлении таких обстоятельств в письменном виде в течение 3 (трех) дней.

7.6. Споры и разногласия по настоящему Договору разрешаются путем переговоров, а при несогласии Сторон - в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством РФ.

8.1. Договор может быть расторгнут досрочно по соглашению Сторон.

8.2. Для прекращения действия настоящего Договора по инициативе Держателя Держатель направляет в Банк письменное заявление установленного образца и возвращает основную и все дополнительные Карты за 45 (сорок пять) дней до предполагаемой даты расторжения Договора.

8.3. Для прекращения действия настоящего Договора по инициативе Банка в случаях, предусмотренных Договором, Банк блокирует основную и все дополнительные Карты и направляет Держателю уведомление в течение 7 (семи) дней с момента блокирования Карт.

8.4. Банк возвращает Держателю остаток средств, размещенных на Счете и Страховом депозите, по истечении 45 (сорока пяти) календарных дней после выполнения Держателем условий п. 8.2 или окончания срока действия Карты. Возврат остатка средств безналичным путем на счет Держателя, открытый в другом банке, осуществляется в соответствии с тарифами Банка, предусмотренными для данного вида операций.

8.5. Договор считается расторгнутым после завершения всех расчетов по Карте.

8.6. В случае досрочного прекращения действия настоящего Договора плата за годовое обслуживание Карты Банком не возвращается.

9.1. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую силу, по одному экземпляру для каждой Стороны и вступает в силу с момента подписания его Сторонами. Договор автоматически продлевается на новый срок действия Карты и действует до момента окончательного расчета Держателя с Банком в соответствии с Договором.

Расчетные (charge) кредитные карты	Баланс доступных средств по расчетной кредитной карте устанавливается как сумма остатка средств на счете клиента плюс сумма разрешенного овердрафта, или превышения расходов над остатком средств на карточном счете (разумеется, по мере совершения операций с картой любого типа доступный баланс уменьшается на сумму этих операций). Суммы операций списываются с карточного счета. По итогам отчетного периода (как правило, месяц) клиенту сообщается сумма возникшего овердрафта. И в случае если овердрафт действительно возник, действие кредитной карты приостанавливается до полного погашения держателем задолженности. После полного погашения овердрафта держателю снова открывается возможность совершать операции с картой в кредит в пределах кредитного лимита. На погашение овердрафта отводится сравнительно короткий срок -- как правило, до месяца.
Револьверные кредитные карты	Баланс доступных средств по кредитной револьверной карте устанавливается равным кредитному лимиту. Суммы операций списываются со ссудного счета. По итогам отчетного периода держателю сообщается сумма задолженности по состоянию на конец периода. В течение определенного срока (как правило, 30 или более дней) держатель обязан погасить только некоторую часть кредита, называемую минимальным (иногда используют термин «обязательный») платежом. При этом в отличие от расчетных карт кредитной картой можно продолжать пользоваться -- в рамках доступного баланса средств. По факту погашения задолженности баланс доступных средств увеличивается на сумму погашенного кредита. Именно поэтому такая карта и называется револьверной кредитной картой - кредит возобновляется по факту погашения задолженности.
Револьверные овердрафтные кредитные карты	Револьверная овердрафтная кредитная карта отличается от расчетной только одним свойством -- револьверностью кредита, т. е. его возобновляемостью и отсутствием требования его полного погашения. Доступный баланс средств устанавливается равным сумме остатка средств на карточном счете и сумме кредитного лимита. Списание сумм операций осуществляется с картсчета, и только в случае недостаточности средств со ссудного счета предоставляется кредит, который списывается с карточного счета. Что касается свойства погашения задолженности, то револьверная овердрафтная карта аналогична револьверной кредитной карте.

Заявление на получение расчетной картЫ

имя |_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|, отчество |_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|_|,

прошу выдать мне банковскую карту (выделите нужное):

MasterCard

Cirrus/Maestro

Standard

Gold

Валюта карточного счета:

рубли

доллары США

Евро

Дата рождения |_|_| __________ 19|_|_| г., гражданин (ка) РФ: да нет, паспорт _____________ № |_|_|_|_|_|_|,

выдан |_|_| ____________ 20|_|_| г. кем: _____________________________________________________________________,

прописан(а) по адресу: государство ___________почт. индекс |_|_|_|_|_|_|, _____________________________________

________________________________________________________________________________________, тел. |_|_|_|_|_|_|_|,

проживаю по адресу: почт. индекс |_|_|_|_|_|_|, _____________________________________________________________

________________________________________________________________________________________, тел |_|_|_|_|_|_|_|,

место работы: ______________________________________________________________________________________________, должность ____________________________________________________, адрес места работы: почт. индекс |_|_|_|_|_|_|,

__________________________________________________________________________________ тел. служ. |_|_|_|_|_|_|_|,

Имя и фамилия ПРОПИСНЫМИ (т. е. БОЛЬШИМИ) латинскими буквами (желательно как в загранпаспорте)

Укажите и запомните Ваш секретный пароль (например, девичью фамилию матери)

Я предупрежден (а), что неверные сведения в настоящем заявлении могут быть основанием для отказа в выдаче карточки.

С тарифами и правилами пользования карточкой MasterCard ознакомлен (а) и обязуюсь их выполнять.

«______» ______________ 20___ г. Подпись заявителя: _____________________

Карту и ПИН-конверт получил (а) ________________ «_______» ____________ 20___ г.

.................................................................................... Для отметок банка .................................................................................

Заявление принял ________________ «____» ________________ 20___ г.

Решение Банка: выдачу карты ___________________ ____________ «» ____________ 20___ г.

(разрешить, запретить)

Подпись

Номер банковского счета: ________________________________________