Банковских информационных систем (БС)

Основные принципы и функциональные возможности

Автоматизация банковских технологий в новых рыночных условиях стала складываться в начале 1990-х годов, когда появились коммерческие банки. На рынке программных средств появляется ряд фирм-разработчиков, ведущие из них: «Инверсия», «Диасофт», «Асофт», «Програмбанк», «R-Style» и др.

Почти все задачи, которые возникают в ходе работы банка, достаточно легко поддаются автоматизации. Банки обладают достаточными финансовыми возможностями для использования самого современного программного и технического обеспечения.

Основные принципы создания банковских технологий:

1. Комплексный подход в охвате широкого спектра банковских функций с их полной интеграцией;

2. Модульный принцип построения, позволяющий легко конфигурировать системы под конкретный заказ с последующим наращиванием;

3. Открытость технологий, способных взаимодействовать с различными внешними системами (системы телекоммуникации, финансового анализа и др.), обеспечивать выбор программно-технической платформы и переносимость ее на другие аппаратные средства;

4. Гибкость настройки модулей банковской системы и адаптация их к потребностям и условиям конкретного банка;

5. Масштабируемость, предусматривающая расширение и усложнение функциональных модулей системы по мере развития бизнес-процессов (например, поддержка работы филиалов и отделений банка, углубление анализа и т.д.);

6. Многопользовательский доступ к данным в реальном времени и реализация функций в едином информационном пространстве;

7. Моделирование банка и его бизнес-процессов, возможность алгоритмических настроек бизнес-процессов;

8. Непрерывное развитие и совершенствование системы на основе ее реинжиниринга бизнес-процессов.

Банковские системы (БС) предусматривают разделение функциональных возможностей на три уровня:

1. Верхний уровень (front office) образуют модули, обеспечивающие быстрый и удобный ввод информации, ее первичную обработку и любое внешнее взаимодействие банка с клиентами, другими банками, ЦБ и т.д.

2. Средний уровень (back-office) представляет собой приложения по разным направлениям внутрибанковской деятельности и внутренним расчетам (работу с кредитами, депозитами, ценными бумагами, пластиковыми карточками и т.д.).

3. Нижний уровень (accounting) – это базовые функции бухгалтерского учета, или бухгалтерское ядро. Именно здесь сосредоточены модули, обеспечивающие ведение бухгалтерского учета по всем пяти главам нового плана счетов.

В процессе функционирования БС приходится решать два класса задач:

· обеспечение повседневной работы банка по вводу и обработке информации;

· организация информационного хранилища в целях анализа данных для выявления тенденций развития, прогнозирования состояний, оценки и управления рисками и т.д.

Задачи первого класса полностью решаются OLTP-системами (оперативная обработка транзакции). Для работы с аналитическими данными предназначены OLAP-системы (OnLine Analytical Processing -оперативная аналитическая обработка), которые построены по технологии хранилища данных и служат для агрегированного анализа больших объемов данных.

БС обычно реализуются по модульному принципу, который предусматривает разделение информационной банковской системы на ряд элементов по функциональному или объектному принципу.

Например, по функциональному принципу можно выделить следующие модули:

· операционный день банка (банковский учет),

· расчетно-кассовое обслуживание,

· кредитование,

· депозитарий и т.д.;

По объектному принципу:

· модуль головного банка,

· филиала,

· отделения,

· представительства.

Как правило, на практике чаще всего используется функциональное разделение, что позволяет пользователю связать отдельные модули в единую информационную систему, максимально отражающую специфику и потребности каждого банка. Однако набор модулей может варьироваться в зависимости от специфики банка, его направленности, масштаба деятельности, от перечня и характера операций, реально выполняемых банком.

В БС применяется межсетевой обмен и удаленный доступ к ресурсам центрального офиса банка для выполнения операций "электронных платежей". Банковские системы должны иметь средства адаптации к конкретным условиям эксплуатации. Для поддержки оперативной работы банка информационная система должна функционировать в режиме реального времени OLTP (On-line Transaction Processing).

Дата добавления: 2015-07-02