Закрытие банковского счета: основания и порядок

Закрывается банковский счет на основании расторжения договора банковского счета.

Статьей 859 ГК РФ предусмотрены следующие основания расторжения договора:

а) по заявлению клиента — в любое время. Законом не предусмотрена возможность ограничения права клиента на расторжение договора. Поэтому при наличии в договоре банковского счета условия, ограничивающего право клиента на расторжение договора в зависимости от факта невозвращения банку полученного кредита или по каким-либо другим причинам, арбитражные суды расценивают такие условия как ничтожные

(ст. 180 ГК РФ)1;

б) по требованию банка договор банковского счета расторгается судом в следующих случаях:

когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом;

при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором. При этом под термином «операция» следует понимать действие по списанию либо по зачислению средств на счет (т. е. расчетную операцию). Другие операции, например предоставление выписок, не прерывают установленного годичного срока, если иное не предусмотрено договором банковского счета;

в) при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету. В этом случае банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив об этом клиента в письменной форме. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечение двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.

Возможность одностороннего внесудебного закрытия банком «неработающих» счетов клиентов позволит не проводить их проверку на предмет соблюдения кассовых операций, лимита остатка кассы и упростит процедуру расторжения договора счета. Вместе с тем поскольку законодательно процедура закрытия счета при данных условиях не разработана, представляется правомерным мнение некоторых практикующих юристов о том, что необходимо оформлять распоряжение о расторжении договора и закрытии счета подписью должностного лица банка, правомочного подписывать договоры банковского счета, в котором будут указаны: номер и дата расторгаемого договора, наименование клиента; номер счета, подлежащего закрытию; дата закрытия.

Помимо перечисленных оснований «договор банковского счета может прекратиться, например, по общим основаниям прекращения обязательств, предусмотренным в гл. 26 ГК РФ, по соглащению сторон (п. 1 ст. 450 ГК РФ), а также в связи с истечением срока его действия».

Дата добавления: 2015-07-02