КАТЕГОРИИ: Архитектура-(3434)Астрономия-(809)Биология-(7483)Биотехнологии-(1457)Военное дело-(14632)Высокие технологии-(1363)География-(913)Геология-(1438)Государство-(451)Демография-(1065)Дом-(47672)Журналистика и СМИ-(912)Изобретательство-(14524)Иностранные языки-(4268)Информатика-(17799)Искусство-(1338)История-(13644)Компьютеры-(11121)Косметика-(55)Кулинария-(373)Культура-(8427)Лингвистика-(374)Литература-(1642)Маркетинг-(23702)Математика-(16968)Машиностроение-(1700)Медицина-(12668)Менеджмент-(24684)Механика-(15423)Науковедение-(506)Образование-(11852)Охрана труда-(3308)Педагогика-(5571)Полиграфия-(1312)Политика-(7869)Право-(5454)Приборостроение-(1369)Программирование-(2801)Производство-(97182)Промышленность-(8706)Психология-(18388)Религия-(3217)Связь-(10668)Сельское хозяйство-(299)Социология-(6455)Спорт-(42831)Строительство-(4793)Торговля-(5050)Транспорт-(2929)Туризм-(1568)Физика-(3942)Философия-(17015)Финансы-(26596)Химия-(22929)Экология-(12095)Экономика-(9961)Электроника-(8441)Электротехника-(4623)Энергетика-(12629)Юриспруденция-(1492)Ядерная техника-(1748) |
Цели, задачи и подходы к управлению капиталом банка, пассивами и активами, ликвидностью, банковскими рисками
Специфика банковского менеджмента Тема 6. Основы банковского менеджмента
Менеджмент - это рыночная модель управления экономикой, ориентированная на извлечение максимальной прибыли при наиболее полном удовлетворении потребительского спроса. Банковский менеджмент - это система управления кредитной организацией, основанная на использовании совершенных эффективных форм, средств и методов управления банковской деятельностью в условиях рыночной экономики. Специфика функционирования кредитной организации определяет особенности управления банком и, таким образом, особенностью менеджмента. Эта специфика состоит в следующем: - извлечение прибыли за счет использования преимущественно привлеченных средств; - высокий уровень конкуренции на финансовых рынках; - своеобразие банковского продукта; - высокие риски всех банковских операций; - наличие внешнего регулирования и надзора за текущей деятельностью со стороны ЦБР; - и т.д. Не смотря на высокую степень регулируемости банковской деятельности, каждый банк представляет собой самоуправляемую систему, имеющую собственное содержание. Содержание процесса управления кредитной организацией: • постановка целей; • анализ управленческой деятельности; • прогнозирование; • планирование; • организация и регулирование деятельности всех подразделений банка; • мотивация деятельности персонала; • мониторинг (слежение), контроль и учет. Виды банковского менеджмента: • стратегический (общий); • финансовый; • менеджмент персонала. Стратегическим (общий) менеджмент включает определение общей концепции развития кредитной организации, постановку целей и конкретных задач деятельности, разработку мероприятий по реализации поставленных целей, формирование оптимальной организационной структуры банка как фактора организации эффективной деятельности банка.
Финансовый менеджмент - управление финансово-экономической деятельностью банка. Финансовый менеджмент включает: • управление капиталом; • управление активами и пассивами; • управление ликвидностью; • управление доходностью; • управление банковскими рисками. Менеджмент персонала - управление трудовыми ресурсами на базе кадровой политики банка.
Остановимся на отдельных видах финансового менеджмента: 1. Управление капиталом предполагает: а) обоснование его достаточности в соответствии с объемом, структурой и содержанием активных операций банка. Так, чем больше доля рисковых активов, тем сравнительно большего размера требуются собственные средства. В любом случае банки с высокой долей капитала считаются более надежными и конкурентоспособными; б) выбор оптимального для данного момента способа наращивания капитала. Различают два способа: - увеличение капитала за счет нераспределенной прибыли; - увеличение капитала за счет повторных эмиссий. 2. Управление активами и пассивами предполагает использование таких методов формирования ресурсов и их размещение по активным операциям, которые обеспечат оптимальное для банка соотношение ликвидности, доходности и риска. При организации депозитных операций (управление пассивами) следует: - разнообразить депозиты по срокам, размерам и формам, обязательно выделяя депозиты до востребования, срочные и вклады населения; - особое внимание следует уделять срочным депозитам, которые в наибольшей степени поддерживают ликвидность баланса банка; - постоянно отслеживать остатки средств на расчетных счетах и обороты по ним, при наличии постоянных остатков рекомендовать владельцам средств переводить на срочные счета;
- свести к минимуму свободные ресурсы на депозитных счетах (т.е., чтобы каждый рубль в банке приносил достаточный доход); - проводить процентную политику, обеспечивающую привлечение в банк клиентов. Управление активами предполагает: 1. Диверсификация активных операций по степени их ликвидности; 2. Отслеживание рисков и их снижение, создание резервов на возможные потери по ссудам и ценным бумагам; 3. Поддержание доходности активов. В практике банковской системы применяются следующие методы управления активами:
Дата добавления: 2015-07-02; Просмотров: 264; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы! Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет |