Сберегательные и депозитные сертификаты

Разновидности чеков.

Именной чек выписывается на определенное лицо с оговоркой «не приказу», такой чек не может далее обращаться, переходить из рук в руки по передаточной надписи. В российской практике все чеки, используемые для получения наличных денег, являются именными.

Ордерный чек выписывается на определенное лицо с оговоркой «приказу» или без нее, т. е. он может обращаться, передаваться держателем по индоссаменту другим лицам.

Предъявительский чек выписывается на предъявителя или без указания чекодержателя и обращается путем простого вручения. Если ордерный чек содержит банковский индоссамент, то чек обращается также путем вручения, без совершения передаточной надписи.

Расчетные чеки — чеки, по которым запрещена оплата наличными деньгами. Обязательным атрибутом таких чеков является надпись «расчетный» на его лицевой стороне.

Кроссированные чеки — это чеки, перечеркнутые двумя параллельными линиями на лицевой стороне чека. Различают общее кроссирование (между линиями нет никакого обозначения или между ними помещено слово «банк») и специальное кроссирование (между лини­ями помещено наименование конкретного банка).

По чекам с общим кроссированием платеж чеком может совершаться только банку или банковскому клиенту.

По чекам со специальным кроссированием платеж чеком может совершаться только конкретному банку.

Безвалютные чеки — чеки, не имеющие покрытия (зарезервированной денежной суммы на счете в банке плательщика, открытой кредитной линии).

Денежные чеки — чеки, которые можно использовать только для получения наличности в банке. Являются письменным распоряжением чекодателя своему банку о выдаче чекодателю наличных денег со своего счета.

Банковские сертификаты бывают:

· Депозитные;

· Сберегательные.

Сберегательный (депозитный) сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в кредитную организацию, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока вклада и обусловленных в сертификате процентов в кредитной организации, выдавшей сертификат, или в любом ее филиале.

Характеристика сертификатов:

· являются ценными бумагами, выпускаемыми исключительно кредитными организациями;

· выпускаются в письменном виде как в разовом порядке, так и сериями;

· сертификаты выпускаются именными и на предъявителя;

· не могут служить расчетным или платежным средством за проданные товары или оказанные услуги;

· сертификаты номинированы в рублях;

· сертификаты должны быть срочными;

· могут перепродаваться на вторичном рынке;

· владельцами сертификатов могут быть как резиденты, так и не резиденты;

· денежные расчеты по купле-продаже депозитных сертификатов и выплате сумм по ним осуществляются только в безналичном порядке;

· платеж физическому лицу — владельцу сберегательного сертификата может производиться как путем перевода суммы на счет, так и наличными деньгами;

· именные сертификаты должны иметь место для оформления уступки требования (цессии).

Для банков выпуск векселей и сертификатов выступает как альтернатива привлечения средств во вклады. Однако, если вексель – это как правило, краткосрочные ц.б., то сертификаты – среднесрочные.

Также отличается порядок перехода бумаги прав на вексель и на сертификат к третьему лицу. По векселю – передача оформляется передаточной надписью – индоссаментом. По сертификату – уступкой права требования – цессией. Но сертификат, в отличие от векселя, нельзя использовать в качестве средства платежа. Процентные ставки по депозитам и сберегательным сертификатам, как правило, приближаются к ставкам по банковским вкладам, в тоже время для того чтобы заинтересовать новых клиентов банк может установить ставку по сертификату чуть выше, чем по вкладу. Сертификат может обращаться на вторичном рынке с помощью уступки права требования или его можно предъявить для досрочного погашения в банк, однако в этом случае клиент теряет все (часть процентов по сертификату)

Обязательные реквизиты сертификата:

1) наименование «сберегательный (или депозитный) сертификат»;

2)номер и серия сертификата;

3)дата внесения депозита или сберегательного вклада;

4)размер вклада или депозита, оформленного сертификатом (прописью и цифрами);

5)безусловное обязательство кредитной организации вернуть сумму, внесенную в депозит или на вклад;

6)дата востребования суммы по сертификату;

7)ставка процента за пользование депозитом или вкладом;

8)сумма причитающихся процентов;

9)наименование, местонахождение и корреспондентский счет кредитной организации, открытый в Банке России;

10)для именного сертификата: наименование и местонахождение вкладчика — юридического лица и Ф. И. О. и паспортные данные для физического лица;

11)подписи двух лиц, уполномоченных банком на подписание такого рода обязательств, скрепленные печатью банка.

Отсутствие в тексте бланка сертификата какого-либо из обязательных реквизитов делает этот сертификат недействительным.

Бланк сертификата должен содержать также все условия выпуска, оплаты и обращения сертификата (условий и порядка уступки прав требования по сертификату).

Дата добавления: 2015-06-27