Договор страхования имущества — консенсуальный, двусторонний, возмездный

Автомобиль был угнан во время оформления договора!

Возникновение у клиента права на получение возмещения убытков от страховой компании возможно при существовании совокупности условий. К ним относятся:

1)Условие первое: Существование у клиента и страховой компании отношений по страхованию: Есть договор страхования, вступивший в силу, по которому началось действие страхования.

(как раз этого условия нет, а оно неотъемлемое)

2)Условие второе:Наступление страхового случая. Событие, которое произошло, соответствует описанию события, на случай наступления которого осуществлялось страхование по договору страхования (страхового случая): имеет все положительные признаки страхового случая и ни одного исключающего признака. Пример. Страхование осуществлялось на случай "кражи со взломом", с указанием в качестве признака страхового случая адреса места страхования. В результате действий не установленных лиц, тайно проникнувших в помещение по адресу места страхования путем взлома двери, похищено застрахованное имущество. Вывод: страховой случай наступил, поскольку все положительные признаки страхового случая имеются: кража, путем взлома и по адресу места страхования.

3) Условие третье:Убытки, которые:

а) возникли в имущественном интересе, определенном в качестве объекта страхования; Например, при страховании имущества убытки в форме утраты (гибели), повреждения или недостачи, должны произойти именно в имуществе, которое указано в качестве объекта страхования в договоре. Если пострадало иное имущество, то обязанности возмещать такой убыток у страховой компании нет.

б) причинены вследствие страхового случая; Страховой случай и убытки должны быть связаны как причина и следствие, иными словами, необходима причинная связь страхового случая и убытков. Возможны ситуации, когда причинная связь имеется, но замечается не сразу. Пример. В складе с товарами клиента произошел страховой случай - пожар, в результате которого сгорело несколько автомобильных покрышек. Представители страховой компании прибыли на место и указали в акте осмотра, что огнем уничтожены автомобильные покрышки, находящиеся в складе с продуктами питания. Естественно, представители страховой компании полагали, что убыток в застрахованном имуществе вследствие пожара выражается в уничтожении этих покрышек. Однако, оказалось, что вследствие пожара возникли убытки во всем товаре, находившемся в помещении, где произошел пожар: по предписанию СЭС продукты питания подлежали уничтожению и требования СЭС были добросовестно выполнены клиентом. Таким образом, вследствие страхового случая возникли убытки в форме гибели и порчи в размере всего хранившегося запаса продуктов питания.

в) наступили у лица, в чью пользу заключен договор страхования. При страховании имущества страхование осуществляется в пользу лица, имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении имущества. Такой интерес может подтверждаться документами о праве собственности, договорами, по условиям которых на клиента возлагается риск несения убытков в соответствующем имуществе.Случается, что при заключении договоров представители страховых компаний не проверяют у клиента документы, подтверждающие интерес в сохранении имущества, не разъясняют необходимость предоставления таких документов, а при наступлении страхового случая страховая компания может ссылаться на отсутствие обязанности по страховой выплате, в связи с отсутствием доказательств причинения убытка заинтересованному лицу.

На всякий случай:

Исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате содержится в правилах страхования, которые являются неотъемлемой частью договора страхования (каско) и выдаются страхователю при заключении договора (п. 1 ст. 943 ГК РФ; п. 3 ст. 3 Закона от 27.11.1992 N 4015-1).

Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком в соответствии с гражданским законодательством РФ и должны соответствовать в том числе ст. ст. 963 и 964 ГК РФ, предусматривающим перечень оснований отказа страховщика в страховой выплате.

3. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 234-ФЗ)

Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

(абзац введен Федеральным законом от 23.07.2013 N 234-ФЗ)

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

(абзац введен Федеральным законом от 23.07.2013 N 234-ФЗ)
ст. 3, Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 04.06.2014) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" {КонсультантПлюс}

Задача № 9

По порядку

Какие принцмпы страхования мы знаем?

Основными принципами страхования являются:

- Свободный выбор страхователем страховщика, а страховщику - необходимого вида страхования;

- Страховой риск;

- Страховой интерес;

- Максимальная добросовестность;

- Возмещение компенсации в пределах причиненных убытков;

- Суброгация;

- Контрибуция;

- Диверсификация.

Дата добавления: 2015-06-28