Мультипликационное расширение банковских депозитов

Рассмотрим подробнее роль коммерческих банков в изменение предложения денег в экономике.

Банки привлекают деньги клиентов на депозиты, но не выдают кредитов, это значит что они не могут начислить % на депозиты, так как все привлеченные денежные средства становятся банковскими резервами (система 100% банковского резервирования).

Такая система скорее абстракция. Вкладчики не обращаются в банки с просьбой о снятии денег одновременно, значит, нет смысла хранить все денежные средства на его счетах в качестве резервов.

Целесообразнее направлять часть денежных средств на кредитование экономики и получать % платежа (система частичного банковского резервирования). Система, позволяющая создавать новые деньги, когда они выдаются в кредит. Когда должники возвращают кредиты, новые деньги «уничтожаются» и денежная масса снова сокращается.

	Клиент №1 накопил – 1 млн. положил – 1 млн.
		Банк №1 Получил депозит 1 млн.; Отчислил резерв – 200 тыс.; Выдал кредит – 800 тыс. руб.

200,0 ты с. руб.

160,0 тыс. руб.

			Банк №3   Получил – 640,0 тыс. руб. Резерв – 128 тыс. руб. Выдал – 512,0 тыс. руб.

128,0 тыс. руб.

На рисунке видно как растет в результате кредитов эмиссии денежная масса в стране, где норма резервных требований установлена на уровне 20%.

Пример: Вклад 100 млн. руб., норма 20% - 20 млн. – резерв; 80 млн. – или 80% депозитов можно пускать в оборот. Они представляют собой избыточные резервы.

И так будет продолжаться, пока сумма, которую можно выдать в качестве кредита за счет избыточных резервов, не сравняется с нулем.

Общая сумма денег, которой могут распоряжаться клиенты банков, возрастает в пропорции, называемой депозитным мультипликатором (умножать) и определяемой:

депозитный мультипликатор = (1 / r)

где r - норма резервных требований, норма обязательных резервов.

Как ЦБ регулируют кредитную эмиссию:

Кредитная эмиссия = сумма избыточных резервов * депозитный мультипликатор

Например, у всех банков страны есть избыточные резервы 10 млн. руб., норма резервирования 20%, то все банки страны смогут выдать кредит на сумму не свыше 50 млн. руб.

[10 * 1 / 0,2] = 50

1) если ЦБ повышает норму резервирования – величина кредитной эмиссии уменьшается;

2) и наоборот.

Таким образом, ЦБ регулирует количество денег, которое предлагается через кредитные организации на рынок капитала.

А это влияет на уровень инфляции. Если в экономике начинается инфляция, как следствие увеличиваются резервные требования, как следствие сократится кредитная эмиссия, как следствие прирост денег замедлится, как следствие инфляция начнет падать.

ЦБ играет главную роль в борьбе с инфляцией. В контрактах, которые подписывают перед вступлением в должность председателя национальных банков некоторых стран мира, прямо записано: …они подлежат увольнению, если темп инфляции превысит некую предельную величину. В России такого пока нет.

Дата добавления: 2014-01-03