Способы и источники обеспечения возврата ссуд

Тема 5. Обеспечение возврата кредита

Определение категории качества ссуды с учетом финансового положения заемщика и качества обслуживания долга

Обслуживание долга /// Финансовое положение	Хорошее	Среднее	Неудовлетворительное
Хорошее	Стандартные (I категория качества)	Нестандартные (II категория качества)	Сомнительные (III категория качества)
Среднее	Нестандартные (II категория качества)	Сомнительные (III категория качества)	Проблемные (IV категория качества)
Плохое	Сомнительные (III категория качества)	Проблемные (IV категория качества)	Безнадежные (V категория качества)

На основании комплексного анализа производственной и финансово-хозяйственной деятельности заемщика и других сведений о нем, банк относит заемщика к одной из трех групп.

Первичным источником является доход заемщика: для юридических лиц – выручка в наличной или безналичной форме, для физических лиц – зарплата и др. поступления.

Дополнительным источником считаются выручка от реализации заложенного имущества, перечисление средств поручителем, гарантом или страховой организацией.

Способы дополнительного обеспечения обязательства по кредитному договору можно разделить на 3 группы:

1. традиционные способы обеспечения исполнения обязательств, предусмотренные законодательством. Чаще всего используются неустойка, залог, поручительство, банковская гарантия.

2. Различные договоры страхования, не являющиеся прямыми способы обеспечения исполнения обязательств, но создающие гарантии удовлетворения интересов банка в случае невозврата кредита.

3. нестандартные способы обеспечения исполнения кредитных обязательств (прекращение обязательства путем отступного или новации).

В ст. 329 ГК РФ называются следующие способы обеспечения исполнения обязательств, применяемые в частности в области банковского кредитования: неустойка, залог, удержание имущества должника, поручительство, банковская гарантия.

Дата добавления: 2014-01-03