Злоупотребления в системе негосударственного пенсионного обеспечения

Негосударственное пенсионное обеспечение является относительно новой криминогенной сферой финансового рынка. Базовая схема мошенничества, используемая преступниками, аналогична тем, которые использовались другими компаниями: негосударственные пенсионные фонды после привлечения значительных средств клиентов прекращают выполнять обязательства перед клиентами. При этом в большинстве случаев возвратить средства не удается.

Важнейшей причиной злоупотреблений явилось практическое отсутствие законодательной базы деятельности негосударственных пенсионных фондов. Единственным документом, регламентирующим деятельность НПФ, является Указ Президента России от 1992 года "О негосударственных пенсионных фондах". Другая важная причина - отсутствие контроля со стороны государственных контролирующих и правоохранительных органов.

Другое типичное нарушение состоит в нарушении запрета для НПФ самостоятельно заниматься бизнесом. В соответствии с законодательством, эти функции должны быть переданы специализированным компаниям по управлению активами пенсионных фондов. Однако, как показывают результаты многочисленных проверок, таких компаний у большинства фондов нет.

Многие НПФ работают по принципу финансовой пирамиды. Они аккумулировали средства вкладчиков и инвестировали их в рискованные проекты.

Классификация мошеннических финансовых компаний

По объему денежных средств и по характеру операций с ними специалиста выделяют пять основных уровней мошеннических финансовых компаний, действующих на рынке частных инвестиций.

Первый уровень - это структурный уровень частных вкладчиков и небольших мошеннических компаний. Характер движения денег на этом уровне обозначается понятием "поступление", то есть поступление вкладов в распоряжение финансовых компаний.

Второй уровень - это основной структурный уровень, на котором действовали сотни финансовых компаний, такие, как находящиеся под следствием "Альтир", "Барт", "Квант", "Росса", "Транскапитал", "Конверс-Иявест", "Арт-Фиианс", "Блейк-Диаайн" и другие. Жертвами каждой из этих компаний стали уже тысячи вкладчиков. Их доходы исчислялись уже десятками миллиардов рублей и миллионами долларов. Этот структурный уровень обознается термином "взаимодействие", имея в виду взаимодействие финансовых компаний. Именно на этом структурном уровне прослеживается параллельность (то есть одновременность) функционирования одних компаний и последовательность (то есть друг за другом) открытия и закрытия других компаний. Это позволяет говорить о "синхронности" и "эстафетности" в мошеннической деятельности. На этом же уровне прослеживается движение денежных средств "по горизонтали", в частности, средства закрывшихся компаний служили для раскрутки деятельности вновь образующихся.

Третий уровень - это структурный уровень функционирования "сверхкомпаний" таких, как Тибет", "МММ", "Роника" и другие. Доход этих компаний превышал уже триллионы рублей и приближался к миллиарду долларов. Наиболее ярким представителем таких компаний является "Властилина", объявленный долг которой перед вкладчиками составляет 4 трлн. неденоминированных рублей. Этот структурный уровень обозначается как уровень "концентрации", так как движение денежных средств происходило уже по вертикали и приводило к чрезвычайно высокой их концентрации.

Четвертый уровень - это структурный уровень преступного оборота собранных денежных средств, которые нашли объект "инвестирования" не в экономике России, а в незаконной торговле ресурсами страны.

На этом же четвертом уровне происходил преступный оборот денег в Чечне, куда непосредственно уходили вклады, собранные такими Московскими компаниями, как "А.С.Т." и "1-я Финансово-Строительная Компания".

Используя уже известные схемы и приемы, этой "финансово-строительной" компанией был открыт коммерческий банк в Праге, жертвами которого стали уже чешские граждане. Ущерб от деятельности этого банка составил несколько сотен тысяч долларов.

Четвертый структурный уровень финансовых мошенничеств назовем "оборотом" денежных средств. Его можно считать уровнем организованной преступной деятельности, на котором объем оборачиваемых денежных средств исчисляется уже десятками и сотнями триллионов рублей или десятками миллиардов долларов и сопоставим с величиной государственного бюджета России.

Пятый уровень - это структурный уровень деятельности транснациональных финансовых компаний и международных преступных синдикатов.

Анализируя механику международных финансовых операций на этом уровне, отметим, что старые банки, связанные с промышленностью и торговлей, быстро сдают свои позиции. Силу набирают биржевые игроки, превратившие деньги в обыкновенный товар.

Характер оборота денежных средств на пятом структурном уровне позволяет определить его как уровень "обезличивания" денег.

Дата добавления: 2014-01-03