Формування стратегічних альтернатив діяльності АТ СГ “ТАС” на ринку

На практиці АТ “СГ “ТАС” може водночас реалізовувати кілька стратегій.

В межах базової стратегії організація може вибрати один із кількох напрямів дій, що називаються стратегічними альтернативами.

Основним критерієм оцінки обґрунтованої стратегічної альтернативи є можливість досягнення з її допомогою цілей організації.

У АТ “СГ “ТАС” сформовані наступні стратегічні альтернативи:

· географічна експансія – відкриття нових регіональних представництв страхової групи “ТАС”;

· зовнішньоекономічна діяльність – співпраця з іноземними перестрахувальниками, брокерами;

· балансування на ринках – балансування на ринках послуг страхування: страхування автоцивільної, майнової відповідальності тощо – збереження відповідної пропорції у страховому портфелі компанії;

· зміна стратегії маркетингу - використання нової бази просування страхових послуг АТ “СГ “ТАС” на ринок здійснюється за рахунок вибору системи збуту, що адаптована до умов ринку. Особливо увага приділяється рекламі, підвищення іміджу страхової компанії, стимулювання збуту через систему знижок, бонусів тощо та обслуговування клієнтів он-лайн.

Сформовані стратегічні альтернативи АТ “СГ “ТАС”, за умови проходження основних їх етапів реалізації, сприяють досягнення поставлених цілей компанії, таких як: підвищення прибутковості, утримання рівня якості обслуговування та підвищення його рівня, встановлення довгострокових та взаємовигідних відносин з партнерами.

РОЗДІЛ 2. АНАЛІЗ СТРАХОВОЇ, ІНВЕСТИЦІЙНОЇ ДІЯЛЬНОСТІ ТА ФІНАНСОВОГО СТАНУ АТ СГ “ТАС”

2.1. Аналіз страхового портфеля (страхових операцій) АТ “СГ “ТАС”

Страховий портфель являє собою сукупність укладених певною компанією угод як з того чи іншого виду страхування, так і з усіх видів. Страховий портфель характеризує діяльність страхової компанії на ринку. Мета – сформувати якомога більший страховий портфель, адже це збільшує доходи і здешевлює страхування.

У таблиці 2.1 згруповані основні елементи страхового портфелю АТ “СГ “ТАС” у 2009, 2010 та у 2011 р. (станом на вересень).

Таблиця 2.1

Структура страхового портфеля АТ “СГ “ТАС” у 2009−2011 рр.

Стаття страхового портфеля, %			2011 (станом на вересень)
Обов’язкове страхування автоцивільної відповідальності
КАСКО			24,8
Страхування вантажів		1,4	0,9
«Зелена карта»			7,5
Особисте страхування
Авіа страхування	0,2	0,2	0,3
Страхування відповідальності	3,8	0,5	0,9
Страхування водного транспорту		0,5	0,5
Страхування сільськогосподарських ризиків		0,5	0,5
Страхування майна			5,6
Інші види страхування		1,9
Разом:

Дані таблиці 2.1 показують, що структура страхового портфеля АТ “СГ “ТАС” змінювалася протягом аналізованого періоду (2009−2011 рр.). Найбільше абсолютне відхилення мала стаття обов’язкове страхування авто цивільної відповідальності (+18% - з 2009 р. до 2011 р.). Найменше змінилася частка авіа страхування (+0,1%). Частка страхування майна у 2010 р. зросла майже у двічі порівняно з 2009 р., а у 2011 р. зменшилася більше ніж у 2 рази порівняно з 2010 роком. Структура страхового портфеля у аналізований період зображена на рис. 2.1-2.3.

Рис. 2.1. Структура страхового портфеля АТ “СГ “ТАС” у 2008 році

Рис. 2.2. Структура страхового портфеля АТ “СГ “ТАС” у 2009 році

Рис. 2.3. Структура страхового портфеля АТ “СГ “ТАС” у 2010 році
2.2. Оцінка перестрахувального захисту АТ “СГ “ТАС”

АТ “СГ “ТАС” приділяє особливу увагу перестрахувальному захисту, який відрізняється надійністю, професіоналізмом, досвідом, а також значною ємкістю перестрахувальних програм, що дозволяє прийняти на страхування складні та великі за розміром ризики. Надійне перестрахування – гарантія виконання компанією своїх зобов’язань перед клієнтами. Сукупність перестрахувальників АТ “СГ “ТАС” має великий досвід роботи у галузі перестрахування.

Основні партнери СГ «ТАС» з перестрахування: Мюнхенське перестрахувальне товариство «Munich Re» (Німеччина); Швейцарське перестрахувальне товариство (Швейцарія); Кельнське перестрахувальне товариство (Німеччина); Ганноверське перестрахувальне товариство «Hannover Re» (Німеччина); Польське перестрахувальне товариство «Polish Re» (Польща); Трансатлантичне перестрахувальне товариство «Transatlantic Re» (США); Перестрахувальна компанія «Sava Ltd.» (Sava Re) (Словенія);Перестрахувальна компанія «Milli Re» (Туреччина); «Ингосстрах» (Росія); Російське перестрахувальне товариство (Росія); «Транссибірська перестрахувальна корпорація» (Росія); «МСК-Стандарт» (Росія); «Московське перестрахувальнее товариство» (Росія); «КапіталЪ Перестрахування» (Росія); «Прогрес-Гарант» (Росія); «Військово-страхова компанія» (Росія); «TT Club» (Велика Британія); «ПРОВІДНА» (Україна); «Бусин» (Україна); «АХА Страхування» (Україна); «ІНГО Україна» (Україна); «АСКА» (Україна); «Альянс Україна»; «Європейський страховий альянс» (Україна); «ПЗУ Україна» (Україна) та інші.

Найбільш відоме серед вище перечислених є Мюнхенське перестрахувальне товариство «Munich Re» (Німеччина) – це високі рейтинги фінансової стійкості, високий рівень довіри, необхідна місткість, якісний сервіс, професійний перестрахувальний захист, високий імідж компанії, надійність, оперативність, лідер світового ринку перестрахування з великим досвідом роботи.

Баланси АТ “СГ “ТАС” за 2008−2010 рр. (додатки А, Б) показує зменшення частини перестрахувальників у страхових резервах: з 50 156,5 тис.грн. (2008 р.) до 28 049 тис.грн. (2009 р.) і 22 159 тис.грн. у 2010 році.

2.3. Оцінка інвестиційного потенціалу та аналіз інвестиційної діяльності
АТ “СГ “ТАС”

Фінансові ресурси АТ “СГ “ТАС”, які акумулюються у вигляді страхових резервів, служать істотним джерелом інвестицій в економіку. У розвинених країнах світу страхові компанії за обсягами інвестиційних вкладень перевищують загальновизнаних інституціональних інвесторів - банки й інвестиційні фонди.
Не менш важливе значення має інвестиційна діяльність страховиків і на мікрорівні, виступаючи одним з головних факторів забезпечення ефективного функціонування страхової компанії.

За підсумками інвестиційної діяльності у 2010 році АТ “СГ “ТАС” нарахувала своїм клієнтам частку прогнозованого додаткового інвестиційного доходу у вигляді бонусів.

З урахуванням гарантованого інвестиційного доходу згідно грн. 9 Закону України «Про страхування» загальний розмір приєднаних бонусів становить: у національній валюті – 19,23% річних; у доларах США – 11,61% річних; у євро – 8,67% річних.

Побудова високоефективної інвестиційної політики для СГ «ТАС» є одним зі стратегічних завдань протягом всього часу роботи компанії на ринку страхування життя. Інвестиційна діяльність проводиться з урахуванням показників якості та ліквідності активів, ступеню концентрації ризиків та загальної доходності інвестиційного портфелю. Завдяки цьому протягом останніх років АТ “СГ “ТАС” забезпечувала для своїх клієнтів високий рівень загального інвестиційного доходу.

2.4. Аналіз платоспроможності АТ “СГ “ТАС”

При аналізі платоспроможності АТ “СГ “ТАС” було використано наступні показники діяльності як: страхові премії, страхові виплати, страхові резерви, статутний капітал та рівень виплат. Ці показники діяльності АТ “СГ “ТАС” подано у таблиці 2.2.

Таблиця 2.2

Динаміка основних фінансових показників АТ СГ «ТАС» (приватне) (тис. грн..)

Рік	Страхові премії	Страхові виплати	Страхові резерви	Статутний капітал	Рівень виплат, %
2003 рік	110 115,20	16 145,4	50 568,30	6 500,0	14,66
2004 рік	107 280,50	24 206,10	54 633,05	7 500,0	22,56
2005 рік	90 262,20	20 015,60	48 457,75	8 100,0	22,17
2006 рік	162 694,29	39 688,99	109 892,5	16 200,0	24,39
2007 рік	257 087,90	89 742,50	163 412,80	16 200,0	34,91
2008 рік	380 297,75	141 527,96	234 895,00	16 200,0	37,22
2009 рік	285 682,16	138 403,05	218 982,70	16 200,0	48,45
2010 рік	360 916,51	126 029,65	226 019,63	117 195,0	34,92
2011 рік (станом на вересень)	283 683,30	132 543,30	252 954,1	185 205,0	46,72

Оптимальний рівень збитковості за видами страхування 20-50%. Добре, якщо є незначні відхилення за окремими видами (10-20% або 50-60%). Якщо рівень виплат менше, то це значить, що страхові тарифи страховика або завершені, або утруднена процедура страхових виплат, або страховик займається вибірковим страхуванням чи бере участь у мінімізації оподатковування суб'єктів господарської діяльності. Якщо збитковість вище оптимальної – страховик некваліфіковано підходить до оцінці ризиків.

Протягом аналізованого періоду (2003-2011 рр.) рівень виплат АТ СГ «ТАС» перебував у межах оптимального значення.

Варто зауважити, що статутний капітал страхової компанії щорічно зростає значними темпами. Страхові резерви також зростають, але дещо повільніше аніж статутний капітал.

2.5. Аналіз ефективності діяльності АТ “СГ “ТАС”

Оцінка й контроль функціонування страхової компанії повинні здійснюватись на основі відповідних показників, які, характеризуючи різні сторони діяльності страховика, можуть бути надійним інструментом управління.

Станом на 10 лютого 2012 року клієнтам СГ “ТАС” було виплачено18 099 400 грн. страхових відшкодувань. Основні показники діяльності у двох минулих роках подано у таблиці 2.3.

Таблиця 2.3

Показники діяльності АТ “СГ “ТАС” у 2010-2011* рр.

Показник	2010 рік	2011 рік
Кількість договорів страхування, шт.	1 076 477	835 394
Кількість клієнтів приватних осіб, фіз. осіб	769 354	601 471
Кількість клієнтів юридичних осіб, юр.осіб	19 413	16 153
Кількість офісів, шт.
Кількість агентів, чол.	3 713	3 712

· Інформація станом на 30.09.2011 р.

Відставання таких показників як кількість договорів страхування, клієнтів приватних осіб, юридичних осіб у 2011 р. порівняно з 2010 р. обумовлене використанням неповних даних 2011 р. (без 4 кварталу). Однак простежується позитивна динаміка кількості офісів, що характеризує розвиток мережі АТ “СГ “ТАС”.

Для аналізу ефективності діяльності АТ “СГ “ТАС” обчислимо показники ліквідності, рентабельності та ділової активності.

Показники ліквідності характеризують платоспроможність організації. Розрахунок показників ліквідності, рентабельності та ділової активності АТ “СГ “ТАС” представлено у таблиці 2.4.

Таблиця 2.4

Аналіз ліквідності, рентабельності та ділової активності АТ “СГ “ТАС” у 2009-2010 рр.

Показник	Формула	Значення у 2009 р.	Значення у 2010 р.	Відхилення
Коефіцієнт загальної ліквідності	ОАі – оборотні активи у і-му періоді; ВМПі – витрати майбутніх періодів; ЗПі – загальна сума пасивів	(175152,4+302,1)/320243,5= 0,55	(154997,9+130,3)/504564,1= 0,31	-0,24
Коефіцієнт абсолютної ліквідності	ЛАі – ліквідні активи у і-му періоді	175152,4/ 320243,5= 0,54	154997,9/504564,1= 0,31	-0,23
Рентабельність страхової послуги	Пчис – чистий прибуток	51635/(12834+ 14793+30167+3490)=0,84	-18302/ (15862+15470+45818+26288)=0,18	-1,02
Рентабельність активів	А – середньорічна вартість активів	51635/320243,5= 0,16	-18302/504564,1= -0,03	-0,19
Рентабельність власного капіталу	ВК – власний капітал	51635/(-47907,9)= -1,07	-18302/182232,6=-0,1	-1,08
Коефіцієнт стійкості економічного зростання	НП –нерозподілений прибуток	(-82619.2)/ (-47907.9) = 1,72	46526,3/182232,6 = 0,25	-1,47
Коефіцієнт оборотності активів	Чистий дохід / Середньорічна вартість активів	56048/320243,5= 0,18	42130/504564,1= 0,08	-0,1
Оборотність дебіторської заборгованості	Дохід/Дебіторська заборгованість сер.	128221/14906,4= 8,6	120689/16336,6= 7,38	-1,22

Коефіцієнт загальної ліквідності показує, скільки грошових одиниць оборотних активів припадає на кожну грошову одиницю поточних зобов’язань. Критичне значення коефіцієнта 1,0. При коефіцієнті загальної ліквідності <1,0 компанія має неліквідний баланс, що й спостерігається з табл. 2.4 що у 2009, так і у 2010 рр.

Коефіцієнт абсолютної ліквідності повинен бути не менше за 0,2; показник АТ “СГ “ТАС” лежить у межах нормативного значення.

Аналіз рентабельності показав, що АТ “СГ “ТАС” зазнає фінансових невдач у 2010 році порівняно з 2009 роком. Тут простежується значне зменшення показників рентабельності за рахунок значної зміни прибутку, а точніше виникнення збитку у 2010 році.

Для страхової компанії суттєвим є розрахунок коефіцієнта стійкості економічного зростання. Він є важливим індикатором ділової активності та показує продуктивність власного капіталу страхової компанії. Оборотність активів та дебіторської заборгованості характеризують інтенсивність функціонування страхової компанії. Згідно проведеного аналізу (табл.2.6), можна стверджувати, що ділова активність АТ “СГ “ТАС” у 2010 р. зменшилася порівняно з минулим роком.

Аналіз ліквідності, ділової активності та рентабельності АТ “СГ “ТАС” коефіцієнтним методом дає змогу сказати про погіршення фінансового стану страхової компанії у 2010 році, що потребує прийняття негайних рішень щодо його покращення.

РОЗДІЛ 3. РОЗРОБКА ЕЛЕМЕНТІВ СТРАТЕГІЇ ДІЯЛЬНОСТІ АТ СГ “ТАС” НА ФІНАНСОВОМУ РИНКУ (ФОРМУВАННЯ МАРКЕТИНГОВОЇ ПОЛІТИКИ СТРАХОВИКА ТА ОБГРУНТУВАННЯ ЇЇ ВПЛИВУ НА ФІНАНСОВИЙ СТАН КОМПАНІЇ)

Стратегічний порядок компанії має бути довгостроковим і досить гнучким для досягнення мети. Приблизно кожні півроку його доцільно коригувати залежно від змін в ділових і соціальних обставин, аналізуючи динаміку макроекономічних показників, які характеризують темпи економічного зростання, рівень інфляції та безробіття, структурні зміни в економіці, умови оподаткування та інше.

Стратегія – це докладний, усебічний комплексний план, призначений для забезпечення місії організації, яка виражає головну мету її існування. Щодо страховиків стратегія означає генеральну програму дій компанії, узгоджену з головною метою останньої. Від ступеня обґрунтованості обраної стратегії залежить успіх компанії.

Ринкові умови господарювання передбачають формування конкурентних умов на страховому ринку, коли страхувальники вільно обирають які послуги споживати та в якій кількості, а страховики визначають види страхування та їх вартість. У результаті між суб’єктами страхових відносин повинен формуватися певний механізм взаємодії, який би враховував специфіку їх інтересів і взаємовідносин. Відсутність такого механізму призводить до зростання недовіри населення до страховиків, зменшення попиту на страхові послуги, звуження діяльності страхових компаній і в кінцевому рахунку до уповільнення розвитку страхового ринку.

Формування конкурентного страхового ринку передбачає використання маркетингового механізму, спрямованого на взаємне врахування інтересів і потреб сторін страхових відносин. Маркетинг у страхуванні сприяє оптимізації фінансово-економічних відносин між суб’єктами взаємодії, забезпечуючи різноманітні потреби страхувальників у якісному страховому захисті одночасно з доходністю страхових операцій.

У закордонній практиці накопичено значний досвід по формуванню та регулюванню страхового маркетингу, але існуючі моделі страхових відносин не можна механічно перенести в нашу дійсність. Для того щоб створити ефективний механізм маркетингу у страхуванні необхідно вивчати сучасні тенденції та особливості їх регулювання в інших країнах і враховувати при вдосконаленні процесу страхування вітчизняних страховиків.

Отже, страховий маркетинг є необхідною умовою подальшого розвитку та вдосконалення ринку страхування, але при цьому необхідно враховувати певні його особливості.

Для АТ “СГ “ТАС” необхідно розробити елементи стратегії щодо формування маркетингової політики та обґрунтувати її вплив на фінансовий стан компанії.

Елементи стратегії компанії АТ “СГ “ТАС” – це дії та підходи, що її визначають. Отже, елементами стратегії формування маркетингової політики АТ “СГ “ТАС” є наступні:

1) Дії у відповідь на зміни умов галузі: За кордоном багато видів добровільних страхових послуг використовуються у обов’язковому порядку, оскільки сформувався певний стереотип згідно якого життя, здоров’я, житло та транспортні засоби не можуть бути незастраховані. До того ж у багатьох країнах сформована система фінансових пільг по довгостроковому страхуванню життя, що спонукає до стрімкого його розвитку. Все це обумовлює великий попит на страхові послуги та використання специфічних маркетингових інструментів, які на вітчизняному страховому ринку не мають практичного значення, особливо в умовах кризи. Тому вкрай важливо адаптувати закордонний досвід до особливостей національного страхового ринку. АТ “СГ “ТАС” варто прийняти певні заходи щодо стимулювання цієї адаптації, наприклад, шляхом надання пільг різним верствам населення при страхуванні.

2) Дії для поліпшення короткострокової дохідності: У сучасних умовах страховий маркетинг повинен бути максимально орієнтованим на клієнтів і передбачати всі важелі впливу, які б створювали у страхувальників відчуття захищеності. Тому в процесі реалізації страхових послуг АТ “СГ “ТАС”, інформація про властивості страхових послуг повинна бути простою та прозорою, АТ “СГ “ТАС” постійно інформує страхувальників про проходження договору страхування та швидко реагує на їх вимоги, а також забезпечує справедливе врегулювання страхових випадків. Важливою складовою реалізації страхової послуги АТ “СГ “ТАС” є оцінка ризиків та управління ними, тому страховий маркетинг включає також аналіз ризиків, які підлягають страховому захисту.

3) Захисні заходи проти дій конкурентів та інших зовнішніх загроз: маркетингові дослідження страхового ринку, глибоке та усестороннє вивчення кон’юнктури страхового ринку і вимог споживачів. АТ “СГ “ТАС” охоплює не тільки страховий ринок, а і потенційних клієнтів, конкурентів, існуючі ризики тощо. З цією метою здійснюється сегментація страхового ринку та виділення його цільових сегментів за різними ознаками, визначається платоспроможність потенційних страхувальників, можливі дії конкурентів, залежність рівня ризику настання страхової події від особливостей споживачів тощо.

4) Зусилля стосовно розширення асортименту надаваних послуг: розробка конкурентоспроможних страхових послуг, які в найбільшому ступені задовольняють потреби страхувальників; упровадження раціональних форм просування страхових послуг на ринок. Розробка конкурентноспроможних страхових послуг АТ “СГ “ТАС” спрямована на визначення вимог конкретних груп споживачів до властивостей страхових послуг і врахування їх при формуванні умов страхових договорів для більш повного задоволення потреб клієнтів у страховому захисті. До основних параметрів страхових послуг відносяться: об’єкти страхування; страхові ризики; страхові тарифи; додаткові послуги.

5) Дії з метою використання нових можливостей: використання нової бази просування страхових послуг АТ “СГ “ТАС” на ринок здійснюється за рахунок вибору системи збуту, що адаптована до умов ринку. Особливо увага приділяється рекламі, підвищення іміджу страхової компанії, стимулювання збуту через систему знижок, бонусів тощо та обслуговування клієнтів он-лайн.

У січні 2011 року АТ “СГ “ТАС” запустила сервіс оплати страхових полісів через інтернет. Клієнт зможе сплатити вартість полісу в інтернет-магазині СГ «ТАС» http://store.tas-insurance.com.ua через систему експрес-платежів.Не відходячи від комп’ютера можна отримати всі необхідні консультації від співробітників контакт-центру СГ «ТАС» (на сайті або за телефоном). Після прийняття рішення можна оплатити поліс через онлайн-систему експрес-платежів. І навіть якщо потенційний клієнт ще не готовий до покупки, всі розрахунки варіантів страхових програм будуть збережені в його «Особистому кабінеті» на сайті.

Існують суттєві особливості фінансових, правових, морально-етичних взаємовідносин, які формуються в процесі страхування. Маркетинг повинен стати невід’ємною складовою діяльності АТ “СГ “ТАС” та спрямовуватись на максимальне наближення до клієнтів, оскільки реалізується специфічна фінансова послуга у вигляді певних обіцянок і гарантії захисту в майбутньому.

Страховий маркетинг може розвиватись, якщо суб’єкти господарювання реагують на якість і ціну послуг страхових компаній, але на вітчизняному страховому ринку існує широкий сегмент на якому конкуренція обмежена за рахунок існування кептивних страхових компаній. Страхувальниками таких компаній є члени фінансово-промислової групи, до якої належить страховик і тому їм немає необхідності використовувати маркетинг у своїй діяльності. Це зменшує зацікавленість у впровадженні маркетингових інструментів та підвищенні ефективності процесу реалізації страхових послуг. Тому рівень якості послуг кептивних страхових компаній нижче рівня обслуговування, який надається в реальному секторі страхового ринку, що стримує розвиток маркетингу в страхуванні.

У процесі розвитку ринку страхування необхідно враховувати, що використання страхового маркетингу збільшує витрати страховика, які не завжди компенсуються отриманими доходами. Застосування маркетингу впливає на підвищення вартості послуг, що призводить до зниження їх конкурентоспроможності, в результаті велика вартість страхового маркетингу суттєво стримує його розвиток на вітчизняному ринку. Тому використання маркетингових інструментів у практиці страхових компаній повинно передбачати і методику визначення їх ефективності.

Формування мережі посередників є важливою складовою діяльності АТ “СГ “ТАС”, оскільки використання непрямих каналів реалізації страхових послуг підвищує оперативність укладання договорів страхування та обсяги страхових надходжень. Вітчизняний страховий ринок характеризується недосконалою мережею страхових посередників і найбільша частина договорів укладається страховими агентами, які захищають інтереси страховика, а не брокерами, що представляють інтереси страхувальників. Саме брокери виступають незалежними посередниками страхової компанії, які володіють значною інформаційною базою та виступають кваліфікованими експертами для страхувальника. Тому розвиток брокерської мережі на страховому ринку сприяє просуванню страхових послуг до споживачів і є невід’ємною складовою розвитку страхового маркетингу.

Таким чином, формування маркетингової політики АТ “СГ “ТАС” спрямована на підвищення ефективності фінансового стану компанії та сприяє подальшому його розвитку.

ВИСНОВКИ

Формулювання принципів і визначення методів стратегічного управління мають стати невід'ємними складовими процесу стратегічного планування і загального управління страховою компанією. Оптимальним при цьому є багатоваріантний підхід до побудови принципів і методів стратегічного управління. В розрізі принципів стратегічного менеджменту слід комбінувати системний і стратегічний підходи до управління страховою компанією, а в контексті методів – відповідно методи комплексної оцінки стратегічної позиції й управління реалізацією самої стратегії страховика.

В умовах посилення конкуренції на ринку страхових послуг успішно можуть розвиватись лише ті страховики, для яких процес розробки і реалізації стратегії став реальним інструментом менеджменту. Але на сьогодні стратегічне управління в більшості вітчизняних страхових компаній (CК) має лише декларативний характер. Таким обов'язковим атрибутам стратегічного менеджменту, як стратегічний аналіз, вибір перспективних напрямів діяльності, формування системи цілей і стратегічне планування, приділяється недостатня увага.

Значення стратегічного управління страхової компанії обумовлюється тим, що воно дозволяє оперативно адаптуватись до змін ринкового середовища і таким чином підвищити конкурентоспроможність організації. Отже, потреба в стратегічному управлінні обумовлюється насамперед важливістю реалізації ідей власників і топ-менеджерів страховика, орієнтованих на його довгостроковий розвиток.

Одним з найважливіших напрямків розвитку страхового ринку є впровадження маркетингу в діяльність страхових компаній та використання значних його можливостей. Але незважаючи на важливість розвитку цього напрямку в умовах ринку, маркетинг більш розроблений у виробничій сфері, де вже сформовані певні принципи та традиції. Страховий маркетинг тільки починає формуватись та використовуватись в практичній діяльності вітчизняних страховиків.

Дата добавления: 2015-08-31