Кредитная система РФ

Кредитная система РФ состоит из банковских и небанковских кредитных организаций. К началу 1992 года в стране насчитывалось уже 1414 коммерческих банков. Создание такого большого числа банков происходило в условиях полной дезорганизации экономики, инфляции, быстрого обесценивания рубля, падения реального производства. Тем не менее число вновь создаваемых банков росло, и к началу 1995 года в РФ насчитывалось уже свыше двух с половиной тысяч банков. (На создание такого количества банков США потребовалось около 100 лет).

Слишком быстрые темпы создания коммерческих банков повлияли на качество кредитной системы, которая состояла из преимущественно мелких и средних банков.

В первом полугодии 1996 года Банк России ужесточил требования к созданию новых банков и начал активно отзывать лицензии у несостоятельных банков. На 1 июля 1996 года в России насчитывалось уже 2132 кредитных учреждения.

В 1996 году произошёл первый кризис банковской системы РФ. Около 25% банков были признаны неплатёжеспособными, а значительное число банков имело неустойчивое финансовое положение.

Внешним источником нестабильности банковской системы стала дезорганизация финансового кругооборота («средства на счетах реального сектора – кредитование реального сектора»), вызванная перемещением денежных средств в другой финансовый кругооборот («сбережения населения - финансирование государственного долга»). Вследствие дезорганизации финансового кругооборота сузилась ресурсная база коммерческих банков, обострилась проблема роста рисков кредитования.

Внутренним источником нестабильности банковской системы явилась низкая ликвидность кредитных организаций, вызванная несоответствием условий привлечения и условий размещения ресурсов (долгосрочные и низколиквидные активы составляли около 70% чистых активов банков).

В конце 1997 года банковский сектор России подвергся воздействию ряда внешних шоков, обнаруживших его чувствительность к валютному риску. Новый кризис банковской системы наступил в августе 1998 года. Причинами нового кризиса были:

- значительные суммы невозвращённых кредитов;

- высокая зависимость ряда банков от состояния государственных и местных бюджетов;

- недостаточное внимание к кредитованию реального сектора и чрезмерная концентрация усилий на развитии тех направлений банковской деятельности, которые приносили немедленный, в основном «спекулятивный доход;

- низкий профессиональный уровень руководства ряда банков;

- недостатки в законодательстве и в осуществлении банковского надзора.

Финансовая политика России начиная с 17 августа 1998 года изменилась. Центральный Банк РФ в целях поддержания ликвидности коммерческих банков смягчил денежно-кредитную политику.

Кризис банковской системы августа-сентября 1998 года привёл к тяжёлым последствиям:

- резко обесценились банковские активы, находящиеся в виде государственных ценных бумаг;

- увеличились обязательства банков (в рублёвом выражении) по внешним кредитам и срочным контрактам;

- резко уменьшился объём межбанковского кредита в связи с неплатёжеспособностью большинства банков;

- дестабилизировалось денежное обращение (задержка платежей, рост расчётов в наличной форме, снижение объёмов инкассации, резкий отток вкладов населения из банковской системы);

- кризис системы расчётов привёл к снижению налоговых платежей в федеральный бюджет.

Для преодоления кризиса в банковской системе были намечены следующие меры:

1) ликвидация несостоятельных банков;

2) реструктуризация банковской системы;

3) либерализация деятельности иностранных кредитных институтов в РФ;

4) ужесточение требований Банка России к минимальному объёму капиталов банков;

5) проведение переговоров с международными финансовыми институтами по вопросу финансовой поддержки реструктуризации банковской системы.

Аналогичные меры принимались и принимаются правительством РФ в условиях последующих кризисов банковской системы.

Контрольные вопросы:

1. Что понимается под кредитным учреждением?

2. Какой вид имеет кредитная система экономически развитой страны?

3. В чём состоит отличие универсальных банков от специализированных?

4. В чём была особенность становления банковской системы в России?

5. Когда начала формироваться двухуровневая банковская система России?

6. Каковы основные причины банковских кризисов в России?

Дата добавления: 2014-01-04