Функции центрального банка

Банки

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией РФ, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном Банке Российской Федерации» (Банке России), другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Банки в свою очередь подразделяется на Центральный Банк РФ (Банк России) и коммерческие банки.

Банки, имеющие право выпуска кредитных денег в форме наличных банкнот и в форме записей на счетах и служащие важнейшим ресурсом для совершения кредитных операций, называются эмиссионными. Эмиссионные банки играют особую роль в кредитной системе каждой страны, осуществляющей рыночные преобразования. Эмиссионные банки являются банкирами государства. Они выполняют важную роль по эмиссионно-кассовому исполнению государственного бюджета, а также обслуживают государственный кредит – размещая облигации государственных займов, государственные краткосрочные облигации, казначейские обязательства на денежном рынке.

Специфической областью деятельности Центральных эмиссионных банков является кредитование коммерческих банков. К ссудам в Центральном эмиссионном банке коммерческие банки прибегают для целевого кредитования клиентуры, а также в период напряженного положения на денежном рынке.

Такие ссуды принимают следующие формы:

- переучет и перезалог векселей;

- перезалог ценных бумаг;

- целевые ссуды центрального банка на инвестиционные цели.

Центральные эмиссионные банки переучитывают векселя, предъявляемые коммерческими банками. При этом третьей подписью на векселе является подпись коммерческого банка, который переучитывает вексель в центральном банке. Иногда законодательство разрешает центральным банкам производить лишь переучет краткосрочных векселей, например, в России сроком до трех месяцев.

Перезалог векселей – это краткосрочные ссуды под векселя, предъявленные коммерческими банками.

Перезалог ценных бумаг – выдача банковских ссуд под государственные ценные бумаги.

Основная функция Центрального Банка состоит в эмиссии кредитных денег – банкнот и регулирования денежного обращения. Центральные банки многих государств превратились в «банки банков», т. е. их клиентурой стали коммерческие банки. Центральные банки сосредоточивают на своих текущих (корреспондентских) счетах денежные резервы коммерческих банков, осуществляют операции по пополнению денежной наличностью коммерческие банки, представляют кредиты этим банкам.

Главными заемщиками центральных банков выступают коммерческие банки и государство, а заемщиками коммерческих банков – различные экономические агенты, непосредственно ведущие хозяйственную деятельность.

Центральный банк не уплачивает проценты коммерческим банкам по их депозитам, но бесплатно осуществляет для коммерческих банков расчетные операции на всей территории страны.

Однако в тех случаях, когда Центральный Банк выдает кредиты коммерческим банкам, они являются, как правило, высоко обеспеченными и по ним коммерческие банки уплачивают значительные проценты. Для этого им устанавливается специальная процентная ставка - ставка рефинансирования или учетная ставка Центрального Банка, по которой предоставляются кредиты кредит коммерческим банкам. Кредиты коммерческим банкам предоставляются как непосредственно, так и в форме переучета векселей и перезалога ценных бумаг.

С 1996г. Центральный Банк России начал оказывать коммерческим банкам новый вид услуги – ломбардные кредиты, представляющие собой кредиты под залог высоколиквидных активов. Ломбардный кредит предоставляется сроком до 30 дней.

Деятельность Центрального Банка России (ЦБР) регулируется Федеральным законом «О Центральном Банке РФ (Банке России) и федеральным законом «О внесений изменений и дополнений в Закон «О Центральном Банке РФ (Банке России)».

В соответствии с этими законодательными актами основными целями Банка России являются:

- защита и обеспечение устойчивости рубля;

- развитие и укрепление банковской системы РФ;

- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Во взаимодействии с Правительством РФ он разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля:

- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

- устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

- осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

- регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитным организациям;

- осуществляет валютное регулирование, включая операций по покупке и продаже

иностранной валюты;

- определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами.

- организует и осуществляет валютный контроль, как через уполномоченные банки, так и непосредственно.

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России в соответствии с законодательством являются:

- процентные ставки по операциям Центрального Банка России;

- нормативы обязательных резервов коммерческих банков;

- операции на открытом рынке;

- рефинансирование банков;

- валютное регулирование;

- установление ориентиров роста денежной массы;

- прямые количественные ограничения деятельности коммерческих банков.

Центральный Банк России является самым главным источником и видом финансовых институтов. Все остальные банки находятся под контролем Центрального Банка России.

Дата добавления: 2014-01-04