Межбанковские расчеты. Дорожные чеки - это альтернатива наличным денежным средствам

Расчеты дорожными чеками

Дорожные чеки - это альтернатива наличным денежным средствам. Они занимают промежуточное положение между наличными деньгами и обычными чеками, рассмотренными нами ранее. Дорожные чеки, как правило, используются для осуществления расчетов в деловых и туристических поездках в зарубежные страны. Поэтому дорожные чеки часто называют туристскими. Дорожные чеки, также как и наличные деньги, могут иметь любой номинал, выраженный в различных валютах.

Преимущество дорожных чеков перед наличными деньгами состоит в безопасности их использования. Эта безопасность обеспечивается двумя способами:

1. Присутствием на дорожном чеке подписи его держателя. Причем подпись на дорожном чеке ставится дважды: первый раз - в момент покупки чека, а второй - при его обналичивании или использовании для оплаты товаров и услуг.

2. Каждый дорожный чек имеет свой уникальный номер, который указывается в специальной квитанции, выписываемой банком при продаже чека. В ней также указываются сведения о покупателе о проданных ему чеках и их номинале. Рекомендуется хранить эту квитанцию отдельно от дорожных чеков, так как в случае их пропажи с помощью имеющейся в ней информации возможно заблокировать использование этих чеков, что позволит их владельцу сохранить свои средства.

Проведение межбанковских расчетов согласно действующему банковскому законодательству возможно тремя путями:

1. через сеть расчетно-кассовых центров (РКЦ), созданную Банком России;
2. путем межбанковских корреспондентских отношений;
3. с использование межбанковского клиринга.

1 – В настоящее время большинство расчетов между банками осуществляется через расчетно-кассовые центры. Сеть расчетно-кассовых центров создана Банком России по территориальному принципу и предназначена для проведения безналичных расчетов между банками. Кроме того, РКЦ осуществляет кассовое обслуживание банков, открывших у них корреспондентские счета.

Параллельно с ней Банк России осуществляет активное внедрение системы БЭСП. Система БЭСП (Банковских Электронных Срочных Платежей) – это система валовых расчетов в режиме реального времени, создаваемая ЦБ РФ для ускорения расчетов в российской экономике. Подобные системы действуют уже более чем в 80 странах мира. Система БЭСП является централизованной на федеральном уровне и обеспечивает валовые расчеты в режиме реального времени для всех участников, независимо от их территориального расположения.

2 – Ускорению и упрощению межбанковских расчетов способствуют также расчеты, проводимые с использование корреспондентских счетов, открываемых банками друг у друга, корреспондентские счета могут быть двух видов:

- Счет НОСТРО - счет банка, открытый в другом банке (наш счет у них);

- Счет ЛОРО - счет другого банка, открытый в нашем банке (их счет у нас).

При этом банк, открывший корреспондентский счет в другом банке, называется банком-респондентом, а банк, открывший у себя корреспондентский счет в пользу другого банка, называется банком-корреспондентом.

При проведении межбанковских расчетов с использование корреспондентских счетов банк-корреспондент списывает с открытого у него счета банка-респондента средства, причитающиеся банку-корреспонденту или его клиентам от банка-респондента или его клиентов, или же наоборот, зачисляет на указанный счет средства причитающиеся банку-респонденту или его клиентам. Межбанковские расчеты с использование корреспондентских счетов между российскими банками активно используются при расчетах в иностранной валюте.

3 – межбанковский клиринг. Как самостоятельная форма межбанковских расчетов клиринг практически не применяется. Расчеты через РКЦ в основе своей имеют многосторонний клиринг, в котором в качестве клирингового цента выступает расчетная сеть Банка России в виде РКЦ.

Клиринг широко применяется при проведении расчетов между банками, являющимися участниками торгов на организованных торговых площадках по валютам (ММВБ), ценным бумагам (РТС, ММВБ) и другим финансовым инструментам (РТС, ММВБ). Расчеты по итогам торгов на них проводятся на основе многостороннего клиринга. В качестве клирингового цента при этом выступают расчетные палаты соответствующего организатора торгов.

Дата добавления: 2013-12-12