Юр.лица не вправе перечислять денежные средства, которые находятся в депозите другим лицам (ст 834), а физ.лица имеют такое право

Договором банковского депозита могут быть оформлены средства в рублях, иностранной валюте и в драг. металлах, следовательно, в банке открываются рублевые, валютные счета и обезличенные металлические счета.

Драгоценные металлы на обезличенном металлическом счете имеют количественную характеристику (монеты – шт.) и стоимость (50-П).

Депозиты могут быть структурированы по различным признакам, наиболее значимым для банка являются:

· срок (до востребования или срочные), что важно с точки зрения устойчивости ресурсной базы и ее цены;

· по субъектам что также важно с т. зрения устойчивости ресурсной базы (наиболее устойчивы ресурсы юр.лиц, менее – средства БР и других банков. Это связано с тем, что БР и другие банки наиболее информированы по финансовому положению банка. Физ. лица менее информированы, но если они получают неблагоприятную информацию о банке, то происходит массовое изъятие денежных средств, что также делает неустойчивыми ресурсы, привлекаемые от физ. лиц. Кроме этого физ.лица, как было отмечено выше, имеют право на досрочное изъятие вклада.)

· оформление депозита: сберегательной книжкой, ценными бумагами или обычным договором.

Оформление депозитного договора сберегательной книжкой характерно для физ.лиц. Ст. 843 ГК. В сберкнижке указывается:

- наименование и местонахождение КБ или его филиала

- номер счета по вкладу

- все суммы денежных средств, зачисленных на счет

- все суммы денежных средств, списанных со счета

- остаток денежных средств на счете

Предъявление сберегательной книжки является основанием для совершения операций по счету клиента.

Депозит может быть оформлен сертификатом. Правила выпуска и обращения определен ГК ст. 844 и письмом БР № 14-3-20. Сертификат – это ценная бумага.

Главное условие - срочность

БР устанавливает единые для всех КО правила по выпуску и оформлению сертификатов. Они могут выпускаться в разовом порядке и сериями, могут быть именными и на предъявителя. Сертификаты не являются платежным или расчетным средством за проданные товары и услуги.

Через выпуск сертификатов КБ может привлекать только рублевые средства как от резидентов так и нерезидентов.

Сертификаты должны быть срочными. Срок обращения сертификата определяется банком. Проценты по ним должны начисляться не реже 1 раза в месяц, а выплата производится одновременно с погашением сертификата. Внесистемно проценты начисляются ежедневно в разрезе каждого сертификата.

Бланки сертификатов изготавливаются полиграфическими предприятиями, которые имеют лицензию МФ.

Сертификаты должны иметь корешки, в которых указывается номер сертификата, сумма, срок, кому выдан, подпись вкладчика. Корешки отрываются и хранятся в банке.

Дата добавления: 2013-12-12