Формы и виды страхования

Страхование бывает добровольным и обязательным.

Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком.

Правила добровольного страхования определяются страховщиком самостоятельно в соответствии с действующим законодательством. Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования.

Обязательное страхование осуществляется в силу закона в целях обеспечения интересов граждан и государств. Виды, условия и порядок обязательного страхования определяются законодательством РФ.

Различают два способа проведения обязательного страхования: обязательное страхование и обязательное государственное страхование.

Обязательное страхование, как и добровольное, осуществляется в основном на коммерческой основе. В настоящее время в России законодательно предусмотрены следующие виды обязательного страхования:

– страхование пассажиров от несчастных случаев на воздушном, железнодорожном, морском, внутреннем водном и автомобильном транспорте;

– страхование гражданами принадлежащего им недвижимого имущества;

– страхование автогражданской ответственности и др.

Обязательное государственное страхование осуществляется на некоммерческой основе за счет государства. Его целью является обеспечение социальных интересов всего населения страны и отдельных групп граждан.

Различают:

– обязательное общее государственное страхование,

– обязательное профессиональное государственное страхование.

Обязательное общее государственное страхование распространяется на всех граждан. Это пенсионное, социальное и медицинское страхование, осуществляемое через государственные внебюджетные фонды.

Обязательное профессиональное государственное страхованиераспространятся на отдельные группы граждан, профессиональная деятельность которых связана с особо опасными условиями труда (военнослужащие и приравненные к ним категории служащих, работники налоговых органов, судов, прокуратуры и др.). Это страхование осуществляется за счет бюджетных средств, выделяемых страхователям – министерствам или другим федеральным органам исполнительной власти, которые заключают договоры страхования с определенной или выбранной ими самостоятельно страховой компанией. Так, Министерство обороны РФ осуществляет обязательное государственное личное страхование военнослужащих, заключая договор с Военно-страховой компанией; Федеральная налоговая служба осуществляет обязательное государственное личное страхование работников налоговых органов, заключает договоры с выбранными ею страховыми компаниями.

В России традиционно принято делить страхование на две отрасли: личное и имущественное страхование.

Личное страхование включает три подотрасли:

– страхование жизни,

– страхование капитала,

– страхование от несчастных случаев.

К страхованию жизни относятся следующие основные виды:

· страхование на дожитие застрахованного до обусловленного в договоре срока;

· страхование на случай смерти;

· смешанное страхование жизни (на случай смерти и на дожитие).

Страхование жизни имеет своей целью обеспечение близких в случае смерти застрахованного и накопление определенной суммы в случае его дожития до определенного возраста.

К страхованию капитала относится страхование дополнительной пенсии в негосударственных пенсионных фондах, страхование к совершеннолетию, к бракосочетанию, страхование ритуальных услуг. Целью такого страхования является накопление капитала для осуществления конкретных планов.

Страхование от несчастных случаев проводится для получения материальной компенсации при нанесении ущерба здоровью или жизни застрахованного в результате несчастного случая и болезни. К нему относятся:

– добровольное медицинское страхование,

– индивидуальное страхование от несчастных случаев детей, пассажиров, туристов и др.

Имущественное страхование включает три подотрасли:

· страхование имущественных рисков;

· страхование финансовых рисков;

· страхование гражданской ответственности.

К страхованию имущественных рисков относятся следующие виды страхования:

– страхование от пожара и сопутствующих рисков;

– страхование имущества граждан;

– сельскохозяйственное страхование;

– страхование механических рисков;

– страхование средств автотранспорта;

– страхование железнодорожного состава, морских, речных и воздушных судов;

– страхование грузов и т.д.

Страхование финансовых рисков проводится в целях компенсации потерь доходов, вызванных следующими причинами:

– остановкой или перерывом производственной деятельности;

– банкротством страхователя;

– неисполнением или неподлежащим исполнением обязательств контрагентами страхователя и т.п.

Страхование гражданской ответственности предназначено для защиты страхователя от финансовых потерь, связанных с необходимостью возмещения вреда, причиненного им интересам третьего лица. Договоры страхования гражданской ответственности заключаются владельцами или экипажами морских, речных и воздушных судов, владельцами авиатранспортных средств. Применяется также страхование ответственности за загрязнение окружающей среды, страхование ответственности производителей за качество продукции, страхование профессиональной ответственности врачей, нотариусов, арбитражных управляющих, аудиторов.

Дата добавления: 2013-12-12