Кассовое обслуживание в Коммерческом банке

Кассовые операции ЦБ РФ

Кассовые операции ЦБ РФ нацелены на обслуживание коммерческих банков, осуществляются на основе договора и обеспечивают:

Ø рациональный оборот наличных денег в рамках проводимой банком денежно-кредитной политики;

Ø своевременное оприходование и зачисление на соответствующие счета клиентов поступившие в кассы РКЦ наличные деньги;

Ø своевременную выдачу клиентам ЦБ РФ в соответствии с их лимитными требованиями денег для осуществления расчетов.

Для совершения операций с наличными деньгами каждый РКЦ имеет оборотную кассу, предназначенную для учета денег, находящихся в обращении (зачисление поступающей наличности и выполнение расходных операций). Порядок регулирования оборотных касс в Главных Управлениях Банка России (ГУ) и РКЦ включает правила:

· установления лимитов оборотных касс (сверхлимитный остаток сдается в РКЦ через инкассатора);

· подкрепления оборотных касс;

· перечисление сверхлимитных остатков из оборотных касс в резервные фонды;

· обмена ветхих купюр.

Поступающие от КБ заявки удовлетворяются при наличии средств на корреспондентском счете накануне дня их выдачи. Для оборотной кассы самого РКЦ также устанавливается лимит. Если его недостаточно, РКЦ подает в ГУ заявку на подкреплениеоборотной кассы.

Резервные фонды – еще не выпущенные в обращение или уже изъятые денежные знаки. Средства РФ могут быть использованы только с разрешения Банка России.

Кассовое обслуживание клиентов производится КБ в соответствии с «Положением о порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях Российской Федерации», установленным Банком России №199-П от 11 декабря 2002 г. и Положением Банка России №14-П от 5.01.98.

Данный порядок включает правила налично-денежного оборота:

· для клиентов банков – юридических лиц;

· для коммерческих банков.

Деньги могут быть сданы:

Ø в кассы банка;

Ø инкассаторам для последующей сдачи в банк;

Ø предприятиям связи для перечисления на счета в банк.

Выдача наличных денег производится всем хозорганами в пределах имеющихся у них на счетах средств на основании справки – заявки о потребности в определенной сумме денег на потребление (заработная плата, командировочные расходы и т.п.).

Банки выполняют операции с наличными деньгами в соответствии с утвержденным ЦБ на основании их проектов кассовым планом. Кассовое планированиебанка базируется на кассовых заявках клиентов.

Организация кассовой работы в банке осуществляется в соответствии с правилами ЦБ РФ и обозначается термином «кассовая дисциплина». Правила регламентируют:

· общий порядок ведения операций;

· правила перевозки денежных знаков;

· правила хранения денежных знаков;

· порядок замены и уничтожения поврежденных банкнот.

Дата добавления: 2013-12-12