Студопедия

КАТЕГОРИИ:


Загрузка...

Архитектура-(3434)Астрономия-(809)Биология-(7483)Биотехнологии-(1457)Военное дело-(14632)Высокие технологии-(1363)География-(913)Геология-(1438)Государство-(451)Демография-(1065)Дом-(47672)Журналистика и СМИ-(912)Изобретательство-(14524)Иностранные языки-(4268)Информатика-(17799)Искусство-(1338)История-(13644)Компьютеры-(11121)Косметика-(55)Кулинария-(373)Культура-(8427)Лингвистика-(374)Литература-(1642)Маркетинг-(23702)Математика-(16968)Машиностроение-(1700)Медицина-(12668)Менеджмент-(24684)Механика-(15423)Науковедение-(506)Образование-(11852)Охрана труда-(3308)Педагогика-(5571)Полиграфия-(1312)Политика-(7869)Право-(5454)Приборостроение-(1369)Программирование-(2801)Производство-(97182)Промышленность-(8706)Психология-(18388)Религия-(3217)Связь-(10668)Сельское хозяйство-(299)Социология-(6455)Спорт-(42831)Строительство-(4793)Торговля-(5050)Транспорт-(2929)Туризм-(1568)Физика-(3942)Философия-(17015)Финансы-(26596)Химия-(22929)Экология-(12095)Экономика-(9961)Электроника-(8441)Электротехника-(4623)Энергетика-(12629)Юриспруденция-(1492)Ядерная техника-(1748)

Объекты и субъекты страховых отношений

Объект страхования – имущественный интерес, под которым понимается заинтересованность физического, юридического лица в сохранении, восстановлении или замене материальных, нематериальных ценностей (благ), обеспечивающих необходимый (ожидаемый) уровень его существования и развития, а также в наличии денежных средств для этих целей в случаях причинения им вреда вследствие неблагоприятных событий. Если нет имущественного интереса, то это ведет к ничтожности сделки страхования. И согласно законодательству имущественный интерес возникает по 2-м направлениям:

1) в личном страховании - по поводу

а) дожития до определенного возраста или срока, наступления иных событий в жизни граждан (страхование жизни);

б) причинения вреда жизни, здоровью, трудоспособности и т.д.(страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование);

2) в имущественном страховании – по поводу:

а) владения, пользования и распоряжения имуществом (страхование имущества);

б) обязанности возместить ущерб, нанесенный третьему лицу (страхование гражданской ответственности);

в) осуществления предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).

Субъектами страховых отношений являются страхователь и страховщик как стороны договора страхования, а также третьи лица – выгодополучатель или застрахованное лицо.

В страховании обязательно наличие двух сторон: страховщика и страхователя.

Страховщики - специализированные ор­ганизации (юридические лица), созданные для осуществления страховой деятельности (страхования, перестрахования, взаимного страхования) и получившие лицензии в установленном законом порядке.

Страхователи - юридические и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиком договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона, которые

-страхуют свой собственный интерес;

-страхуют интерес третьей стороны;

-осуществляют в страховой фонд платежи (страховые взносы);

-имеют право по договору страхования или по закону получать страховое возмещение при наступлении страхового события (случая).

Выгодоприобретатель – лицо (физ.или юр), назначенное страхователем для получения страховых выплат по договору страхования (т.е.в чью пользу заключен договор страхования (наследник)). Обязательно фиксируется в страховом полисе.

Застрахованный – физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого выступает объектом страховой защиты.

Страховщики могут осуществлять свою деятельность через страховых агентов и брокеров.

Страховой агент (физическое или юридическое) лицо, действующее от имени и по поручению страховщика в соответствии с предоставленными полномочиями.



Страховые брокеры - юридические и физические лица - ИП, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от собственного имени на основании поручений страхователя либо страховщика.

3. Основная страховая терминология

Страховой риск — это предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности опасности и случайности наступления страхового события. Обязательным при­знаком этого события является вероятность и случайность наступ­ления.

Страховой случай— фактически происшедшее событие, предус­мотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю (застрахованному лицу, выгодополучателю или иным третьим лицам).

Страховая сумма — это максимальный предел ответственности страховщика по наступившему страховому случаю, установленный законом и/или определенный договором страхования, выраженный в денежной форме, и, исходя из которого, устанавливается размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты. При определении страховой суммы может устанавливаться франшиза.

Страховой взнос – часть страховой премии, уплачиваемая единовременно и которую страхователь передает страхов­щику в соответствии с договором или законом.

Страховая премия – денежная сумма, уплачиваемая страхователем страховщику в соответствии с договором или законом.

Страховой тариф - ставка страховой премии с единицы страховой суммы или объекта страхования за опреде­ленный временной период. Он состоит из нетто-ставки и нагрузки.

Нетто-тариф (ставка) — сумма денег, идущая на формирование страхового фонда.

Нагрузка – покрытие всех накладных и операционных расходов и прибыль страховщика.

 

Нетто-ставка Нагрузка
- часть, предназначенных для страховых выплат, формирования страховых резервов. - из расходов на ведение дела; - отчисления в резерв предупредительных мероприятий (РПМ); -Прибыль.

 

Страховой портфель— это количество фактически застрахован­ных объектов или число договоров страхования. Страховой пор­тфель характеризует общий объем деятельности страховой органи­зации.

Страховое возмещение – полное или частичное возмещение страховщиком (страховой компанией) ущерба страхователю, при наступлении страхового случая по договору имущественного страхования. Размер страхового возмещения не должен превышать размер потерь страхователя (выгодополучателя), понесенных от наступления страхового случая, и размер страховой суммы, установленной договором имущественного страхования.

Страховое обеспечение - полное или частичное возмещение страховщиком страхователю при наступлении страхового случая по договору личного страхования. Размер страхового обеспечения соответствует размеру страховой суммы по договору личного страхования.

Страховая выплата – денежная сумма, установленная законом или договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю (выгодополучателю, застрахованному лицу) при наступлении страхового случая. Страховая выплата осуществляется на основании заявления страхователя и страхового акта.

Страховой акт – документ, составленный и оформленный в соответствии с предъявляемыми к нему требованиями, подтверждающий факт, обстоятельства и причины страхового случая, а также размер вреда (ущерба) от него и расчетную величину страхового возмещения (страховой выплаты).

Франшиза – определенная часть убытков страхователя, которая не подлежит возмещению страховщиком в соответствии с договором страхования. Бывает «условная» и «безусловная».

§ «Условная франшиза» - освобождение ответственности страховщика за ущерб, не превышающий установленной величины франшизы и его полное покрытие, если размер ущерба превышает франшизу.

§ «Безусловная франшиза» - ущерб во всех случаях возмещается за вычетом установленной франшизы. СВ = У – У*БФ

Франшиза – то, что компенсирует сам клиент. Использование франшизы позволяет ощутимо снизить стоимость страховки.

<== предыдущая лекция | следующая лекция ==>
| Объекты и субъекты страховых отношений

Дата добавления: 2013-12-12; Просмотров: 711; Нарушение авторских прав?;


Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет



ПОИСК ПО САЙТУ:


Читайте также:



studopedia.su - Студопедия (2013 - 2017) год. Не является автором материалов, а предоставляет студентам возможность бесплатного обучения и использования! Последнее добавление ip: 54.224.172.145
Генерация страницы за: 0.011 сек.