Сущность и функции денег

Финансы, денежное обращение и кредит

Курс лекций

по дисциплине

автор работы: ст. препод. Стукало О.Г.

ВОРОНЕЖ 2005

1.1. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ РОЛЬ ДЕНЕГ И СТУПЕНИ ИХ РАЗВИТИЯ

Деньги существуют и действуют там, где хозяйственная жизнь осуществляется посредством движения товаров – любых продуктов, участие которых в хозяйственной жизни совершается посредством купли-продажи. Для того чтобы продукт стал товаром, необходимо соблюдение трех условий Он должен:

- производиться не для собственного потребления, а для продажи;

- удовлетворять определенным потребностям, т.е. обладать полезностью;

- обладать стоимостью.

На рынке происходит обмен, совершаются сделки купли-продажи товаров. Товары обмениваются друг на друга в определенных пропорциях. Мерой стоимости одного товара становится какое-то количество другого товара. По мере вовлечения в обмен все большего числа различных товаров возникла необходимость в универсализации средств обмена. Из ряда товаров все чаще выделялась группа товаров, а затем и один товар, который по своим свойствам более всего соответствовал роли эквивалента. Этот товар впоследствии стал всеобщим эквивалентом – деньгами. Его собственная ценность стала служить гарантом эквивалентности обмена, а его особые свойства открывали возможности совершенствования самой процедуры обменных операций.

В роли таких денег выступали сначала скот, меха, зерно, затем – металлы, из которых наиболее подходящими оказались серебро и золото, и наконец – одно только золото. Впоследствии золото также перестало быть всеобщим эквивалентом и заменилось бумажными и кредитными деньгами.

Таким образом, появление товаров и развитие товарного обращения повлекло за собой появление и развитие денег. Движущей силой развития денег служит прогресс товарных отношений. С экономической точки зрения деньги можно определить как средство выражения стоимости товаров, меру стоимости, всеобщий эквивалент множества стоимостей товаров. Используя деньги в качестве всеобщего эквивалента мы можем измерить стоимости всех товаров, присутствующих на рынке, и сравнить их между собой.

1.2. ВИДЫ ДЕНЕГ

Исходя из природы материала можно выделить два основных вида денег: натуральные и символические.

Натуральные (вещественные, действительные) деньги включают все виды товаров, которые являлись всеобщим эквивалентом на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно и т.п.), а также деньги из драгоценных металлов (золотые и серебряные). Характерная особенность натуральных денег в том, что они могут существовать не только в качестве денег, но и в качестве товара. Номинальная стоимость денег данного вида соответствовала их реальной стоимости.

Однако с развитием рыночной экономики возможности использования натуральных денег оказались ограниченными. Для обслуживания расширяющихся хозяйственных связей требовалось все больше и больше денег. Золота не хватало, увеличение объема денежной массы для обеспечения сделок оказалось затруднительным, что, в свою очередь, сдерживало развитие товарообмена.

Символические деньги называют знаками стоимости, заменителями натуральных денег. К ним относятся бумажные и кредитные деньги.

Номинальная стоимость символических денег значительно выше, чем стоимость того материала, из которого они изготовлены.

Бумажные деньги и различные монеты из меди и иных металлов появляются тогда, когда в часто повторяющихся сделках непосредственное присутствие самих благородных металлов становится необязательным. Первоначально эти знаки в любой момент могли быть обменены на благородные металлы по номиналу, что и позволяло им циркулировать в обращении в качестве заменителей денег из драгоценных металлов.

Появление кредитных денег связано с развитием кредитных отношений, когда купля-продажа осуществляется в кредит, с рассрочкой платежа. Кредитные деньги возникают и действуют наряду с золотыми деньгами, постепенно вытесняя последние. Кредитные деньги выступают как в виде соответствующим образом оформленных бумаг (банкнот, чеков, векселей), так и в виде соответствующих записей на счетах. Кредитные деньги требуют для своего эффективного функционирования государственной гарантии. Такая гарантия обеспечивается благодаря наличию государственных законов, регламентирующих правила выпуска и обращения, а также правил и процедур совершения депозитных операций.

Денежные системы в течение длительного времени сочетали функционирование металлической системы, состоящей из золота в виде слитков и монет, и системы кредитных денег, состоящей из векселей, чеков, банкнот и т.п. Золото играло роль опоры и гаранта сохранения ценности, а механизм связи и взаимодействия двух систем – металлической и кредитной обеспечивался путем размена банкнот и вкладов на золото.

В ХХ веке роль золота в качестве денег постепенно исчерпывается, и оно вытесняется из денежного мира кредитными деньгами. Вначале золото вытесняется из внутреннего экономического оборота, а затем и из международных расчетов.

1.3. ФУНКЦИИ ДЕНЕГ

Деньги проявляют себя через свои функции. Обычно выделяют 4 основные функции денег: мера стоимости, средство накопления (тезаврации), средство обращения, средство платежа. Часто выделяют пятую функцию – функцию мировых денег, проявляющуюся в обслуживании международного товарообмена.

Деньги выполняют функцию меры стоимости, т.е. служат для измерения и сравнения стоимостей различных товаров и услуг. Она считается основной функцией. В каждой стране установлена своя денежная единица, которая является мерой стоимости всех товаров и услуг, присутствующих на рынке (рубль, доллар).

Стоимость товара, выраженная в деньгах, представляет собой его цену. Цена есть форма выражения стоимости товара в деньгах. Цена требует количественной определенности, поэтому с ней тесно связано свойство денег служить масштабом цен, и представляет собой механизм, с помощью которого выполняется функция меры стоимости. Масштаб цен устанавливается государством. Так, английский фунт стерлингов представлял собой фунт серебра.

Когда золото и серебро были выведены из обращения и заменены бумажными деньгами, в денежной единице каждой страны устанавливалось ее золотое содержание, т.е. денежная единица приравнивалась к определенному весовому количеству золота.

Масштаб цен долгое время был действителен только в пределах границ государства, а в расчетах между странами золото принималось по весу. В наше время перевод одной национальной валюты в другую означает в первую очередь переход из одного масштаба цен в другой.

Выступая как средство накопления, деньги превращаются в особый актив (имущество), который обеспечивает его владельцу возможность покупать различные товары в будущем. Преимущество денег по сравнению с драгоценностями, антиквариатом и т.д. в том, что они абсолютно ликвидны, т.е. способны быть использованы в качестве платежного средства в любой момент без потери своей номинальной стоимости. Любой другой актив для превращения в платежное средство должен быть сначала продан.

В эпоху вещественных денег выполнение данной функции осуществлялось путем превращения части денег в сокровище. В тот момент, когда золотая монета из сферы обращения попадала в сокровище она превращалась в денежный товар, и наоборот – при переходе из сокровища в средство обращения золото превращалось в деньги.

С 70-х годов ХХ в. золото перестало быть деньгами и никаких денежных функций не выполняет. Однако золото не утратило своей ценности как товар.

В эпоху кредитных денег их использование в качестве средства накопления имеет существенные недостатки, несмотря на абсолютную ликвидность. Накапливая деньги, их владелец тем самым теряет возможность получения доходов от их использования, если бы они были вложены в различные альтернативные варианты (производство).

В странах с высокой инфляцией национальная валюта не используется ни в качестве средства накопления, ни в качестве меры стоимости. Указанные функции денег, как правило, выполняют стабильные иностранные валюты.

Деньги как средство обращения выполняют роль посредника в движении товаров от продавца к покупателю, а также служат для осуществления иных платежных операций. Преимущество в том, что использование денег позволяет отделить акт покупки от акта продажи.

Одним из основных видов кредитных денег, предназначенных только для выполнения функции средства обращения, являются банкноты. Поскольку они не имеют собственной стоимости, а являются лишь ее знаком, их функционирование требует государственной гарантии. Полномочия выпускать банкноты со временем приняло на себя государство в лице установленного им центрального банковского органа (ЦБ), который устанавливает золотое содержание банкнот и гарантирует обществу свободный обмен банкнот на золото. В современных условиях банкноты действуют в качестве наличности и выполняют функцию средства обращения, но уже без связи с золотом.

В России в настоящее время в качестве средства обращения выступают бумажные рубли и металлические монеты. В других странах в данной функции выступают и чековые депозиты.

Функция средства платежа возникает, когда товары и услуги продаются в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. В качестве средства платежа деньги способны обслуживать не только движение товаров, но и движение капитала, поэтому данная функция считается высшей среди всех остальных.

Функция средства платежа возникает вначале вне товарного обращения. Источником этой функции является кредит и возникающие на основе этого экономического отношения долговые обязательства. Но для того, чтобы деньги были предоставлены в ссуду, они прежде должны существовать в виде отдельного от обращающихся денег накопленного фонда. То есть данная функция берет свое начало от функции средства сохранения стоимости.

Замена обращения платежами становится возможной только в современную эпоху благодаря развитию самих кредитных денег и бурному прогрессу в системах расчетов. Повсеместное использование банковских счетов для проведения расчетов в промышленности и торговле с помощью чеков, кредитных карточек и широкого внедрения электронных систем расчетов привело к тому, что функция средства платежа поглотила функцию средства обращения и трансформировалась в функцию средства расчетов.

Дата добавления: 2013-12-12