Страховий тариф, його структура

3.10.

Система страхового забезпечення.

Виділяють три системи: 1)пропорційна; 2)система першого ризику; 3)система граничного відшкодування.

Пропорційна. Стосується тих страхувальників, які укладають договір страхування не на всю страхову суму (недострахування).

Пр. В=500 тис. грн., страхова компанія визначає, що розмір страхового тарифу 5%. СП=СС*СТ=500 тис. грн. * 0,05 = 25 тис. грн. Потім вирішено, що страхова премія 15 тис. грн.

, СЗ – сума збитку.

Система першого ризику. За договором страхування відшкодовується тільки перший ризик, у повному обсязі, але у межах страхової суми.

Система граничного відшкодування. Стосується сільськогосподарського страхування, страхування врожаю.

Пр. Страхування врожаю. Вартість = Площа території*Врожайність*Ціна. Розмір страхового відшкодування – це різниця між плановою врожайністю та фактичною врожайністю.

Лекція 3. Методичні підходи що до розрахунку страхової премії

1.Страхова премія як ціна за страхову послугу.

Страхова премія – плата за страхування, яку забов’язаний сплатити страхувальник згідно умов договору страхування. СП=СС*СТ

Страхова премія може сплачуватися як готівкою та безготівково. Премія сплачується виключно у національній валюті; 2 вийнятки: 1)якщо страховик нерезидент; 2) ризик знаходиться за межами території України.

Страхова сума – основний кількісний показник будь-якого договору страхування. Страхова сума – максимально можлива сума страховика за договором страхування.

Залежно від форми здійснення страхування. Добровільне – і страхова сума, і страховий тариф за згодою страховика і страхувальника. Обов’язкове – нормативні та законодавчі акти (чітко встановлений розмір страхової суми та розмір страхового тарифу).

Страховий тариф – це ставка страхового внеску з одиниці страхової суми за визначений період страхування. СП=СС*СТ. СС – кількісний показник, СТ – якісний показник. Чим більше ймовірність настання страхового випадку, тим більше буде страховий тариф. Страхова премія надходить на початку договору страхування, тому компанія несе відповідальність протягом усього строку дії договору страхування. Страховику необхідно визначити розмір ціни (наперед, спрогнозувати).

Страховий тариф (брутто-тариф) складається з 2 основних складових:

1) Нетто-тариф – основна частина будь-якого тарифу (до 70, 80%), яка йде на формування страхових резервів. Складова страхового тарифу, призначення якої формування страхових резервів в розмірі достатньому для виконання майбутніх страхових зобов’язань. Нетто-тариф обчислюється за допомогою актуарних розрахунків.

2) Навантаження:

А) Витрати на ведення справи (бланки, заробітна плата, винагорода страховим та не страховим посередникам, які приймають участь в реалізації страхових продуктів). Обчислюється за допомогою статистичних та історичних методів.

Б) Прибуток

Закон України «про страхування» був прийнятий 1996 року, зараз діє редакція 2001 року.

3.Особливості визначення нетто-тарифу в договорах страхування іншого, ніж страхування життя.

, - основна частина, - ризикова надбавка.

Пр. Вартість квартири 100 тис. грн., кількість квартир 100 штук. Страхування будемо від пожежі: від пожежі повністю знищується 10 квартир.

Страховій резерв = кількість страхових виплат * середній розмір страхових виплат. - імовірність настання страхової події, характеризує кількість страхових випадків. - середній розмір страхових виплат.

, m – кількість страхових подій, n–загальна кількість страхових договорів.

Збитковість страхової суми характеризує середній розмір страхової виплати.

Дата добавления: 2013-12-14