Технологии оценки риска и защиты от него

Подходы к оценке риска. Существует немало различных мето­дов оценки риска — от использования интуиции и предшествую­щего опыта до применения математических методов и моделей. Такой широкий диапазон оценок обусловлен прежде всего мно­гообразием задач, решаемых предпринимателями, сложностью самого явления риска, а также различными способностями и уров­нем подготовки предпринимателей. Универсальных методов оценки риска не существует. Каждый из них имеет преимущества и недостатки. Выбор какого-то определенного метода оценки за­висит от конкретной ситуации.

Результаты оценки того или иного риска могут существенно различаться в зависимости от особенностей подхода. Здесь ска­зываются не только объективные параметры риска, но и характе­ристики социальной среды, нюансы восприятия риска людьми, дающими оценку, и пр. Немаловажное значение имеет сфера эко­номической деятельности, в интересах которой принимаются рисковые решения.

Область приемлемых и допустимых рисковых решений рас­положена между ничтожно низким и непозволительно высоким уровнем риска. В этом пространстве и нужно стремиться к умень­шению риска посредством поиска компромисса между затрата­ми ресурсов, увеличивающимися по мере умножения усилий по снижению риска, и необходимостью если не улучшения соци­альной защищенности, то в крайнем случае предупреждения не­желательных социальных последствий (ведь в конечном счете рисковое решение имеет не технический, а социальный и поли­тический характер).

Содержание оценки риска. Оценка риска позволяет выявить направления, в развитие которых наиболее безопасно вкладывать средства, где существует возможность, при прочих равных усло­виях, минимизировать риск.

Для оценки риска необходимо учитывать количественные и качественные характеристики рисковой ситуации. Экономичес­кая эффективность рискового решения может быть оценена с помощью количественных показателей. Качественная оценка риска предполагает учет социально-правовых, политических, психологических, нравственных последствий предпринимаемых действий. Существуют две большие зоны предпринимательско­го риска: сфера принятия решения и сфера его реализации. Сфе­ра принятия решения на сложившемся предприятии менее под­вержена риску. Иная картина наблюдается при создании ново­го предприятия. В этом случае одинаково высокорискованны как сфера принятия решения, так и сфера его реализации. Ис­точниками риска в этом случае являются обоснованность оцен­ки своего потенциала, выбор правильного направления разви­тия, поиск новых идей, оптимальных вариантов их воплощения и многие другие.

Количественное значение риска характеризуется величиной ве­роятного выигрыша, неудачи или отклонения от намеченной цели; сравнивается вероятная выгода с возможным ущербом. Величи­на исхода рассчитывается по каждому варианту путем сопостав­ления в первом случае вероятного выигрыша с возможной неуда­чей, а во втором — возможного и ожидаемого ущерба.

Основными экономическими составляющими риска являются затраты и потери (ущерб, проигрыш, недополучение прибыли). Потери могут быть представлены в виде затрат труда, оценен­ных в стоимостном выражении, требующихся для полной ком­пенсации вероятного ущерба. Ущерб целесообразно рассчитывать применительно к человеку и хозяйственной системе. Нередко воз­можно нанесение ущерба окружающей среде, а это требует до­полнительных затрат, необходимых для восстановления нарушен­ного экологического баланса.

При аргументированном риске всегда можно выйти на нуле­вой вариант, который предполагает равную вероятность как вы­игрыша, так и неудачи. Тем не менее правомерным обычно при­знается риск, величина которого обеспечивает достижение функ­циональной цели при уровне ущерба меньшем, чем достигнутый результат.

Величину вероятных последствий рисковых решений можно рассчитать с помощью специальных методов. Довольно широ­кое распространение получили математические методы.

Основное в оценке риска — это возможно более полное выяв­ление его источников, а также группировка взаимозависимых фак­торов, влияющих на результат. Иногда степень риска определя­ется как произведение ожидаемого ущерба на вероятность того, что ущерб произойдет.

Одним из способов выбора оптимального решения является ис­пользование методики "дереворешений". Она позволяет выбирать верную стратегию в условиях риска, следуя вдоль "ветвей дерева", построенных на основе субъективных и объективных оценок воз­можных вариантов (экспертные оценки, размеры доходов и потерь и т.д.). Оценив каждый вариант пути, предприниматель может от­клонить неподходящие из них и затем, идя вдоль "невырубленных ветвей", неотброшенных вариантов, выбрать верное решение. Оп­тимальным будет вариант, который при данных ограничениях дает наилучшие экономические и социальные результаты.

Весьма важным является учет социальных потерь или послед­ствий, которые, как правило, не имеют объективной количественной оценки. Здесь чаще, чем где-либо, приходится прибегать к субъективным социальным оценкам, переводимым затем с не­избежно большой долей условности в количественные показа­тели.

Важное условие эффективного управления риском — степень участия коллектива в выработке и принятии вариантов, умение сотрудников творчески подходить к решению проблем. Необхо­димо, чтобы предприниматель использовал методы, развиваю­щие творческую инициативу кадров, направлял ее на выработку новых нестандартных идей и подходов.

Материалы оценки риска сводятся в базу для разработки аль­тернативных решений. Сама оценка основывается на результа­тах анализа рисковой ситуации, а также данных, исходящих от рынка и отражающих реальные затраты на производство, реали­зацию и потребление продукции, которые подсказывают подлин­ный объем вероятных потерь.

В альтернативах должны быть представлены количественные значения вероятных последствий развития заданной ситуации.

Уровень риска измеряется с помощью совокупности показа­телей — как количественных, так и качественных, поскольку из-за сложности природы риска невозможно обойтись одним пока­зателем. Оба ряда показателей отличаются большим разнообра­зием, обусловленным спецификой и структурой оцениваемой рис­ковой ситуации. Базовыми признаются, как правило, количествен­ные показатели, которые после исчисления корректируются, до­полняются и обогащаются с учетом содержания качественных оценок. При этом большей частью качественные оценки исполь­зуются для определения сравнительных рангов значимости тех параметров рискового решения, которые не отличаются количе­ственной определенностью.

Величина вероятных последствий рисковых решений оцени­вается с помощью специальных методов:

• "мозговой атаки";

• деловых игр;

• математического моделирования.

Важным шагом в процессе управления риском является выра­ботка системы мер по его устранению, компенсации или сниже­нию. Меры защиты от риска можно свести в следующие группы: управленческие, организационно-экономические, правовые, кадровые, психологические, информационные, технологические и страховые.

Существенную роль в снижении степени риска играют управ­ленческие меры, так как риск является важной составляющей ры­ночных отношений и может быть подвергнут целенаправленно­му воздействию со стороны субъекта хозяйствования. Целевая функция управления заключается в том, чтобы минимизировать отрицательные последствия риска.

Управленческое воздействие, направленное на достижение за­данной установки, осуществляется по следующей схеме: наблю­дение за параметрами риска в ходе выполнения решения; опера­тивное реагирование на возможные отклонения или отрицатель­ные последствия; внесение необходимых коррективов для сниже­ния степени риска.

Предпринимателем устанавливаются возможные критические точки и контрольные ориентиры, достижение которых свидетель­ствует о неблагоприятном или же позитивном развитии событий. В случае появления сигналов повышения опасности риска возни­кает необходимость оперативной корректировки. При реализа­ции наиболее ответственных проектов в условиях неопределен­ности целесообразно осуществление мер предупредительного ха­рактера. Одной из таких мер является разработка конкретных рекомендаций для работников фирмы, участвующих в рискован­ном предпринимательском мероприятии, на случай возникнове­ния неблагоприятных обстоятельств. При развитии событий по пессимистическому сценарию такая предварительная подготовка позволяет работникам действовать быстро и эффективно, что повышает шансы на успех.

Одной из основных мер организационно-экономического харак­тера, снижающей риск, является маркетинг. Применение марке­тингового подхода позволяет предпринимателю не только осоз­нать все ключевые проблемы своей фирмы, но и заранее подгото­виться к изменениям во внешней ситуации, а также снижает вне­запность нежелательных событий.

Другой организационно-экономической мерой защиты от риска может стать диверсификация инвестиций в развитие, соче­тающаяся с постоянным контролем деятельности предприятия, в которое вложены средства. Степень диверсификации может быть повышена также за счет вложений в предприятия, находящиеся на разных этапах своего развития, или за счет вложения в пред­приятия разных регионов страны. Риск частных капиталовложе­ний снижают тем, что инвесторы передают свои полномочия спе­циалистам по управлению ценными бумагами, сохраняя за собой право участвовать в управлении предприятием и контролировать целевое использование вкладываемых средств.

Среди организационно-экономических мер следует выделить принятие решений, базирующихся на экспертной оценке рисковых ситуаций. Экспертиза позволяет провести исследование проблем или процессов, не поддающихся количественному измерению. В тех случаях, когда речь идет о принятии особо ответственных ре­шений, не стоит полагаться на экспертные оценки только соб­ственных кадров; целесообразно пригласить высококвалифици­рованных специалистов "со стороны". Тем самым можно будет избежать опасности стереотипного мышления, мнений и подхо­дов, сложившихся у руководства данного предприятия и в трудо­вом коллективе в целом, нередко затрудняющих принятие верно­го решения.

Основополагающее значение приобретают правовые меры за­щиты от риска. Прежде всего необходимо умело использовать до­говорное право и доверие к партнеру, поскольку непрофессио­нально составленный договор — один из серьезнейших источни­ков риска.

Весьма действенным средством защиты от риска является ши­роко применяемый принцип ограниченной ответственности, ко­торый позволяет субъекту рисковать только произведенными инвестициями, а не всем своим имуществом. Снижению риска спо­собствует компетентность руководства.

Важной мерой снижения риска является наличие у предпри­нимателя необходимой деловой информации, которая уменьшает неопределенность ситуации и позволяет грамотнее принимать более обоснованные решения.

Одной из важнейших мер защиты от предпринимательского риска является страхование, которое позволяет в определенной мере компенсировать воздействие внешних, не управляемых фир­мой факторов. К числу услуг, оказываемых предпринимателям страховым рынком, относятся страхование грузов, строительно-монтажных работ, средств транспорта, коммерческих рисков, ин­теллектуальной собственности; рисковое имущественное страхо­вание; страхование гражданской ответственности и т.д.

Дата добавления: 2013-12-13