Банковское кредитование

Банковский вклад

Определение договора банковского вклада содержится в ст. 834 Гражданского кодекса РФ: «по договору банковского вклада (де­позита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором». Те­перь коротко рассмотрим основные признаки данного договора.

Договор банковского вклада относится к числу реальных дого­воров, так как договор считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в кредитную организацию.

В связи с тем, что в соответствии с договором банковского вкла­да одна сторона (банк) обязуется возвратить сумму вклада, а также выплатить начисленные на нее проценты без какой-либо встречной обязанности со стороны вкладчика, договор банковского клада яв­ляется односторонне обязывающим.

Договор банковского вклада всегда является возмездным, даже в том случае, если в договоре не указан размер начисляемых на сум­му вклада процентов. Возмездность выражается в обязанности бан­ка выплатить проценты на сумму вклада (т. е. налицо встречное предоставление). При отсутствии в договоре условия о размере вы­плачиваемых процентов банк обязан выплачивать проценты в раз­мере, определяемом в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ (проценты по договору займа). В данном случае размер процентов определяет­ся существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодав­цем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день упла­ты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Обеспечение субъектов предпринимательской деятельности необходимыми финансовыми (денежными) ресурсами возможно в следующих (основных) формах:

1) финансирование;

2) кредито­вание.

Банковское кредитование обладает некоторыми специфически­ми чертами. В литературе выделяют следующие признаки:

1) бан­ковское кредитование является банковской операцией (лучше: совокупностью банковских операций);

2) оно может осуществляться только кредитными организациями;

3) банковский кредит может быть предоставлен только в денежной форме;

4) банковское кре­дитование осуществляется за счет привлеченных, а не собственных средств;

5) правовой формой банковского кредитования является кредитный договор;

6) предоставление банковского кредита проис­ходит при обязательном соблюдении совокупности определенных принципов банковского кредитования.

Осуществление бан­ковского кредитования происходит при обязательном соблюдении совокупности следующих принципов: возвратности, платности, сроч­ности и др.

Дата добавления: 2014-01-04