Основные операции и роль коммерческих банков

Современный коммерческий банк - это универсальное предприятие, ко­торое стремится развивать как можно больше видов операций и услуг.

Кредитные операц ии - это деятельность кредитора по размещению свободных ресурсов заемщику. Банки могут выступать как в роли кредитора, так и в роли заемщиков, получая кредиты в других банках.

Расчетные операции - хранение средств клиентов, перемещение их с помощью обращения платежных инструментов по распоряжению держателей

денежных средств. Для осуществления этих операций клиент открывает в банке счет (расчетный, депозитный, ссудный и т.д.)

Кассовые операции - прием и выдача денег и ценностей клиентам че­рез операционную кассу банка.

Межбанковские расчетные операции - это расчеты между банками и другими кредитными учреждениями; производятся через корреспондентские счета банков, расчетно-кассовые центры и клиринговые учреждения.

Операции с ценными бумагами. По поручению предприятий, кото­рые нуждаются в долгосрочных вложениях, банки берут на себя определен­ные обязательства. Они заключаются в том, чтобы установить размер, усло­вия, сроки эмиссии и выбор типа ценных бумаг. Банки организуют размеще­ние и вторичное обращения ценных бумаг. Они гарантируют покупку эмити­рованных ценных бумаг, приобретая и продавая их за свой счет или органи­зуя для этого банковские синдикаты.

Вексельные операции включают: учет векселей, принятие векселей на инкассо для получения платежей и оплаты их в срок выдачу ссуд до востребо­вания по ссудному счету вексельного обеспечения. Коммерческий банк работа­ет с собственными векселями и с векселями других предприятий.

Операции с иностранной валютой заключаются в покупке у россий­ских и иностранных юридических и физических лиц и продажи им наличной валюты, находящейся на счетах и вкладах.

Комиссионные (посреднические) операции - банки выступают в роли посредников и консультантов по различным сделкам (перевод денег, оформление ценных бумаг, управление имуществом и т.д.).

Финансовые операции банк выполняет, реализуя государственные, коммунальные, акционерные облигационные займы. Банк берет на себя обяза­тельство выплачивать капитал держателям облигаций.

Учредительские операции осуществляются коммерческими банками при основании новых предприятий.

Законодательством запрещено банкам осуществлять операции по произ­водству материальных ценностей и торговле ими, а также по страхованию всех видов (кроме страхования валютных и кредитных рисков).

Роль коммерческих банков в экономике определяется выполняемыми функциями. Банки осуществляют следующие основные функции.

Мобилизация свободных денежных средств и превращение их в капитал. Сначала банки аккумулируют денежные доходы и сбережения населения и предприятий в виде вкладов. Вкладчик получает вознаграждение в виде про­цента или оказываемых банком услуг. Сконцентрированные на вкладах сбере­жения превращаются в ссудный капитал, который используется банками для предоставления кредита предпринимателям. Заемщики вкладывают средства в расширение производства, покупку недвижимости, потребительских товаров. В результате с помощью банков сбережения превращаются в капитал.

Обеспечение расчетно-платежного механизма. Банки выступают по­средниками при безналичных расчетах между предприятиями, обеспечивая бесперебойность расчетов и проведение платежных документов в срок.

Кредитование предприятий, государства и населения. Главный критерий перераспределения ресурсов - это прибыльность их использования заемщиком в условиях свободного перемещения финансового капитала. Деятельность бан­ков уменьшает степень риска и неопределенности в экономической системе.

Выпуск кредитных денег. Кредитные деньги образуются в результате вы­дачи ссуды клиенту на основе банковских депозитов.

Эмиссионно-учредителъская функция. Банки, выпуская и размещая цен­ные бумаги, становятся каналом, который обеспечивает направление сбереже­ний для производственных целей.

Консультации. Контроль над экономической ситуацией позволяет банкам предоставлять клиентам информацию и консультировать различным вопросам: слияния и поглощения, направления новых инвестиций, составление годовых отчетов, поиск потенциальных партнеров и т.п.

Дата добавления: 2014-01-04