Принципы выбора современных информационных технологий и автоматизированных банковских систем

На мировом рынке уже сложились принципы выбора информационных технологий. Они ориентированы на эталонную модель. В их основу выбора положены такие принципы:

· функционального назначения;

· сопровождения и поддержки технических и программных средств;

· оперативной консультации с разработчиками конкретных программных средств;

· соответствие цены предложению; выбор поставщика системы.

При этом каждая технология должна удовлетворять основным требованиям:

· полнота — выполнение всех видов услуг в зависимости от области приложения;

· отсутствие блокировок — все виды операций должны выполняться в автоматическом ре­жиме без вмешательства операциониста;

· завершаемость — любая система должна иметь логическое окончание;

· ограниченность — система должна ориентироваться на определенный класс расчетов или услуг, что определяет тип технологий.

В 80-с гг. 20 в. началось бурное развитие ПЭВМ, которое охватило все области как техни­ки, так и экономики, совершенствовалось программное обеспечение, в результате откры­лись новые возможности автоматизации банковских операций.

Современная методология выбора АБС требует, чтобы они были ориентированы на:

· работу не со счетом, а с клиентом в on-line режиме при централизованной базе данных;

· работу с клиентом по электронной почте без посещения банка; обработку платежей в реальном режиме времени;

· обеспечение управляющих стратегическими оценками в конкурентных ситуациях;

· автоматическое принятие оперативных тактических решений.

В согласно перечисленным принципам и требованиями, предъявляемыми к информаци­онным технологиям, АБС должны иметь модульную структуру.

Модуль ведения главной базы клиентов - это центральный модуль банковской системы, выполняющий следующие функции:

· хранение и актуализацию информации о любом клиенте; привлечение других средств для ведения операций;

· возможность проведения аудиторской проверки любого клиента с выдачей справки о со­стоянии его счетов.

Модуль управления всеми видами счетов должен обеспечивать выполнение функций:

· управление текущими счетами;

· управление сберегательными счетами;

· ведение бухгалтерского учета (главная бухгалтерская книга);

· ведение специальных счетов клиентов;

· ведение счетов банкоматов (система получения денег по кредитным карточкам).

Модуль управления движением банковскими поручениями должен обеспечивать:

управление операциями над документами банка по его стандартам или между­народным стандартам;

· управление ценными бумагами, акциями, депозитами, квазиденьгами;

· управление валютной корзиной, казначейскими векселями;

· горизонтальное планирование и прогнозирование прибыли;

· ликвидацию актива.

Модуль ведения внутрибанковских денежных трансфертов требует автоматизации перевода денежных средств с одного счета на другой внутри банка и должен включать в себя такие функции, как:

· вексельное поручительство;

· операции по дебету и кредиту счетов с автоматизацией пределов взаимного кредитования;

· ведение текущих счетов по внутренним межзачетам, передачу именных векселей, облига­ций и других ценных бумаг;

· подготовку данных для бухгалтерского учета, составления и коррекции текущего баланса по так называемым невидимым услугам;

· подготовку документов для аудиторской проверки; учет по специальным денежным операциям внутри банка;

· анализ внутрибанковского движения средств;

· чековые операции, выдачу аккредитивов любого типа, факторинговые операции по обслу­живанию клиентов;

· анализ деклараций.

Модуль управления межбанковскими операциями предназначен для ведения клиринговых расчетов через центральный расчетный счет и должен выполнять следующие функции:

· управление операциями с центральным расчетным органом;

· управление межбанковскими и фьючерсными аукционами;

· управление передачей финансовой информации для принятия решений по межбанковским операциям через клиринговые региональные и межрегиональные системы;

· управление автоматизированной системой генерации документов для мировых банковских систем.

Модуль управления внешними валютными операциями предназначен для:

· открытия и закрытия валютных счетов;

· проведения расчетов через международные клиринговые центры;

· проведения факторинговых и депозитных операций;

· подготовку фабрикатов для работы с дилерами и брокерами;

· автоматизации межбанковских международных расчетов через международные коммуника­ционные сети;

· операции краткосрочного межбанковского кредита;

· долго-, средне- и краткосрочного планирования и прогнозирования прибыли банка.

Moдуль управлении экспертными системами предназначен для автоматизации организаци­онно - технического обеспечения по коммерчески выгодным проводкам и должен обеспечивать:

· макроэкономический анализ рынка валюты в различных регионах мири;

· микроэкономический анализ ситуации валютного рынка и разработка коммерческих схем;

· подготовку транзакций для реализации фабрикатов, межбанковских расчетов.

Модуль управления операциями со страховыми компаниями должен обеспечивать сохран­ность и защиту информации и при этом обеспечивать следующие функции:

· аудиторскую проверку партнеров;

· ведение залоговых и ипотечных кредитов;

· ведение операций с приобретенной гарантией;

· страхование кредитов;

· расчет залоговых сумм при закладке недвижимости.

Модуль управления операциями с инвестиционными компаниями предназначен для при­влечения инвестиций с проверкой партнеров и должен выполнять следующие функции:

· аудиторская проверка партнеров на рынке технологий и инвестиций;

· ведение специальной базы инвесторов;

· расчет соответствующих валютных курсов по инвестициям.

Модуль управления операциями с биржами должен обеспечивать взаимодействие финансового и товарного рынков в рамках международных коммуникационных сетей, при этом должны выполняться следующие функции:

· биржевой анализ валюты по странам, отраслям с точки зрения капитализации;

· арбитраж на биржах;

· фьючерсные контракты, факторинговые операции по поставкам товаров.

Модуль управления операциями с банкоматами и другими электронными системами бан­ковского обслуживания предназначен для обеспечения взаимодействия головных банков с удалёнными банкоматами и ПЭВМ клиентов. Основными функциями должны быть:

· ведение счетов всех видов, возникающих при обслуживании банкоматов;

· ведение счетов всех видов, возникающих при обслуживании ПЭВМ;

· аудиторская проверка счетов и клиентов, имеющих право пользования банкоматами и ПЭВМ банка;

· накопление ссудных и других данных о клиентах.

Рынок автоматизированных банковских систем в Республике Беларусь

Рынок автоматизированных банковских систем (АБС) в мире, а также в Республике Бела­русь, в СНГ представляет собой лоскутное одеяло. Несмотря на это реальный выбор сво­дится к десятку систем и их можно разделить на 4 группы

· для сетей персональных компьютеров

· для IBM – компьютеров

· для DEC – компьютеров

· для RISK – UNIX систем

АБС для сетей персональных компьютеров.

В отличие от наших банков в мире от­сутствуют АБС, использующие сети только персональных компьютеров (PC). Все это объяс­няется, во-первых, тем, что на западе более - менее приличные серверы на персональных компьютерах появились только в 1993г., когда у банков к этому времени уже давно имелись АБС, во-вторых, низкая гарантия защиты данных, и, в-третьих, невозможность работы в реальном режиме времени. Сегодня с появлением AT-Pentium, PC-power, SQL-средств (например, SQL Server for Net Ware, SQL/2 for Oracle-7, Gupta SQL Server), средств за­щиты (Net-Ware Transaction Trackin system), представляется возможным создание АБС на базе ПК для малых банков (с числом рабочих мест - до 50-70, с количеством обслужи­ваемых клиентов - до 50 000 человек, количество обрабатываемых документов - до 50 000). Зарубежный опыт показывает, что современные интегрированные автоматизированные си­стемы управления банком требуют для своей работы порядка 300—500 чел/лет.

На сегодня в г. Минске есть фирмы, которые вплотную подошли к созданию универ­сальной АБС на платформе сети из ПК. Это, в первую очередь, АО "Мебиус" ее своей системой "МЕБИУС-БАНК", которая предназначена для автоматизации банковского де­ла, позволяет хранить информацию там, где в ней чаще возникает необходимость, с целью повышения реакции системы и снижения затрат на коммуникации. Система имеет мо­дульную структуру, что позволяет наращивать и компоновать ее с целью удовлетворения изменяющихся требований. В ее состав входят такие подсистемы:

"Учетно-операционные работы";

"Кредитно-экономические работы

"Вклады граждан - Депозит";

"Эмиссия ценных бумаг";

"Валютные операции";

"Клиент-банк",

а им соответствует такой набор автоматизированных рабочих мест:

АРМ администратора системы;

АРМ администратора операционного отдела;

АРМ операциониста (рублевый, валютный);

АРМ контролера по кассе (рублевый, валютный);

АРМ кредитного работника;

АРМ планово-экономического работника;

АРМ администратора валютного отдела;

АРМ администратора "Клиент-банк";

АРМ клиент;

ЛРМ исполнителя "Клиент-банк";

АРМ операциониста по ведению вкладных операций;

АРМ по ведению ценных бумаг.

В данной системе максимальное число АРМ-1000, число обрабатываемых документов в день-50 00, число клиентов - 50 000 чел., работает в режиме реального времени.

Операционная система, в которой работает "МЕБИУС-БАНК": MS-DOS, сетевая опе­рационная система-Novell Netware, СУБД для данной системы Btrieve, язык программирования C++, технические средства - IBM PC.

ООО ^“Надежные программы” с такими продуктами как RelBank-технология, RelKernel-технология, RelDepo-технология, RelCard-технология, Программа “35” (Retail-технология).

RelBank - это открытая объектно-ориентированная интегрированная банковская си­стема, разработанная при помощи CASE-технологии в архитектуре "клиент-сервер". Данная технология реализована под Windows и может использоваться в операционной системе OS/2. Неограниченная масштабируемость позволяет выбрать любую СУБД и любой сервер - от "персоналки" до мэйнфрейма.

RelKernel — ядро системы. Реализует операционный день банка, расчетно-кассовое обслуживание, кредиты и т. д. В основе технологии лежит концепция документа. Пять уров­ней аналитического учета. Любой план счетов. Полная мультивалютность. Ядро служит ба­зой большинства функциональных модулей.

RelDepo-технология — депозитарный комплекс для банка, депозитария, биржи, инве­стиционной компании. Дает поразительную гибкость за счет изобретенного нами конструк­тора операций, позволяющего свести большую часть сопровождения к самостоятельному конструированию пользователем алгоритмов, выполнения операций и формирования отче­тов.

ReICard-технология — технология безналичных расчетов с использованием смарт-карт. Разработанный стандарт RelCard качественно расширяет возможности классического "электронного кошелька", превращая его в полноценную банковскую дебетно-кредитную карту с автопополнением. Технология внедрена в 5 банках СНГ (на конец 1995 г.).

Программа "35" (Retail-технология) - технология retail banking, испытанная годами. Популярная подсистема автоматизации обслуживания населения внедрена более чем в 500 филиалах 80 коммерческих и сберегательных банков России, Украины, Молдовы и Беларуси. Программу"35" отличают гибкость и универсальность (35 секунд на операцию, любые виды вкладов, все вилы услуг населению).

Фирма "SoflClub" - преемник фирмы "Инфоком", имеющая семилетний опыт работы со Сбербанком и банком "Альянс".

Основным продуктом этой фирмы является операционный день банка, в котором реали­зованы такие функции, как:

формирование оборота,

внебалансовые счета,

структура акти­вов и пассивов,

отчеты,

дневная отчетность,

учет МТЦ,

налоги,

периодическая отчетность,

курс валюты, переоценка,

бухгалтер операционист,

состояние картотеки, лицевых счетов клиентов,

журнал открытых лицевых счетов клиентов,

электронные платежи,

кредиты, депо­зиты, кредитный договор,

плата за обслуживание,

ресурсы,

еже­дневные обороты по корр.счету в разрезе символов,

балансировка,

анализ целостности,

формирование выписок,

оплата/анализ документов по картотекам,

картотека 1 2 3,

НСИ,

массивы и отладка.

Белорусский рынок автоматизированных банковских систем пытаются завоевать Россий­ская фирма “DiasoftBANK” и научно-производственное внедренческое предприятие -ФОРС.

Российская фирма "DiasoftBANK" предлагает в настоящее время на Белорусском рынке комплекс, который поддерживает организацию платежного документооборота в рублевом и валютной бухгалтериях, поддержку отчетов, автоматизацию работы со счетами кассы, корреспондентскими счетами банка, магнитными и смарт-карточками, поддержка работы банка на различных финансовых рынках и так далее. В его состав входят:

система автоматизации банковской деятельности (DiasoftBANK):

система управления ресурсами банков (DiasoftDEALING):

планово-кредитный комплекс (DiasoftCKEDIT);

система автоматизации частных вкладов (DiasoftCARD);

система для работы с пластиковыми карточками (DiasoftCARD +);

банковский депозитарный комплекс (DiasoftDEPO);

внутренняя бухгалтерия банков (DiasoftBALANCE).

DiasoftBank — это автоматизация банковской деятельности, основанная на сетевой техно­логии, работа с единой базой данных в режиме реального времени, поддержка удаленного доступа, возможность работы в любом количестве открытых операционных дней, откатка на любое число операционных дней, поддержка механизма фактических и плановых плате­жей, сочетание принципов multi currency и double currency при организации работы валют­ной бухгалтерии, наличие встроенных макроязыков и механизма гибких отчетных форм, развитие интерфейса для экспорта и импорта различной информации, мощные средства ад­министрирования и аудита.

Научно-производственные внедренческое предприятия ФОРС предлагают автоматизиро­ванную банковскую систему Ва-Банк.

^“ Ва-банк” — это интегрированная система автоматизации банковской деятельности, пре­доставляющая возможность многовалютной и многофилиальной работы банка в режиме реального времени. Все расчеты проводятся одновременно в двух валютах - в рублях и лю­бой из иностранных (до 999 валют). Система удовлетворяет требованиям всех нормативных актов, регламентирующих банковскую деятельность на территории России, и в то же время является достаточно гибкой для того, чтобы обеспечить безболезненный переход на любой новый план счетов (в том числе и на единый план счетов для операций с рублями и валю­той). Разработанная с использованием технологии "открытых систем" на основе высокоэф­фективных программных средств Oracle система "Ва-банк" может эксплуатироваться на лю­бых компьютерных платформах: IBM, DEC, HP, Motorola, Sun и т.д. Тем самым сни­маются проблемы, связанные с заменой аппаратных средств на более высокопроизводительные. Необходимый уровень секретности обеспечивается специальным модулем защиты, вхо­дящим в ядро системы. Доступ пользователей может быть ограничен как на функциональ­ном уровне, так и на уровне структур и полей данных.

Для обеспечения обслуживания юридиче­ских и физических лиц АБС “Ва-банк” может работать с разными типами счетов:

Текущие счета, в том числе с овердрафтом;

Ссудные счета;

Депозитные счета;

Счета в иностранной валюте;

Счета между отделениями банка;

Счета между банками и др.

Для охвата всего спектра банковских услуг АБС "Ва-банк" предусматривает выполнение следующего набора операций:

Операции с документами;

Кассовые операции;

Управление кредитом;

Депозитарные операции;

Операции с иностранной валютой и др.

Все вводимые данные сразу же заносятся в централизованную базу данных и становятся доступными для остальных сотрудников. Введенные данные сразу отражаются на текущем состоянии баланса и прочих отчетных сводках и могут контролироваться не один раз в день, а непосредственно по мере необходимости. Система может обрабатывать операции и в па­кетном режиме, если для банка такой режим более предпочтителен.

К числу достоинств АБС “Ва – Банк” относятся:

возможность настройки на изменяющийся план счетов;

гибкая структура расчетных и лицевых счетов;

работа с любым числом клиентов;

различные методы начисления процентов, комиссионных и сборов;

отсутствие структурных ограничений на развитие системы;

максимум дополнительной информации при обработке проводок.

Система "Ва - Банк" включена в Международный каталог продуктов, поставляемых бизнес-партнерами (VAR) фирмы ORACLE Corporation.

Функциональные расширения, касающиеся работы с ценными бумагами, обмена валю­ты, кредитных операций, операций на денежном рынке, обслуживание торговых операций, фьючерсов и опционов, форвардных соглашений о процентных ставках, операций по вкладам населения, управление портфелем, управление рисками реализованы в системе ^м Ва-Банк ПЛЮС".

Это же предприятие представляет прототип АБС, разработанный с использованием CASE-технологии и инструментальной среды ORACLE CASE, Ва-Банк/CASE. Данной технологией полностью реализовано ядро банковской технологии и базовый модуль на­ряду со стандартными функциями, включенными в базовый модуль системы Ва-Банк, до­полнительно обеспечивает:

работу с планом счетов произвольной иерархической структуры и счетами любого по­рядка;

ведение учета одновременно по нескольким планам счетов;

использование транзакций с проводками расширенного вида.

Прототип выполнен на основе единой информационной базы, возникающие на различ­ных этапах разработки, и доступной для всех участников разработки.

АБС для IBM-компьютеров AS/400.

Анализ показывает, что наиболее часто используется в банках продукция фирмы IBM, потому что около 40 % от выделенных сумм для рекон­струкции банками на АБС во всем мире получила фирма IBM. Наряду с бизнес-компьютером AS/400 в банках все более широко используются RISK-компьютеры IBM RS/6000, ES/9000, a IBM банкоматы и устройства ввода-вывода занимают примерно полови­ну рынка. Более трети терминалов SWIFT используют также процессоры IBM. Программа MERVA72 для IBM РС/2, подключенная к SWIFT, no удобству и простоте в работе и функ­циональным возможностям не имеет себе равных. MERVA/2 позволяет подключать к SWIFT филиалы через головной офис, при этом физическое подключение к SWIFT достаточно иметь только головному.

АБС SAMIC v2. К этой группе АБС относится интегрированный SAM 1С. который по­крывает все виды деятельности банка с филиалами в реальном режиме, легко стыкуется с локальной сетью PC и мобильно изменяет структуру. Автоматически может интегрировать по задаваемой схеме ежедневно несколько сотен отчетов и рапортов в центральный банк и другие органы контроля, а также внутрибанковские отчеты. SAMIC обеспечивает коммуни­кации с внешними линиями связи, такими как SWIFT, TELEX и другие, обеспечивает обработку операций по межбанковскому обмену (клиринг), а также представляет всю необходимую информацию для оперативного планирования. Совокупность независимых модулей SAMIC позволяет управлять операциями с клиентурой и общей бухгалтерией (причем любая операция совершенная тем или иным клиентом в тот или иной день и час может быть восстановлена), валютными операциями, банковской денежной наличностью, биржевыми операциями» коммерческими векселями, кредитами и гарантиями, причем с момента ввода любого контракта SAMIC берет на себя автоматическое поэтапное управле­ние с выводом всей необходимой документации (периодическая выплата начислений, амортизационные расчеты, платежи по истечении сроков и т.д.). К этой группе откосится и MIDAS. MIDAS автоматизирует полный жизненный цикл операций оптового (Wholesale) банка, финансовой группы или холдинга. Система MIDAS работает в следующих облас­тях: финансы, торговые соглашения, управление риском, рынки капитала, инвестиции, вне­балансовые активы, кредиты, платежно-кассовое обслуживание, оперативная информация для принятия управленческих решений, т.е., эта система функционирует в сфере традици­онной банковской деятельности: валютные курсы, кредитные обязательства, кредиты для отдельных лиц, корпораций, торговых организаций, безналичные расчеты и создание необ­ходимых банковских документов. Она решает задачи, связанные с анализом новых финансо­вых активов, ценных бумаг, всего рынка капиталов и внебалансовых доходов предприятий. Для поддержки розничных (retail) банковских услуг необходимо дополнительно приобре­тать совместимую с MIDAS систему RETAIL Plus (фирмы FISERV), что несколько увели­чивает стоимость комплексной АБС. К данной группе относится система EQUATION/3.

EQUATION/3 английской фирмы KAPITI (установлена в ряде банков Российского регио­на и внедряется в Белвнешэкономбанке).

EQUATION - это интегрированная многофункциональная АБС: многовалютная, много­язычная, многофилиальная, самосбалансирующаяся система.

В состав полной системы EQUATION входят следующие модули:

ядро системы;

операции на валютном рынке и фонды;

коммерческие кредиты и депозиты;

розничный модуль;

международные операции;

ценные бумаги.

Для поддержки филиалов дополнительно необходим пакет EQUINOX на PC, который можно использовать как АБС для небольших банков.

АБС на DEC-компьютерах.

По оценкам экспертов, после АБС на платформе AS/400 вто­рое место занимают АБС, реализованные на компьютерах микро - VAX в среде VMS. На микрокомпьютерах VAX существует еще ряд АБС: BANKWARE компании Interlog, DEC-BankPRO, IBS-90 фирмы Winter Partners и др.

АБС для RISK/UNIX - систем.

АБС этой группы ориентированы на машины фирмы Hewlett-Packard (HP-9000), DEC (ALPHA), Sun-Sparc, IBM(R-6000, EC-9000) наиболее из­вестной АБС-DIAMETER (Англия). В составе обычных услуг (все выполняемые банковские операции) входит модуль SWIFT. В нашей республике они еще нигде не используются.

Литература к теме 2.3.

1. Гринберг А.С., Хильтов А.Н. и др. Информационные технологии
для менеджера,- Мн.: Академия управления при Президенте Республики Беларусь, 1998.

2. Автоматизация расчетных операций банков и фондовых бирж. М.: Эком, 1995.

3. Голенда Л.К. Коммуникационные сети банков Республики Беларусь. Мн., 1999.

4. Голенда Л.К. Обзор автоматизированных банковских систем в РБ. Мн.: БГЭУ. 1996.

5. Голенда Л.К. Платежные системы на основе пластиковых карточек: Обзор. Мн.: БГЭУ, 1998.

6. Леонов А.П., Леонов КА., Фролов Г.В. Безопасность автома­тизированных банковских и офисных систем. Мн.: Нацио­нальная книжная палата, 1996.

7. Международная межбанковская сеть SWIFT: (обзор). Спб., 1993.

8. Мельников В.В. Защита информации в компьютерных се­тях. М.: Финансы и статистика, 1997.

9. Пташинский О.Г. Internet, Мн.: БГЭУ, 2000.

10. Стенг Д. Секреты безопасности сетей. Киев: Диалектика: ICE, 1996.

11. Техническое обеспечение компьютерных сетей / Под ред. А.Н. Морозевича. Мн.: УЦПНК АНБ, 1996.

12. Якубайтис Э.А. Информационные сети и системы: Спра­вочная книга. М.: Финансы и статистика, 1996.

Дата добавления: 2014-01-05