Правові основи страхування

Відносини у сфері страхування регулює Закон України "Про стра­хування".

Страхування — це вид цивільно-правових відносин щодо захисту майнових інтересів громадян та юридичних осіб у разі настання пев­них подій (страхових випадків), визначених договором страхування або чинним законодавством, за рахунок грошових фондів, що фор­муються шляхом сплати громадянами та юридичними особами стра­хових платежів (страхових внесків, страхових премій) та доходів від розміщення коштів цих фондів.

Страховики - це фінансові установи, які створені у формі акціо­нерних, повних, командитних товариств або товариств із додатковою відповідальністю та які одержали у встановленому порядку ліцен­зію на здійснення страхової діяльності. Страхова діяльність в Україні здійснюється виключно страховиками-резидентами України.

Страхувальники - це юридичні особи та дієздатні громадяни, які уклали зі страховиками договори страхування або є страхувальника­ми відповідно до законодавства України.

Об'єктами страхування можуть бути майнові інтереси, що не су­перечать законодавству України і пов'язані:

- із життям, здоров'ям, працездатністю та додатковою пенсією страхувальника або застрахованої особи (особисте страхування);

із володінням, користуванням і розпорядженням майном (майно­ве страхування);

- із відшкодуванням страхувальником заподіяної ним шкоди особі або її майну, а також шкоди, заподіяної юридичній особі (страхування

відповідальності).

За формою розрізняють добровільне та обов'язкове страхування. Добровільним називають страхування, яке здійснюється на основі до­говору між страхувальником і страховиком. Загальні умови і порядок здійснення добровільного страхування визначаються правилами стра­хування, які страховик встановлює самостійно відповідно до вимог закону. Конкретні умови страхування визначаються при укладанні до­говору страхування відповідно до законодавства.

Видами добровільного страхування можуть бути:

- страхування життя;

- страхування від нещасних випадків;

- медичне страхування (безперервне страхування здоров'я);

- страхування здоров'я на випадок хвороби;

- страхування залізничного транспорту;

- страхування наземного транспорту (крім залізничного);

- страхування повітряного транспорту;

- страхування водного транспорту (морського внутрішнього та
інших видів водного транспорту);

- страхування вантажів та багажу (вантажобагажу);

- страхування від вогневих ризиків та ризиків стихійних явищ тощо.
До обов'язкового страхування в Україні належать:

- медичне страхування;

- особисте страхування медичних і фармацевтичних працівників
(крім тих, які працюють в установах та організаціях, що фінансуються
з Державного бюджету України) на випадок інфікування вірусом
імунодефіциту людини при виконанні ними службових обов'язків;

- особисте страхування працівників відомчої (крім тих, які працю­ють в установах та організаціях, що фінансуються з Державного бюд­жету України) та сільської пожежної охорони і членів добровільних
пожежних дружин (команд);

- страхування спортсменів вищих категорій;

- страхування життя і здоров'я спеціалістів ветеринарної медицини;

- особисте страхування від нещасних випадків на транспорті;

- авіаційне страхування цивільної авіації;

- страхування відповідальності морського перевізника та виконав­
ця робіт, пов'язаних із обслуговуванням морського транспорту, щодо відшкодування збитків, завданих пасажирам, багажу, пошті, вантажу, іншим користувачам морського транспорту та третім особам;

- страхування цивільної відповідальності власників транспор­тних засобів тощо.

Договір страхування - це письмова угода між страхувальником і страховиком, згідно з якою страховик бере на се­бе зобов'язання у разі настання страхового випадку здійснити стра­хову виплату страхувальнику або іншій особі, визначеній у договорі страхування страхувальником, на користь якої укладено договір стра­хування (надати допомогу, виконати послугу тощо), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі у визначені строки та ви­конувати інші умови договору.

Закон визначає права та обов'язки страховика і страхувальника. Так, страховик зобов'язаний:

- ознайомити страхувальника з умовами та правилами страхуван­ня;

- протягом двох робочих днів, як тільки стане відомо про настання
страхового випадку, вжити заходів щодо оформлення всіх необхідних
документів для своєчасного здійснення страхової виплати або страхо­вого відшкодування страхувальнику;

- при настанні страхового випадку здійснити страхову виплату або
виплату страхового відшкодування у передбачений договором строк.
Страховик несе майнову відповідальність за несвоєчасне здійснення
страхової виплати (страхового відшкодування) шляхом сплати стра­хувальнику неустойки (штрафу, пені), розмір якої визначається умо­вами договору страхування;

- відшкодувати збитки, понесені страхувальником при настанні
страхового випадку щодо запобігання або зменшення збитків, якщо
це передбачено умовами договору;

- за заявою страхувальника у разі здійснення ним заходів, що змен­шили страховий ризик, або збільшення вартості майна переукласти з
ним договір страхування;

- тримати в таємниці відомості про страхувальника та його майно­
вий стан, за винятком випадків, передбачених законодавством Украї­ни та ін.

Страхувальник зобов'язаний:

1. своєчасно вносити страхові платежі;

2. при укладанні договору страхування надати інформацію страховикові про всі відомі йому обставини, що мають істотне значення для
оцінки страхового ризику, і надалі інформувати його про будь-яку змі­ну страхового ризику;

3. повідомити страховика про інші діючі договори страхування що­до цього об'єкта страхування;

4. вживати заходів щодо запобігання та зменшення збитків, завда­них унаслідок настання страхового випадку;

5. повідомити страховика про настання страхового випадку в строк,
передбачений умовами страхування.

Контрольні запитання:

1.Що таке фінанси і які функції вони виконують.

2.Охарактеризуйте джерела фінансового права.

3.Охарактеризуйте бюджетний процес в Україні.

4.Дати визначення поняттю податку, які функції він виконує.

5.Поняття страхування його види та функції.

Дата добавления: 2014-01-05