Новые банковские операции и услуги

Валютные позиции, открываемые банками в течение операционного дня, не регулируются Банком России и самостоятельно контролируются уполномоченными банками, исходя из самостоятельной оценки допустимого уровня валютного риска.

Территориальные учреждения Банка России могут потребовать от кредитной организации представления на внутримесячную дату (внутримесячные даты) отчетности, приведенной в пункте 4.1. главы 4 Инструкции Банка России от 15 июля 2005 г. № 124-И «Об установлении размеров (лимитов) открытых валютных позиций, методике их расчета и особенностях осуществления надзора за их соблюдением кредитными организациями», в следующих случаях:

- если размеры (лимиты) открытых валютных позиций в отдельных иностранных валютах и отдельных драгоценных Ме нарушены кредитной организацией на любую из отчетных дат;

- если результаты анализа финансового состояния кредитной организации свидетельствуют о том, что есть основания для применения к ней мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), установленных Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»;

- если финансовая устойчивость банка не признается достаточной для участия в системе страхования вкладов либо кредитная организация не может быть признана финансово устойчивой в соответствии с методикой оценки финансовой устойчивости кредитных организаций, определенной Банком России.

В случае предъявления требования о предоставлении сведений о размерах (лимитах) открытых валютных позиций в отдельных иностранных валютах и отдельных драгоценных металлах на внутримесячную дату (внутримесячные даты) территориальное учреждение Банка России сообщает об этом по каналам Ремарт в Департамент банковского регулирования и надзора Банка России.

Банк России может применять к кредитным организациям принудительные меры воздействия в случае превышения размеров (лимитов) открытых валютных позиций в отдельных иностранных валютах, а также балансирующей позиции в рублях и суммы открытых валютных позиций в отдельных иностранных валютах за 6 и более операционных дней в совокупности в течение любых 30 последовательных операционных дней.

Основными новыми банковскими операциями и услугами являются:

- лизинговые операции

- факторинговые и форфейтинговые операции,

- депозитарные и электронные услуги,

- операции с драгоценными металлами,

- поручительские и гарантийные, консультационные и информационные операции.

Коммерческие банки РФ избирательно подходят к их выполнению, что сдерживается отсутствием или недостатком нормативно-правовой базы для их применения, отсутствием спроса со стороны клиентов, слабая капитальная база банков.

Депозитарные операции коммерческого банка – операции по хранению сертификатов ценных бумаг и/или учету и переходу прав на ценные бумаги.

Депозитарий – банк, ведущий депозитарные операции.

Депонент – физическое или юридическое лицо, пользующееся на договорных условиях услугами депозитария.

Сопутствующие услуги депозитария:

- ведение денежных счетов клиентов, связанных с проведением операций с ценными бумагами и получение доходов по ценным бумагам;

- проверка, инкассация, перевозка и изъятие из обращения, и погашение сведений о состоянии рынка ценных бумаг,

- представление сведений о состоянии рынка ценных бумаг,

- представление интересов клиента на общих собраниях акционеров и др.

Коммерческий банк должен иметь лицензию участника рынка ценных бумаг на право осуществления депозитарной деятельности, а депозитарий - утвержденные условия существования депозитарной деятельности и внутренние документы, определяющие порядок совершенствования операций и документооборот, правила ведения внутреннего контроля для обеспечения достоверности данных и конфиденциальности информации, а также процедуру рассмотрения жалоб и запросов депонентов.

Депозитарий должен обеспечить обособленное хранение и/или учет прав на ценные бумаги депонентов от собственно ценных бумаг депозитария, а также представлять отчет о проведенных операциях.

Депозитарные операции подразделяются на три класса:

- инвентарные (изменяющие остатки ценных бумаг на лицевых счетах в депозитарии),

- административные (приводящие к изменениям анкет счета депо)

- информационные, связанные с составлением отчетов и справок о состоянии счетов.

Порядок проведения указанной операции изложен Положением ФКЦБ от 02.10.97г. №36 «О депозитарной деятельности в РФ», а контроль за соблюдением требований этого положения осуществляет Федеральная служба по финансовым рынкам.

Правила ведения учета операций определены инструкцией Банка России от 25.07.96г. № 44, в соответствии с которой коммерческий банк ведет отдельный баланс.

В настоящее время развитие получают операции с драгоценными металлами: золотом, серебром, платиной и металлами платиновой группы (палладий, иридий, радий, рутений и осмий) в любом виде, включая монеты, лом и отходы производства и потребления. Коммерческий банк должен иметь лицензию на проведение этих операций.

Перечень операций и сделок с драг Ме:

- покупка и продажа драгоценных металлов, как за свой счет, так и за счет своих клиентов, в качестве комиссионера или поверенного по договорам поручения или комиссии;

- привлечение драгоценных металлов во вклады;

- размещение драгоценных металлов от своего имени и за свой счет на счетах в других банках и в виде займов;

- предоставление и получение кредитов под залог драгоценных металлов;

- хранение и перевозка драгоценных металлов.

Для проведения операций открываются металлические счета – счета, открываемые в банке физическому или юридическому лицу, на котором учитывается физическое количество принадлежащих им аффинированных драгоценных металлов, в том числе в монетах и памятных медалях. Учет по этим счетам ведется по видам драгоценных металлов в учетных единицах чистой (для золота) или лигатурной (для платины и серебра) массы металла либо в двойной оценке.

Учетная единица – тройская унция, равная 31, 1035 грамма.

Лигатурная масса – фактическая общая масса сплава или порошка, содержащего драгоценный металл.

Проба – процентное содержание драгоценного металла в сплаве, порошке, которая составляет 99,90% по серебряным, платиновым и палладиевым стандартным слиткам и 99,95% - по золотым.

Приобретение и размещение драгоценных металлов производится на условиях физической поставки и/или путем отражения на обезличенных металлических счетах клиентов (учет без указания индивидуальных признаков драгоценных металлов) и/или металлических счетах ответственного хранения (учет сданных на хранение в банк драгоценных металлов).

Коммерческий банк на остаток по обезличенным металлическим счетам (депозитным) начисляет плату в виде процентов по формуле:

,

где ПС – величина процентов;

ММ – масса драгоценного металла;

ЦМ – цена драгоценного металла;

СП – годовая ставка процентов;

КД – количество дней.

Банк России определяет следующий порядок установления учетных цен на аффинированные драгоценные металлы (золото, серебро, платину и палладий) (далее – аффинированные драгоценные металлы):

1. Каждый рабочий день в 14.00 часов по московскому времени устанавливает учетные цены на аффинированные драгоценные металлы.

2. Учетные цены на аффинированные драгоценные металлы рассчитываются Банком России исходя из действующих на момент расчета значений цен на золото, серебро, платину и палладий, зафиксированных на лондонском рынке наличного металла «спот» в ходе стандартных процедур установления цен рынка, уменьшенных на дисконт, равный среднему значению расходов для каждого вида драгоценных металлов по поставке на международный рынок, и пересчитываются в рубли по официальному курсу доллара США к российскому рублю, действующему на день, следующий за днем установления учетных цен.

3. Учетные цены на аффинированные драгоценные металлы публикуются в «Вестнике Банка России», размещаются на сайте Банка России в сети Интернет по адресу: www.cbr.ru, направляются по каналам банковской связи в информационное агентство «Рейтер».

Интернет – банкинг - это осуществление расчетов через компьютерные сети, охватывающие обширную и разностороннюю группы банковских технологий: расчеты пластиковыми картами, получение заработной платы и других социальных выплат путем прямого электронного перечисления на банковский счет, выдача наличных средств через банковские банкоматы, доступ к банковскому счету в режиме «онлайн», торговля фондовыми активами, управление счетом.

Компьютерный банкинг - доступ к банковскому счету с помощью персонального компьютера, осуществляемый посредством прямого модемного соединения с сетью банка, для этого достаточно иметь мобильный телефон, ноутбук с программой «Клиент-Банк» и дискету со специальной электронной подписью.

Интернет – банкинг - управление банковским счетом через Интернет. Владелец счета может осуществлять любые безналичные платежи, покупать и продавать валюту, оплачивать услуги и следить за состоянием счета и операциями по нему в режиме реального времени.

Телефонный банкинг – система, при которой управление счетом и получение информации производится по телефону при помощи определенной комбинации клавиш телефона.

Видео - банкинг – система, позволяющая клиенту «в живую» общаться со служащими банка и проводить необходимые операции по счету.

В деятельности коммерческих банков наибольшее распространение получила система «Клиент-Банк».

Достоинства и недостатки системы «Клиент-Банк»

Для банка	Для клиента
Достоинства	Недостатки	Достоинства	Недостатки
Экономит время операциониста банка на прием и обработку платежной документации	Требует затрат на создание системы, ее внедрение и обучение сотрудников	Позволяет работать со своими счетами, не выходя из офиса	Иногда требует доп. оборудования и более квалифицированного пользования компьютером
Позволяет унифицировать работу с документами клиентов и обеспечение их разнообразной информацией	Требует затрат на обслуживание (в том числе каналов связи с высокой пропускной способностью при обслуживании большого числа клиентов)	Оперативно управлять оборотными средствами с возможностью быстрого вложения их в доходные активы	Часто требует некоторого времени для переквалифика-ции сотрудников на работу с электронными документами
Выступает мощным фактором в конкурентной борьбе за клиента	Сокращений времени нахождения средств клиентов на расчетных счетах в банке, уменьшая тем самым объем бесплатных ресурсов	Обеспечивает более полную защиту информации о счете, чем по факсу или по телефону	Плата за пользование услугами
Позволяет получить дополнительные средства за обслуживание	Позволяет получать разнообразную справочную информацию	Операции можно осуществлять только с оборудованного специальным программным обеспечением места
Позволяет клиенту выбирать банк, не обращая особого внимания на территориальную близость

Для осуществления операций с использованием банковских карт коммерческий банк использует банкоматы, обеспечивающие быстроту и удобство для держателя карты, дающий возможность осуществить операции в любое время. Затраты банка окупаются по истечении определенного времени.

Дата добавления: 2014-01-06