КАТЕГОРИИ: Архитектура-(3434)Астрономия-(809)Биология-(7483)Биотехнологии-(1457)Военное дело-(14632)Высокие технологии-(1363)География-(913)Геология-(1438)Государство-(451)Демография-(1065)Дом-(47672)Журналистика и СМИ-(912)Изобретательство-(14524)Иностранные языки-(4268)Информатика-(17799)Искусство-(1338)История-(13644)Компьютеры-(11121)Косметика-(55)Кулинария-(373)Культура-(8427)Лингвистика-(374)Литература-(1642)Маркетинг-(23702)Математика-(16968)Машиностроение-(1700)Медицина-(12668)Менеджмент-(24684)Механика-(15423)Науковедение-(506)Образование-(11852)Охрана труда-(3308)Педагогика-(5571)Полиграфия-(1312)Политика-(7869)Право-(5454)Приборостроение-(1369)Программирование-(2801)Производство-(97182)Промышленность-(8706)Психология-(18388)Религия-(3217)Связь-(10668)Сельское хозяйство-(299)Социология-(6455)Спорт-(42831)Строительство-(4793)Торговля-(5050)Транспорт-(2929)Туризм-(1568)Физика-(3942)Философия-(17015)Финансы-(26596)Химия-(22929)Экология-(12095)Экономика-(9961)Электроника-(8441)Электротехника-(4623)Энергетика-(12629)Юриспруденция-(1492)Ядерная техника-(1748) |
Вопрос 6. Порядок открытия, регистрации, ликвидации КБ. Виды лицензийПорядок открытия КО описан в ФЗ «О банках и банковской деятельности» и детально проработан в инструкции 109-и. В соответствии с этими законодательными актами в РФ действует лицензионный порядок осуществления банковской деятельности. Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России. Это вызвано повышенным риском самих операций и влиянием, которое они оказывают на экономику. КБ считается созданным и приобретает статус юр. лица после регистрации его в ЦБ и получения лицензии. ЦБ предъявляет жесткие требования в банкам и учредителям КО. Цель жесткой регламентации и лицензирования – недопустить на рынок финансово неустойчивые, подверженные высоким рискам организации, с сомнительной репутацией учредителей и менеджеров. Идея создания КБ принадлежит инициативной группе, в которую могут входить юр. и физ. лица, участие которых не запрещено законом. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых 3 лет со дня его регистрации. Учредителями КБ не могут быть: · ЦБ РФ, кроме случаев, определенных в законодательстве; · бюджетные организации; · органы государственной власти, за исключением случаев предусмотренных в ФЗ; · властные органы субъектов; · местные органы власти. Последние два могут на основании соответствующих законодательных актов. Требования к учредителям - юр. лицам: · устойчивое финансовое положение · осуществление деятельности в течение трех лет · нет задолженностей перед бюджетом в течение трех лет Если КО – учредитель, то должна быть финансово устойчива в течение 6 месяцев и выполнять все обязательные резервные требования ЦБ. Физические лица должны подтвердить источники происхождения средств, вносимых в УК. Заемные средства не могут вноситься в УК. Вклад в УК КО может быть в виде: · денежные средства в валюте РФ · денежные средства в иностранной валюте · здания, принадлежащие на праве собственности (завершенное строительство) · терминалы, банкоматы, принадлежащие на праве собственности учредителю Размер вкладов в не денежной форме не может превышать 20%. Приобретение более 1% акций или долей подлежит уведомлению в ЦБ. Приобретение более 20% требует согласования с ЦБ и Федеральной антимонопольной службой. ЦБ устанавливает минимальный размер УК КО равный 180 млн. руб. Учредители берут на себя сбор и оформление документов, формирование УК, обеспечение материально-технической базы, круг потенциальных клиентов, руководящий состав КО. Необходимый пакет документов для регистрации КБ: 1) заявление с ходатайством о государственной регистрации КО и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; 2) учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия), (ООО); 3) устав КО (подлинник или нотариально удостоверенная копия); 4) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей КО; 5) документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию КО (2000 руб.) и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании КО (0,1% от УК); 6) копии учредительных документов учредителей – юр. лиц; 7) копии свидетельств о государственной регистрации учредителей - юридических лиц; 8) аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности с приложением балансов за последние три года; 9) подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года; 10) анкеты кандидатов на руководящие должности (руководитель, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера КО). Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения: · о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением КО, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет; · о наличии (отсутствии) судимости. 11) заверенные копии документов, подтверждающие право собственности на передаваемые в УК здания; 12) заключение ФАС, если более 20% в одних руках; 13) пояснительная записка по технической укрепленности здания и кассового узла; 14) документы, необходимые для первого выпуска акций (АО); 15) полный список учредителей. Эти документы предоставляются в ГУ ЦБ по субъекту не позднее 1 месяца со дня заключения договора о создании банка. Прежде чем подать эти документы, инициативная группа подает документы с просьбой рассмотреть вопрос о полном и фирменном наименовании банка (только после положительного заключения может подать документы в ЦБ). Территориальное управление в течение 3 месяцев рассматривает документы. При положительном решении – отправляет документы в Москву, где решение принимается в течение 6 месяцев, при положительном решении – регистрация банка, направляют уведомление в территориальное управление, которое направляет его не позднее 3 дней учредителям с указанием реквизитов корреспондентского счета в РКЦ ЦБ. Не позднее 1 дня со дня получения документов ЦБ выдает свидетельство о государственной регистрации Председателю Совета директоров. Сообщение о регистрации публикуется в «Вестнике Банка России». В течение месяца учредители обязаны оплатить 100% УК. При предъявлении документов об оплате УК в трехдневный срок выдается лицензия. Отказ в регистрации должен быть подкреплен основаниями, оговоренными в законе «О банках и банковской деятельности». Зарегистрированный КБ обязан сообщать в территориальное управление ЦБ обо всех изменениях и регистрировать их. ЦБ дает согласие на изменения в руководящем составе КБ. Особый порядок предусмотрен для регистрации банка с иностранными инвестициями. По предложению Правительства, согласованному с ЦБ, устанавливается квота участия иностранного капитала в банковской системе страны. Данная квота рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего нерезидентам в УКах КОий с иностранными инвестициями к совокупному УК КОий, зарегистрированных в РФ. ЦБ прекращает выдачу лицензий при достижении квоты. ЦБ РФ вправе по согласованию с Правительством устанавливать для иностранных банков ограничения на осуществление банковских операций, если в соответствующих государствах устанавливаются ограничения для банков с российскими инвестициями. Пошлина для открытия филиала КО = 1000 МРОТ. Виды лицензий для вновь созданного КБ: 1) лицензия на осуществление банковских операций в рублях (без права привлечения средств физ. лиц) 2) лицензия на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте (без права привлечения средств физ. лиц). Банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков. 3) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Может быть выдана одновременно с лицензией второго вида. С целью расширения деятельности банк может получить дополнительные лицензии: 4) лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях 5) лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте 6) генеральная лицензия Лицензии выдаются на неограниченный срок. Для получения лицензии на привлечение денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте в банке проводится проверка ГУ ЦБ; при наличии положительного решения – лицензия, но банк предварительно должен вступить в агентство по страхованию вкладов. Для получения генеральной лицензии в банк приходит комплексная проверка ГУ ЦБ. Генеральная лицензия дает право банку в установленном порядке создавать филиалы за границей и приобретать доли (акции) в УК КО нерезидентов. Для получения лицензии на привлечение вкладов физ. лиц банк должен отработать на рынке не менее 2 лет, или оплаченный УК более или = 100 млн. евро и банк разрешает открыть информацию о лицах, оказывающих существенное влияние на принимаемые решения. Банк России может отозвать у КО лицензию на осуществление банковских операций в случаях: 1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия; 2) задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи; 3) установления фактов существенной недостоверности отчетных данных; 4) задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности; 5) осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных лицензией; 6) неисполнения федеральных законов и нормативных актов Банка России. Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях: 1) если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2 процентов. 2) если размер собственных средств (капитала) КО ниже минимального значения УК, установленного на дату государственной регистрации КО. Указанное основание для отзыва лицензии на осуществление банковских операций не применяется к кредитным организациям в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии на осуществление банковских операций; 3) если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения. Требования должны составлять не менее 1000-кратного размера минимального размера оплаты труда. Ликвидация банка может быть добровольной и принудительной. Добровольная ликвидация – учредители отказываются продолжать банковский бизнес (решение принимается на собрании, должно быть единогласным для ООО). Создается ликвидационная комиссия, в которую не входят работники ЦБ. Принудительная ликвидация – может проводиться как при наличии банкротства, так и при его отсутствии. В комиссию входят работники ЦБ.
Дата добавления: 2014-01-06; Просмотров: 829; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы! Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет |