Банковские сети и системы межбанковских расчетов

Сеть SprintNet.

Сеть Relcom.

Сеть создана в 1990 году, подключена и зарегистрирована в EUnet – европейской части Internet.

В настоящее время сеть Relcom развивается как сеть общего назначения, объединяющая научные и коммерческие организации, государственные ведомства и учреждения.

Технически Relcom можно рассматривать как совокупность региональных узлов, обеспечивающих обмен сообщениями между пользователями в своем регионе и передачу сообщений при необходимости в другой район через региональные узлы связи. Relcom обеспечивает услуги электронной почты внутри региона и абонентам сетей EUnet, Internet, BitNet и т.д. Сеть предоставляет возможность пользоваться телеконференциями Usenet. Через Relcom легко и просто работать с коммерческой информационной системой RELIS (RELcom Information Service, Москва), предлагающей ежедневные новости, тематические информационные выпуски, дайджесты, аналитические обзоры на многие экономические темы.

Сеть передачи данных SprintNet имеет узлы доступа в сотнях городов десятков стран мира. К сети SprintNet подключены тысячи баз данных, содержащих информацию самого широкого профиля. Сеть SprintNet позволяет обмениваться информацией с большой скоростью. Услугами сети пользуются десятки крупных банков России.

Для ведения финансовых операций сеть предлагает:

v телекоммуникационную среду организации доступа удаленных терминалов в режиме реального времени к электронным торгам по ГКО на ММВБ;

v сетевой доступ к внутрироссийским и международным системам электронных платежей и услуги по передаче денежных средств ведущих зарубежных банков и банков России;

v телекоммуникационные услуги для поддержки авторизации магнитных карточек режиме реального времени при совершении операций в торговых точках и банкоматах;

v поддержку и решения для систем связи «клиент-банк», межфилиальных операций и клиринговых расчетов;

v поддержку частных и гибридных банковских интегрированных сетей передачи данных, включая объединение через глобальную сеть SprintNet разрозненных и территориально - распределенных локальных сетей банков;

v доступ к специализированным информационным ресурсам, а также к финансовым базам данных глобальной сети Internet.

Большая часть платежей в хозяйстве совершается в форме безналичных расчетов. Высокая значимость безналичного оборота для экономики делает необходимой замену многочисленных межбанковских перечислений системой взаимозачета, или клирингом. Наиболее эффективные сферы применения клиринга - межбанковские расчеты в системе Центрального Банка, обслуживание экономически взаимосвязанных предприятий, осуществляющих постоянно повторяющееся взаимные перечисления денежных средств, срочные однотипные сделки. Создание в перспективе акционерных клиринговых и расчетных структур и их интеграции в мировую финансовую систему - одно из направлений политики Центрального Банка. На данный момент российские банки используют отечественные коммерческие глобальные сети для проведения различных финансовых операций, руководствуясь такими преимуществами систем электронных сообщений, как скорость совершения операций и доступность информационных ресурсов. Сегодня в России межбанковские денежные расчеты выполняют я преимущественно в порядке прямых переводов денежных средств. Однако очевидна необходимость развития более прогрессивной их формы (клиринга). Рассмотрим существующие клиринговые системы различных стран.

Внутригосударственные межбанковские системы различных стран

Банки США используют следующие основные коммуникационные сети для передачи сообщений о платежах:

FEDWARE — коммуникационная система Федеральной Резервной Системы США;

BANKWARE - коммуникационная система, созданная частными банками н обслуживающая нужды коммерческих предприятий;

CHIPS - межбанковская платежная система для расчетных палат.

В банках стран Европы наиболее широко используются:

CHAPS - система межбанковских клиринговых расчетов Великобритании, включающая в себя более 200 банков и несколько расчетный центров;

BACS — клиринговая система, обслуживающая коммерческий безналичный оборот крупных и мелких предприятий Великобритании;

SIT — система, созданная 15 крупнейшими банками Франции при содействии центрального байка страны. Цель проекта - интеграция банков, торговых и промышленных фирм в единый расчетный комплекс, обеспечивающий быстрый перевод средств и межбанковский взаиморасчет.

Международные сети межбанковских сообщений

Число международных банковских сетей постоянно увеличивается. Чтобы удовлетворить возрастающий спрос на информационное и телекоммуникационное обслуживание по всему спектру требований, создаются международные сети, предоставляющие комплекс услуг по переводу платежей, информационному обеспечению и управлению активами. Среди них известны такие сети, как HEBS (Hexagon Electronic Banking System), которая предлагает услуги по множеству межбанковских операций, а также крупная межбанковская часть сети Internet, занимающаяся обслуживанием кредитных операций банков. Но самой крупной и распространенной в мире сетью финансовых сообщений является сеть SWIFT, после подключения, к которой любой банк может считать себя полноценным членом мирового финансовом сообщества.

В 1973 году 250 крупнейших банков Европы и Америки основали Общество Международных Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Задача общества состояла в создании, эксплуатации и поддержке единой системы банковских сообщений, обеспечивающей участникам круглосуточный доступ к финансовой информации в стандартной форме в любой точке мира.

Международная сеть SWIFT, названная по имени сообщества, начала функционировать в 1977 г. Число банков, количество стран-участников системы постоянно растет. Данные передаются по сети в виде структурированных сообщений, составленных в соответствии со стандартами. Участие в создании и разработке стандартов банковских сообщений принимали не только фирмы-разработчики системы SWIFT, банки и другие финансовые организации, но и Международный Комитет по Стандартам (ISO), а также Международная Торговая Палата (ICC). В результате были выработаны стандарты на типовые сообщения о финансовых и коммерческих операциях банков, значительная часть которых впоследствии получила международное признание. В качестве примера можно привести идентификационные коды банков — BIC-колы, которые представляют собой адреса абонентов сети. Этот метод идентификации принят в качестве международного стандарта ISO 9362 «Телекоммуникационные сообщения по банковскому делу. Коды идентификаторов банков». В стандартах сети SWIFT строго определены категории, группы и типы передаваемых сообщений. Кроме передачи сообщений, система поддерживает также межбанковский обмен файлами на уровне службы IFT (Interbank File Transfer), работающей на базе протокола Pift, предложенного обществом SWIFT в качестве международного стандарта. Разработка и введение стандартов в мировую банковскую практику — одно из главных достижений SWIFT. Это дало возможность финансовым учреждениям обмениваться документами, избегая конфликтов и ошибок, которые обусловливались различиями в их оформлении в разных странах и затруднениями языкового характера.

В настоящее время основу сети составляют три коммутационные станции, которые находятся в Амстердаме (Голландия), Брюсселе (Бельгия) и Калпепере (США), и региональные станции, обслуживающие клиентов своих стран. Новые технологии и требования стимулировали модернизацию существующей сети SWIFT, и результате чего была создана ее новая реализация SWIFT II, архитектура которой состоит из четырех уровней:

v терминалы пользователя (SWIFT Based Terminal — SBT), которые являются точками доступа абонента;

v региональный процессор (Regional Processor — RP), к функциям которого относится управление протоколом передачи сообщений, проверка правильности входящих сообщений, передача абонентам подтверждений о приеме их сообщений. Региональный процессор распознает абонентов по присвоенным кодам;

v маршрутизирующий (групповой) процессор (Slice Processor - SP) управляет маршрутизацией сообщения, передаваемого между региональными станциями, хранит в памяти все сообщения и информацию об их передаче, обрабатывает системные сообщения, ведет системный архив. Маршрутизирующий процессор управляет передачей сообщений и хранением их электронных копий в специальной базе данных;

v процессор управления системой, выполняющий только функции контроля и управления всей системой. В новой версии SWIFT II на верхнем уровне системы обработка сообщений не выполняется. В системе предусмотрены резервные процессоры для дублирования всех операций на основном комплексе.

SWIFT обеспечивает высокий уровень зашиты информации. Особенно строгие требования SWIFT предъявляет к процедуре подключения терминалов. Система должна распознавать каждый подключенный терминал на основании анализа контрольного системного сообщения регистрации с секретным кодом, индивидуальным для каждого пользователя. Это сообщение шифруется с помощью специального устройства, в котором имеется модуль, создающий ключи, используя генератор случайных чисел. Только после получения подтверждения распознавания происходит регистрация терминала в сети.

Все коды и ключи вводятся в терминал SWIFT c помощью микропроцессорных карт (МК). Обработку МК осуществляет система безопасности (User Security Enhancement — USE). При нарушении какой-либо из процедур подключения терминала к сети (обнаружении помех, обрыве линии, обнаружении ошибки передачи, неверном коде или формате сообщения, ошибках в процедуре входа в систему и т. д.) терминал автоматически отключается, а в специальном файле отключение регистрируется, чтобы выявить линию низкого качества или неквалифицированное обслуживание. Дополнительными мерами по обеспечению безопасности информации служат средства разграничения привилегий пользователей. Кроме того, в системе предусмотрено резервное копирование информации для защиты от системных сбоев. Для использования всех возможностей системы SWIFT необходим специальный программно-аппаратный интерфейс.

Сегодня в мире насчитывается более 100 фирм, предлагающих терминальные комплексы для сети SWIFT. Среди известных производителей платформ для терминальных комплексов SWIFT такие компании, как Digital Equipment (системы VAX и Alpha), IBM (PS/2, S370, RS/6000). Hewlett-Packard (Apollo 9000), Sun Microsystems (компьютеры с процессорами семейства SPARC). Сегодня на рынке терминальных комплексов SWIFT наиболее известными поставщиками являются Digital (ST400 и семейство продуктов SWIFT Alliance) и IBM (семейство MERVA). Производительность и стоимость терминальных комплексов SWIFT представлена в таблице 1.

Таблица 1. Характеристики терминальных комплексов SWIFT.

Название терминального комплекса	Производительность (количество исходящих сообщений в день)	Стоимость (лицензия + аппаратный комплекс), тыс. долл.
ST 400		90-180
SWIFT Alliance	Не менее 4000	100/200 (в зависимости от платформы сервера)
MERVA/2
Turbo SWIFT	200/1000	55/150 (в зависимости от платформы сервера)

Сегодня система SWIFT обеспечивает оперативный обмен сообщениями в таких важнейших сферах финансовой деятельности, как банковские операции, валютный и денежный рынки, торговля ценными бумагами, обслуживание торговых операций, реализация международных платеже и т.д.

Компьютерные сети для проведения операций с ценными бумагами

Эффективность современного рынка ценных бумаг во многом зависит or степени его компьютеризации. В настоящее время эффективно работать на мировом фондовом рынке можно, только обладая адекватным другим участникам рынка уровнем компьютеризации и выходами на телекоммуникации. Глобальные компьютерные сети широко используются в системах SIT (Франция) и Taurus (Лондонская международная фондовая биржа). Примером автоматизации на внебиржевом рынке может служить система автоматической котировки ценных бумаг NASDAQ (National Association of Securities Dealers Automated Quotations) американской Национальной ассоциации дилеров ценные бумаг (NASD).

Исключительно большое значение на рынке ценных бумаг придаемся электронному формированию и поддержке единого информационного пространства участников рынка. Появляются организации, специализирующиеся на координации систематизации разнородных потоков информации. Например, на рынке ценных бумаг США такой организацией является Корпорация по автоматизации индустрии ценных бумаг. Вопросы стандартизации форматов сообщений с заявками на куплю-продажу ценных бумаг нередко решаются на международном уровне (это особенно важно при обмене сообщениями через разные национальные и региональные компьютерные сети).

Существуют стандарты, которые определяют форматы сообщений о получении и отправке ценных бумаг, распоряжений на их куплю-продажу, порядок кодирования ценных бумаг и нумерации сертификатов. Эти стандарты приняты Международной Организацией по Стандартизации.

В России активно компьютеризируется рынок ценных бумаг. Началось создание многотерминальных компьютерных систем профессиональных регистраторов, которые будут нести учет сотен тысяч акционеров для десятков акционерных обществ. Примером такой системы может служить программный комплекс автоматизации расчетно-клирингового депозитарного центра Фондового эмиссионного синдиката (Санкт-Петербург), предназначенный для автоматизации деятельности федерального и региональных расчетно-клиринговых депозитарных центров, городских и районных депозитариев и депозитариев-регистраторов.

Участникам фондового рынка в России доступны услуги многих глобальных сетей, в числе которых SprinNet, Relcom, Internet. Этими системами активно пользуются биржи, брокерские конторы, промышленные предприятия России.

Структура глобальной сети

В общем случае глобальная сеть включает подсеть связи, к которой подключены компьютеры и терминалы (только ввод и отображение данных). Допускается подключение компьютеров, объединенных в локальной сети. Подсеть связи состоит из каналов передачи данных и коммуникационных узлов.

Коммуникационные узлы подсети связи предназначены для быстрой передачи информации по сети, для выбора оптимального маршрута передачи информации, для коммутации пакетов передаваемой информации. Коммуникационный узел – это либо некоторое аппаратное устройство, либо компьютер, выполняющий заданные функции с помощью соответствующего программного обеспечения. Эти узлы обеспечивают эффективность функционирования сети связи в целом.

Рис. 15.1. Структура глобальной сети

Структура Интернет

Структуру глобальной сети рассмотрим на примере всемирной глобальной сети Интернет. Сеть Интернет представляет собой совокупность взаимосвязанных коммуникационных центров, к которым подключаются региональные поставщики сетевых услуг и через которые осуществляется их взаимодействие. Практически Интернет имеет типичную для глобальных сетей структуру (рис. 6.1).

С точки зрения пользователя в Интернет выделяются поставщики услуг, поддерживающие информацию на серверах, и потребители этих услуг – клиенты. Взаимодействие поставщиков с потребителями осуществляется через коммуникационную систему с множеством узлов (рис. 2).

Рис 15.2. Логическая схема глобальной сети Интернет

Дата добавления: 2014-01-06