Виды денег и денежных средств

В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медных, серебряных и золотых), бумажных, кредитных и нового вида кредитных денег - электронных денег.

Бумажные деньги. Они являются знаками, представителями полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и появились в обороте как заместители ранее находившихся в обращении серебряных и золотых монет.

Историческая справка: первые монеты - Лидия, VII в. до н. э., первые бумажные деньги - Китай XII в. н. э., Европа и Америка - XVII - XVIII вв. н. э.. В России бумажные деньги (ассигнации) были введены в 1796 г.

Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это - денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом.

Следовательно, особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными, самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают представительную стоимость в обращении и выполняют роль покупательного и платежного средства.

Бумажные деньги и разменная монета вместе взятые образуют наличные деньги.

Эмитентами бумажных денег являются либо государственное казначейство, либо центральные банки.

В первом случае государство прямо использует выпуск бумажных денег для покрытия своих расходов.

Во втором случаи оно это делает косвенно: центральный банк выпускает неразменные банкноты и предоставляет их в ссуду государству, которое направляет их на свои бюджетные расходы.

Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу и печать) образуют эмиссионный доход, являющийся существенным элементом государственных доходов.

Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого бумажно-денежного обращения.

Во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностью товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения.

Поскольку бумажные деньги обычно выпускаются для финансирования государства, покрытия бюджетного дефицита, размеры их эмиссии зависят от потребностей государства в финансовых ресурсах, а не от потребностей товарного и платежного оборота в деньгах. Потребности оборота в деньгах могут оставаться неизменными, но потребности государства в денежных средствах могут возрасти, например, в следствии увеличения военных расходов.

Увеличение бумажно-денежной массы обычно означает чрезмерный выпуск бумажных денег.

Бумажные деньги непригодны к выполнению функции сокровища, и излишек их не может сам уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняют их и обесцениваются.

Особенностями бумажных денег являются их неустойчивость и обесценивание. В таких ситуациях возникает явление, именуемое «бегством от денег», стремлением превратить их в товары, материально-вещественные ценности.

Кредитные деньги. (безналичные деньги) – деньги на банковских счетах. В орбиту их действия входят: денежные средства предприятий и граждан, хранящиеся на счетах в банках

Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель – письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводной вексель) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок. Простой и переводной вексель разновидности коммерческого векселя. Имеются также финансовые векселя, т. е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег; их разновидность казначейские векселя (должник государство), дружеские векселя. Бронзовые (дутые) векселя – долговые обязательства, не имеющие реального обеспечения.

Банкнота – выпускается центральным банком путем переучета векселей. Она отличается от векселя:

по срочности – вексель представляет собой срочное долговое обязательство, банкнота бессрочное;

по гарантии – вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию. Банкнота выпускается в н. в. ЦБ и имеет государственную гарантию.

Классическая банкнота (т. е. разменная на металл) отличается от бумажных денег:

по происхождению - бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, банкнота - из функции денег как средства платежа;

по методу эмиссии - бумажные деньги выпускает в обращение министерство финансов (казначейство), банкноты - центральный банк;

по возвратности - классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в ЦБ, бумажные деньги не возвращаются, а "застревают№ в обращении;

по разменности - классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, а бумажные деньги всегда были не разменными.

Механизм свободного размена банкнот на золото или серебро исключал избыточное количество банкнот в обращении и их обесценивание. Современные банкноты не размениваются на золото, но в известной степени сохранили товарную природу, или кредитную основу, однако они подпадают под закономерности бумажно-денежного обращения.

Чек как кредитное орудие обращения появился позже, чем вексель и банкнота, с созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных денежных средств на текущих счетах. Это - разновидность переводного векселя, который вкладчик подписывает на банк. Впервые чеки возникли в Англии в 1683г.

Чек - письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или перечислении ее на другой текущий счет.

Виды чеков:

именные - выписанные на определенное лицо без права передачи;

ордерные - составленные на определенное лицо, но с правом передачи другому лицу индоссаменту;

предъявительские - по которым обозначенная сумма выплачивается предъявителю чека;

расчетные - используемые только при безналичных расчетах;

акцептованные - по которым банк дает акцепт, или согласие, произвести платеж определенной суммы.

Экономическая природа чека состоит в том, что он, во-первых, служит средством получения наличных денег в банке, во-вторых, выступает средством обращения и платежа, в-третьих, является орудием безналичных расчетов.

На основе чеков возникла система безналичных расчетов, при которой большая часть взаимных претензий погашается и платеж производится по сальдо, без участия наличных денег.

Механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию средств вычислительной техники способствовали возникновению новых методов погашения и передачи долга с применением электронных денег.

На базе внедрения ЭМВ в банковское дело возникла возможность замены чеков кредитными карточками.

Кредитные карточки представляют собой обязательства банка оплатить покупку за счет предоставления владельцу карточки кредита. Разновидностью кредитной карточки выступают дебетовые карточки, выполняющие роль платежных средств в сумме, равной вкладу на текущем счете (карт-счете), по которым банк не предоставляет кредита. (США 90% всех сделок без использования наличных денежных средств).

Дата добавления: 2014-01-06