Банки и банковская деятельность. Функции и роль центрального банка

Структура кредитной системы РФ на конец 1994 г.

Структура кредитной системы РФ на конец 1992 г.

I. Центральный банк РФ

II. Банковская система:

· коммерческие банки

· сберегательные банки

III. Специализированные небанковские кредитные институты:

· страховые компании

· инвестиционные фонды

· прочие

Эта структура кредитной системы приближается к модели кредитной системы промышленно развитых стран. Но наиболее слабым звеном новой кредитной системы является третий ярус. Он представлен в основном страховыми компаниями, а для развития других типов специализированных кредитных институтов нужно полноценное функционирование рынка капиталов и его второго элемента - рынка ценных бумаг. Создание последнего возможно лишь в условиях относительно широкой приватизации государственной собственности.

Новая банковская система развивается сложно и противоречиво. К началу 1992 г. в РФ действовало 1414 коммерческих банков. Суммарный Уставный фонд составил 76,4 млд. руб. Основной недостаток большое количество мелких банков 1037, или 73% от общего числа банков. 1993-1994 гг. дальнейшей рост числа коммерческих банков и других кредитно-финансовых институтов, что было обусловлено расширением масштабов приватизации, развитием рынка ценных бумаг.

К концу 1994 г. действовало около 2400 коммерческих банков, более 2 тыс. страховых компаний, большое количество инвестиционных фондов, одновременно стали создаваться ипотечные банки, негосударственные пенсионные фонды, финансово-строительные компании, частные сберегательные банки.

I. Центральный банк

II. Банковская система

· коммерческие банки

· сберегательные банки

· ипотечные банки

III. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты

· страховые компании

· инвестиционные фонды

· пенсионные фонды

· финансово-строительные компании

· прочее

Недостатки кредитной системы РФ

Продолжают образовываться и существовать мелкие учреждения

Коммерческие банки и другие учреждения в основном проводят краткосрочные кредитные операции

Кредитно-финансовые институты, страховые компании занимаются несвойственной им деятельностью (привлекают вклады населения, выполняют функции коммерческих и сберегательных банков)

Ряд инвестиционных фондов, финансовых компаний построили свою деятельность по принципу "пирамиды"

1998 г. 1600 банков. 50% в Москве, что составляет 70% денежного капитала.

Сформировавшиеся кредитная система, которая является основным элементом рынка ссудных капиталов, состоит из следующих основных институциональных звеньев, или ярусов.

Центральный банк, государственные и полугосударственные банки.

Банковский сектор (коммерческие банки; сберегательные банки; инвестиционные банки; ипотечные банки; специализированные торговые банки)

Страховой сектор (страховые компании, пенсионные фонды)

· Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные и финансовые компании, благотворительные фонды; торговые отделы коммерческих банков; ссудо-сберегательные ассоциации; кредитные союзы)

Ключевое звено кредитной системы, контролирующее основную массу кредитных и финансовых операций, представляет банковская система. Банковская система - это совокупность банков и банковских учреждений, выполняющих свойственные им функции.

Сердцевиной банковской системы являются банки.

Современные банки - это коммерческие организации, занимающиеся аккумуляцией денежных средств, предоставляющие кредиты, осуществляющие денежные расчеты, выпускающие в обращение денежные знаки, проводящие операции с ценными бумагами, оказывающие различные услуги экономического характера, обслуживающие своих клиентов, выполняющие разнообразные финансовые операции.

В рыночных условиях банк можно рассматривать как предприятие, которое является самостоятельным хозяйствующим звеном, имеет юридические права, производит своеобразный продукт банковской деятельности, продает его, оказывает финансовые услуги. Деятельность банков осуществляется на принципах окупаемости, покрытия всех расходов доходами от проведения банковских операций, сделок и создания определенной прибыли.

По форме собственности банки могут быть государственными, частными, акционерными, кооперативными, муниципальными, смешанными (с участием государства) и международными.

Государственный банк - кредитное учреждение, находящиеся в собственности государства. Различают три вида государственных банков: центральные банки, государственные коммерческие банки и государственные специализированные институты. Государственные коммерческие банки обеспечивают проведение политики государства в области кредитования хозяйства, оказывают влияние на инвестиционные, посреднические и расчетные операции. Их основной капитал является государственным.

Государственные специализированные кредитные институты обслуживают важнейшие отрасли хозяйства, определяющие положение страны в системе международных экономических отношений, кредитование которых недостаточно выгодно частному капиталу.

Кооперативные банки, капитал которых образуется за счет паевых взносов членов такого кооператива, в настоящее время встречаются довольно редко, что связано с ограниченными размерами капитала, привлекаемого таким способом.

Муниципальными называются банки, основанные на городском, местном капитале, или находящиеся в управлении города. Основной задачей таких банков является обслуживание потребностей города в банковских услугах.

Группировка банковской системы по характеру экономической деятельности.

Эмиссионный банк - это банк, осуществляющий выпуск денежных знаков, банкнот, являющийся центром и регулятором банковской системы. Чаще всего в роли эмиссионного банка выступает центральный банк страны. Такой банк является "банком банков".

Коммерческие банки представляют собой кредитные учреждения, которые осуществляют кредитно-расчетное обслуживание промышленных, торговых и других предприятий, организаций, а также граждан. Свои денежные ресурсы они привлекают в виде вкладов, депозитов или же полученных со стороны кредитов, например от ЦБ либо от других банков, на условиях платы за привлеченные заемные ресурсы. Кроме того, коммерческие банки используют собственные средства.

Специализированные банковские учреждения могут заниматься каким-либо определенным видом кредитования, например обслуживанием внешнеэкономической деятельности.

Инвестиционные банки осуществляют финансирование и долгосрочное кредитование различных отраслей хозяйства, главным образов промышленности, торговли, транспорта, для осуществления капитальных вложений или обслуживания определенных категорий клиентов (например, биржевые, кооперативные или коммунальные банки). К специализированным банкам также относятся и отраслевые банки.

Наиболее ярко выражена функциональная специализация банков.

Акцептные дома специализируются на кредитовании внешней торговли.

Банкирские дома представляют частные банковские учреждения, занимающиеся учредительской деятельностью, биржевыми спекуляциями, управлением доверительными фондами, торговыми операциями с драгоценными металлами.

Внешнеторговые банки осуществляют кредитование экспорта, страхование экспортных кредитов.

Депозитные банки выполняют кредитно-расчетные и доверительные операции.

Земельные банки выдают долгосрочные кредиты в основном под залог земли.

Инвестиционные банки занимаются размещением и выпуском ценных бумаг.

Инновационные банки проводят кредитование венчурных (рисковых) операций, связанных с реализацией научно-технических проектов.

Ипотечные банки специализируются на выдаче ссуд под залог недвижимости.

Банки потребительского кредита функционируют в основном за счет кредитов, полученных в коммерческих банках, и выдачи краткосрочных и среднесрочных ссуд на приобретение дорогостоящих товаров длительного пользования.

Сберегательные банки обслуживают население, принимая у граждан вклады, выдавая кредиты и оказывая банковские услуги.

Тема 7. Фондовый рынок и его инфраструктура.

Фондовый рынок – это рынок на котором обращаются активы субъектов рынка. К активам относят в первую очередь ценные бумаги, в том числе валюта.

Рынок ценных бумаг (РЦБ)- это сфера экономических отношений, связанных с выпуском и обращением ценных бумаг.

Задачами рынка ценных бумаг являются: мобилизация временно свободных финансовых ресурсов для осуществления конкретных инвестиций; создание рыночной инфраструктуры; выпуск и обращение новых видов ценных бумаг; совершенствование рыночного механизма; усовершенствование саморегулируемых организаций; вырабатывание портфельных стратегий; уменьшение инвестиционного риска; проведение маркетинговых исследований.

В зависимости от времени и способа поступления ценных бумаг в оборот выделяют:

Первичный рынок - это рынок, который обслуживает выпуск (эмиссию) и первичное размещение ценных бумаг. Вторичный – это рынок, где происходит совокупность всех актов купли-продажи или других форм перехода ценной бумаги от одного ее владельца к другому в течение всего срока существования ценной бумаги.

Рынок ценных бумаг имеет свою собственную структуру, которая состоит из следующих компонентов: субъекты рынка – это предприятия и организации, совершающие операции с ценными бумагами; объекты рынка- это ценные бумаги; собственно рынок- операции на рынке; регулирование рынка ценных бумаг; инфраструктура рынка (фондовые биржы)

Виды бирж.Признаки классификации бирж.

Биржа- это организованный, регулярно действующий оптовый рынок.

Существует следующая классификация бирж:

1. В зависимости от вида биржевого товара выделяют: товарные биржи- занимаются операциями с крупными партиями промышленных, сельскохозяйственных товаров, сырьем, драгоценными металлами; биржи труда сводят между собой поставщиков и потребителей трудовых ресурсов; фондовые биржи- биржи, занимающиеся операциями с фондовыми ценностями; валютные биржи специализируются на операциях с валютами различных государств.

3.По форме регистрации: акционерные общества или товарищества с ограниченной ответственностью.

4.По форме участия посетителей в торгах: открытые; закрытые

5. По номенклатуре товаров: универсальные и специализированные.

6. В зависимости от места и роли бирж в мировой торговле, выполняемых функций и ориентации на рынок биржи делятся на международные биржи и национальные биржи действуют в пределах отдельно взятого государства.

7.В зависимости от сферы деятельности биржи можно разделить на центральные (столичные), межрегиональные и региональные.

8. По характеру операций выделяют биржи: реального товара- совершение сделок осуществляется при отсутствии товара как такового на основе его описательной характеристики; фьючерсные- фиктивный характер сделок, связь с рынком реального товара через страхование, строго определенная и унифицированная потребительная стоимость товара, обезличенность сделки и заменимость их контрагентов, обеспечиваемая Расчетной палатой биржи; опционные- используются для страхования участников биржевой торговли; смешанные- заключение на одной бирже всех видов сделок: с реальным товаром, фьючерсных и опционных.

Функции современной биржи.

Биржа выполняет следующие функции:

1.Организация биржевых собраний для проведения гласных публичных торгов, а именно: организация биржевых торгов; разработка правил биржевой торговли; материально-техническое обеспечение торгов; квалифицированный аппарат биржи.

2.Разработка биржевых контрактов, которая включает: стандартизацию размеров партий товаров; выработку единых требований к расчетам по биржевым сделкам.

3.Разрешение споров по биржевым сделкам.

4. Выявление и регулирование биржевых цен.

5. Биржевое страхование (хеджирование) участников биржевой торговли от неблагоприятных для них колебаний цен.

6. Гарантирование выполнения сделок достигается посредством биржевых систем клиринга и расчетов.

7. Информационная деятельность биржи.

Важнейшей функцией биржи являются сбор и регистрация биржевых цен с последующим их обобщением и публикацией, предоставление клиентам, различным другим заинтересованным организациям на международный рынок информации о наличии товаров по образцам и пробам обычно на основе сложившихся биржевых стандартов, ее публикация в газетах, журналах, информационных агентствах.

Дата добавления: 2014-01-06