Основы организации и деятельности Центрального Банка России

Глава – Сергей Игнатьев.

ЦБ является высшим органом банковской системы. В некоторых странах он акционирован, но в основном центральные банки государственные.

Центральный банк в России – это государственный банк и его имущество является государственной (федеральной) собственностью.

Это орган, управляющий всей кредитной системой РФ и проводящий единую политику государства в области денежного обращения, кредитования, расчетов.

В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» отмечается, что целями деятельности Банка России являются:

1) защита и обеспечение устойчивости рубля;

2) развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

3) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

4) получение прибыли не является целью деятельности ЦБ РФ.

В соответствии со своей сущностью и целевой ориентацией задачи центрального банка направлены:

1) по отношению к экономике в целом;

2) по отношению к правительству;

3) по отношению к банкам и банковской системе.

Задачи первого направления, прежде всего, связаны с обеспечением экономического оборота необходимыми денежными средствами, достаточными для совершения обмена продуктами труда. Деятельность Банка России как эмиссионного института страны определяется тем, что обладая монопольным правом выпуска наличных денег, храня и учитывая золотовалютные резервы страны, эмитировать такую массу платежных средств, которые были бы не только достаточными для производства и обращения продукта, но и обеспечивали стабильность национальной денежной единицы во внутреннем и внешнем экономическом обороте.

Банк России подотчетен Государственной Думе. Дума назначает и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента РФ) и членов совета директоров Банка России (по представлению его Председателя, согласованному с Президентом РФ), рассматривает годовой отчет Банка России, основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение.

Центральный банк, будучи частью государственного устройства, обеспечивая вместе с правительством развитие экономики, предоставляет ему в рамках своей сущности необходимую помощь в реализации экономических программ, при надобности покрывает сезонные разрывы в накоплениях, размещает государственные ценные бумаги.

По отношению к банкам центральный банк является «банком банков». Его задача заключается в том, чтобы при необходимости быть кредитором последней инстанции, поддерживать их ликвидность. Там, где он обладает полномочиями органа надзора, его задачи связаны с обеспечением эффективной деятельности кредитных учреждений. Устанавливая процедуру допуска коммерческих банков на банковский рынок, определяя экономические нормативы по конкретным направлениям их деятельности, правила и стандарт ведения операций, центральный банк отвечает за качество их деятельности.

Практически в законодательстве большинства стран цели и задачи центрального банка достаточно определенно зафиксированы. Только в одних странах (например, в США, Швеции и Италии) в законодательстве они указаны лишь в общих чертах (причем в США борьба с инфляцией является приоритетной задачей), в других — они прописаны более подробно.

Деятельность центрального банка базируется на определенных принципах.

Принципы деятельности центрального банка — это основополагающие правила его функционирования, обусловленные сущностью банка как денежно-кредитного института и обеспечивающие реализацию его целей и задач.

Различают такие принципы деятельности центрального банка, как:

· координация деятельности с задачами государственной экономической политики;

· регламентация деятельности в соответствии с имеющимися ресурсами;

· использование преимущественно экономических методов стимулирования производства и обращения продукта;

· единство денежно-кредитной политики;

· разделение эмиссионной и кредитной деятельности;

· бесприбыльное функционирование;

· изменение в соответствии с экономической конъюнктурой;

· коллегиальность принимаемых решений;

· гласность;

· соответствие стандартам делового оборота;

· законность;

· соответствие нормам профессиональной этики;

· соблюдение банковской тайны;

· ответственность.

В редакции Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» установлен перечень из 18-ти функций, который не исключает реализацию иных функций в соответствии с федеральными законами. Эти функции можно классифицировать, исходя из специфики целевой ориентации и с учетом назначения Банка России. Таких функций пять:

1) регулирующая (денежно-кредитное регулирование);

2) нормативно-творческая (нормативное регулирование);

3) операционная;

4) информационно-аналитическая;

5) надзорная и контрольная.

В рамках регулирующей функции (денежно-кредитное регулирование) Банк России в соответствии с федеральным законом, определяющим его деятельность, выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

3) выступает кредитором последней инстанции для коммерческих банков, организует систему их рефинансирования. В данной функции просматривается назначение (роль) банка, призванного регулировать денежный оборот.

Будучи эмиссионным центром, выступая организатором налично-денежного обращения, институтом поддержки ликвидности коммерческих банков в случае кратковременной необходимости у них дополнительных денежных средств, Центральный банк Российской Федерации, выполняющий данную функцию, реализует свое назначение в экономике.

Функция нормативного регулирования предусматривает:

· разработку правил ведения банковских операций;

· определение порядка и правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

· определение правил ведения расчетов в Российской Федерации;

· разработку правил расчетов с международными организациями, государствами, а также с юридическими и физическими лицами.

Деятельность Банка России по созданию нормативных актов (положений, инструкций, приказов), регулирующих банковские операции, порядок учета и отчетности коммерческих банков, дает ему возможность упорядочивать и развивать работу кредитных учреждений, разрабатывать общую методическую базу, единые стандарты деятельности кредитных организаций, позволяющие им в рамках законодательства осуществлять обслуживание своих клиентов.

Операционная функция позволяет Банку России:

· осуществлять самостоятельно либо по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок;

· управлять своими золотовалютными резервами;

· обслуживать счета бюджетов всех уровней бюджетной системы страны посредством ведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов.

Полномочия, определяемые данной функцией, позволяют Банку России вести широкий круг деятельности, обслуживать разнообразные потребности экономических субъектов, при необходимости выступать уполномоченным агентом государства по ведению расчетов по финансовым операциям.

В соответствии с информационно-аналитической функцией Банк России:

· проводит анализ и прогнозирование состояния экономики в целом по стране и регионам, прежде всего в области денежно-кредитных и валютно-финансовых отношений, ценообразования, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

· участвует в разработке прогноза платежного баланса страны, организует его составление;

· устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной денежной единице.

Для Банка России данная функция имеет особое значение. Без ее выполнения практически невозможно регулирование денежного оборота, основанного на материальных и финансовых потоках. Анализ и прогнозирование экономического развития страны является той интеллектуальной базой, которая дает возможность определить динамику и структуру денежно-кредитных отношений. Сведения Банка России о тенденциях экономического развития страны, развитии отдельных секторов экономики, динамике платежного баланса, валютном курсе, основных показателях банковской деятельности, предоставляемые экономическим субъектам, в том числе банковскому сообществу, составляют важную информацию, позволяющую им при необходимости скорректировать направления своего развития.

Надзорная и контрольная функции возлагают на Банк России:

· надзор за деятельностью банков и банковских групп;

· государственную регистрацию банков, выдачу им лицензий на осуществление банковских операций, приостановку их действий и отзыв их;

· регистрацию банками эмиссий ценных бумаг;

· валютное регулирование и валютный контроль.

Данные полномочия позволяют Банку России намечать целевые ориентиры, направленные, в том числе, на развитие и укрепление банковского сектора страны. Осуществляя надзор за деятельностью коммерческих банков путем постоянного наблюдения и проверок на предмет ее соответствия законодательно установленным правилам и нормативным актам, Банк России защищает интересы вкладчиков и кредиторов, обеспечивает стабильность деятельности кредитных организаций.

Контроль со стороны Банка России как самостоятельная форма наблюдения за обеспечением законности не основан на отношениях подчиненности между ним и коммерческими банками, поэтому его вмешательство в их оперативную деятельность строго ограничено законом. Оно осуществляется только в случаях нарушения правил, установленных Банком России, а также при наличии угрозы интересам вкладчиков (кредиторов), В соответствии с законом Банк России не должен принуждать коммерческие банки выполнять операции, не предусмотренные учредительными документами, законодательством и нормативными актами.

При выполнении этих задач и полномочий особенности деятельности центрального банка проявляются наиболее отчетливо. Напомним в этой связи, что деятельность центрального банка:

· носит экономический характер;

· непосредственно обслуживает обмен продуктами труда;

· рассматривается как деятельность общенационального института;

· не ставит своей целью получение прибыли;

· носит производительный характер;

· сосредоточена, главным образом, на макроуровне экономических отношений;

· имеет универсальный характер, не является отраслевой по своей природе;

· рассматривается как деятельность главного банка страны;

· реализует государственную политику в области денежно-кредитных отношений и функционирования всей национальной банковской системы;

· осуществляется как часть единой банковской системы;

· подчиняется единым правилам правового регулирования;

· связана с обслуживанием особой структуры клиентов.

Клиентами центрального банка являются юридические и физические лица. Особенность деятельности центрального банка состоит, однако, в том, что она не связана непосредственно с предприятиями реального сектора экономики. Главные клиенты для центрального банка — это кредитные организации. Обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, можно только в тех регионах, где нет кредитных учреждений.

Банковские операции центральный банк может выполнять и для представительных, и для исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей. Согласно законодательству, среди клиентов — физических лиц в Российской Федерации могут быть военнослужащие, служащие Банка России и иные лица.

В международной и внешнеэкономической деятельности клиентами центрального банка могут быть центральные банки других стран, международные банки, международные валютно-финансовые организации. Центральные банки ведут операции, связанные с созданием коммерческих банков с иностранным участием, а также с их деятельностью.

В связи с особенностями деятельности клиентом центрального банка может быть правительство страны, для которого по его поручению может производиться прогнозирование денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений. Во взаимодействии с Правительством Российской Федерации Банк России, к примеру, разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику. Особенностью и фундаментальным признаком банковской деятельности является также и то, что она, как отмечалось, носит независимый характер.

В заключение рассмотрим инфраструктуру Центрального банка России.

Среди учреждений, обеспечивающих функционирование Центрального банка, выделяют учреждения:

· поддерживающие его функциональную деятельность в области регулирования денежного оборота; к ним можно отнести вычислительные центры, центральные хранилища, Российское объединение инкассации и др.;

· организующие информационное обеспечение центрального банка. Не случайно в структуре управления Центрального банка Российской Федерации функционирует Департамент информационных систем;

· обеспечивающие надлежащее функционирование системы с позиции ее технической стороны. При Банке России действуют различные технологические центры;

· обеспечивающие подготовку и переподготовку банковского персонала, методическую сторону деятельности учебных центров;

· организующие научные исследования банковской сферы. В структуре центрального аппарата Банка России функционирует Департамент исследований и информации. Немалую роль здесь играют различные консультационные структуры (советы, центры), РКЦ, национальные банки. Данные территориальные учреждения не обладают статусом юридического лица, они действуют от имени Банка России по доверенности. Их права ограниченны. В частности, они не имеют права принимать решения нормативного характера, выдавать гарантии и поручительства, векселя и другие обязательства без соответствующего разрешения совета директоров Банка России.

Главные территориальные управления без согласования с Банком России не имеют также права продавать и отчуждать здания и сооружения. Баланс главного территориального управления является составной частью баланса Банка России.

Немаловажное значение здесь имеет также деятельность расчетно-кассовых центров (РКЦ) — составной части главных территориальных управлений и соответственно структурных подразделений Банка России.

РКЦ выполняет следующие возложенные на него полномочия:

· обеспечивает межбанковские и внутрибанковские расчеты кредитных учреждений, расположенных на территории его обслуживания;

· проверяет реализацию коммерческими банками требований обязательного резервирования, достоверность расчетов, своевременность и полноту проведенных перечислений;

· участвует в предоставлении коммерческим банкам кредитов Банка России (в порядке передоверия) и др.

Третий уровень системы Банка России — полевые учреждения — в своих полномочиях имеет определенные особенности. В основном это связано с «двойным» подчинением центральному банку и органам Министерства обороны Российской Федерации. С одной стороны, полевые учреждения, как отмечалось, выступают составной частью системы Банка России. Решения о создании и ликвидации полевых учреждений принимает совет директоров (по согласованию с Генеральным штабом Вооруженных Сил Российской Федерации). С другой стороны, полевые учреждения комплектуются из числа военнослужащих, которые, руководствуясь военным законодательством, должны соблюдать принцип единоначалия. Согласно банковскому законодательству, полевые учреждения являются воинскими учреждениями и в своей деятельности руководствуются воинскими уставами, а также Положением о полевых учреждениях Банка России, утверждаемым совместным решением Банка России и Министерства обороны Российской Федерации.

Подобного рода двойственность делает полевые учреждения, с одной стороны, похожими на банковские учреждения, с другой — существенно отличными от них.

Таким образом, мы выяснили основные вопросы, связанные с регулированием деятельности центральных банков и выполнением своих основных функций Банком России.

Виды структуры управления:

1. функциональная, предполагающая обособление подразделений по функциям

2. дивизиональная, когда внутренние подразделения организованы по видам услуг и отдельным клиентам

В РФ принята функциональная структура с вертикальной формой управления. В структуру включены:

1-й уровень власти:

· центральный аппарат управления – Совет директоров и правительство

· Председатель ЦБ РФ и 4 первых заместителя

· Департаменты (27 шт) – налично-денежного обращения, регулирования расчетов, бух. учета, платежного баланса и др.

Дата добавления: 2014-01-06