Принципы и методы рискологической деятельности

Научное и практическое содержание рискологии

Чтобы всегда определение риска было научно обоснованным, необходимо придерживаться некоторых рискологических постулатов (5; 21-23):

Постулат 1. Риск не может существовать сам по себе, он всегда связан с оценками (ожиданиями) и решениями, принимаемыми субъектом хозяйственной деятельности. Это означает, что оценки риска зависят от тех или иных социальных установок а, следовательно, может оцениваться отдельными индивидами по-разному.

Постулат 2. Риск в определенной степени несет в себе отражение хозяйственной деятельности прежних поколений в виде исторического опыта. Вместе с тем история слова "риск" указывает, прежде всего, на то, что стремление индивида с помощью рискозащиты обеспечить полную рациональность принимаемых решений наталкивается на жизненный опыт, говорящий о непредсказуемости будущего («Что день грядущий мне готовит?..»).

Постулат 3. В природе не существует свободного от риска поведения. В научной литературе, при определении понятия "риск", обычно отталкиваются от базового понятия "опасность". Опасность означает объективно существующую возможность негативного воздействия на рассматриваемый объект, могущего принести какой-либо ущерб, вред. В свою очередь, понятие ущерба, как правило, связывается с ухудшением состояния и даже прекращением функционирования объекта.

Постулат 4. Следует различать риск как природное (хозяйственное) явление и, как определенную количественную (качественную) меру его оценки. В практике хозяйственной деятельности часто понятие «риск» определяется как мера, но это неверно с рискологической точки зрения.

В целом, согласно науке, рискологический подход к управлению включает прежде всего анализ, прогнозирование, оценку и выбор вариантов действий по ликвидации или снижению рисков, обнаруженных в ходе проводимой диагностики.

Под управлением рисками необходимо понимать осуществление процесса системного анализа выбранных параметров объекта и субъекта риска, внешних и внутренних факторов, влияющих на объект и поведение субъекта риска, его оптимизации, планирования, учета и контроля, мотивации и регулирования хозяйственной деятельности, проводимой в условиях неопределенности. В свою очередь, под объектом риска следует понимать то, на что направлено воздействие субъекта при принятии решения (хозяйственная система, инвестиции, проект, и т. п.). Субъектом риска в хозяйственной деятельности является физическое или юридическое лицо, реализующее функцию управления риском.

Анализ хозяйственных рисков это разложение действующей хозяйственной структуры объекта (хозяйствующего субъекта) на элементы, установление взаимосвязей между ними с целью выявления источников, факторов и причин возникновения рисков, сопоставление возможных потерь и выгод.

Внешние факторы в рискологической деятельности - экономические, политические, техногенные, информационные, социально-демографические, природно-климатические и другие факторы ближнего и дальнего окружения хозяйствующего субъекта. Внутренние факторы риска - конкурентоспособность и уровень защищенности социально – экономической среды хозяйствования (материально-финансовый потенциал; качество персонала, технологий; организационно-технический уровень производства, социальные и культурно-бытовые условия и др.

Оценку риска следует рассматривать в виде процесса последовательного системного анализа риска, идентификации источников его возникновения, определения возможных масштабов последствий проявления факторов риска и определения роли каждого источника риска. Соответственно, оптимизация риска есть процесс выбора наилучшей совокупности факторов в ходе последовательного отказа от неблагоприятных вариантов хозяйственной деятельности.

В ходе своего проявления риски могут выполнять определенные функции. В частности, выделяют аналитическую, регулятивную (стимулирующую), инновационную, защитную, компенсирующую и социально-экономическую функции.

С практической точки зрения, значимость управления риском заключается в возможности, во-первых, прогнозировать в определенной степени наступление рискового события, во-вторых, заблаговременно принимать необходимые меры к снижению размера возможных неблагоприятных последствий. Для того чтобы управлять риском, необходимо иметь его количественную оценку, т.е. уметь измерять вероятность наступления неблагоприятных событий и величину потерь сопутствующих им.

В то же время, любой хозяйственный риск с экономической точки зрения - это не только вероятность получения дополнительного дохода (прибыли) в случае принятия верного решения или опасность потери материальных и финансовых ресурсов, но и вероятность нанесения нравственного и социального ущерба при неблагоприятных условиях.

На величину риска, а также и на получаемые практические результаты могут оказывать влияние целый ряд природных явлений и форс-мажорных обстоятельств в ходе ведения бизнеса:

- природные катаклизмы - землетрясения, засуха, извержение вулканов, наводнения, ураганы и др.;

- технические отказы - выбросы атомных и тепловых электростанций, разрывы нефте-, газопроводов, аварии на различных видах транспорта, выход из строя оборудования и др.;

- несчастные случаи на производстве, в быту, на транспорте и многое др.;

- массовые заболевания населения;

- болезни сельскохозяйственных растений и животных;

- террор и иные насильственные действия.

Таким образом, в хозяйственной деятельности риск всегда следует рассматривать как сложное многофакторное явление, имеющее множество не совпадающих, а иногда и противоположных реальных оснований.

Управление рисками (риск менеджмент), являясь неотъемлемой частью стратегического менеджмента, в своей основе опирается на базовые принципы, присущие прежде всего антикризисной управленческой деятельности. В основе управления хозяйственными системами, функционирующими в условиях неопределенности всегда должен присутствовать принцип единства и непрерывности, позволяющий обеспечивать многофункциональный подход в менеджменте на основе постоянного слежения за изменениями во внутренней и внешней среде организации, как по вертикали, так и на горизонтальном уровне структурированного взаимодействия всех участников рискологического процесса.

Не менее важным в риск-менеджменте является соблюдение принципа оптимального сочетания точности и гибкости, который в ходе стратегического анализа и дальнейшего планирования трансформируется в принцип соблюдения допустимой погрешности с учетом объективных потребностей хозяйственной среды. Обязательным условием принципиального характера при этом является обеспечение единовременной координации и интеграции всех действий в ходе управления рисками.

Кроме вышеназванных, к специальным принципам риск-менеджмента можно дополнительно отнести: принцип лояльного отношения к рискам; принцип прогнозирования; принцип резервирования; принцип минимизации потерь и максимизации доходов.

Принцип лояльного отношения к рискам основан на необходимости рассмотрения любые хозяйственных рисков как объективных факторов, требующих определенного управленческого воздействия, т. е. менеджер должен не избегать рисков, а умело ими управлять, добиваясь оптимального результата.

Принцип прогнозирования опирается на необходимость проведения упреждающего долгосрочного планирования в условиях неопределенности на основе ситуационного анализа для того, чтобы заранее подготовиться к возможным негативным явлениям и создать необходимые предпосылки для их локализации или нейтрализации.

Принцип резервирования основан на необходимости формирования хозяйственной организацией собственных резервных фондов, позволяющих в случае непредвиденных финансовых затруднений обеспечить своевременное выполнение запланированных мероприятий.

Принцип минимизации потерь и максимизации доходов хорошо разъясняется своим смысловым содержанием: любой руководитель в своей деятельности должен стремиться к достижению наивысшей прибыли с учетом снижения всех видов издержек.

В дополнение к вышеназванным принципам рискологической деятельности можно еще отнести и принцип партисипативного взаимодействия, который вытекает из выделенного ранее Акоффом (9; 34) принципа соучастия. Главной особенностью данного принципа является обеспечение необходимого доступа к информации всех участников управленческого процесса.

Следует правильно в целом понимать принципиальную сущность ведения рискологической деятельности в рамках антикризисного управления. Чем сложнее ситуация на предприятии, тем большее количество рисков одновременно приходится учитывать риск-менеджеру. Очень часто приходится действовать в реальном масштабе времени, когда функции стратегического планирования и оперативного руководства сливаются воедино. Но даже в этих непростых условиях незыблемым принципом риск-менеджмента, как и управления хозяйственными системами в целом, должно оставаться верховенство права.

С точки зрения экономикс в риск-менеджменте уместным можно считать использование принципа экономической целесообразности.

На основе рыночного подхода к управлению специалистам в области риск-менеджмента (риск-менеджерам) необходимо учитывать принципиальное значение маркетинговой составляющей в процессе рискологической диагностики. Учет степени консьюмеризма в риск-менеджменте становится обычной процедурой, понятие маркетинговых войн стало привычным для современных руководителей.

В целом же необходимо действовать, опираясь на базовый принцип построения белорусского государства - сочетания преимуществ рыночного хозяйства с эффективной социальной защитой.

Касаясь оценки набора методов, применяемых в рискологии, следует всегда выделять два направления: 1) подготовительные методы (анализа, прогнозирования, нормирования, оптимизации, оценки эффективности и др.); 2) методы управленческого воздействия (избежания рисков или отказа от них, принятия рисков на себя, предотвращения убытков, уменьшения размера убытков, страхования, самострахования, хеджирования и др.).

Остановимся более подробно на методах принятия управленческого решения в риск-менеджменте.

Метод избежания рисков или отказа от них. В реальной практической деятельности могут присутствовать риски, избежать которых невозможно (очевидного банкротства; юридически оформленного обвинения в причинении ущерба; преждевременной смерти пожилых или больных сотрудников и т. п.). Такие риски можно частично уменьшить, но не ликвидировать полностью. Но, если уменьшение подобных рисков не обеспечивает должный уровень безопасности, то лучше полностью избегать возможностей их возникновения, т. е. создать такие производственно-хозяйственные условия, при которых будут ликвидировано воздействие всех негативных факторов. Наиболее часто данный метод в бизнесе применяется в виде отказа от производства определенных товаров или услуг или выбора новых, в которых крупные риски отсутствуют. Применяя вышеназванный метод управления, хозяйственная организация ориентируется не столько на получение прибыли, сколько на сохранение своей жизнедеятельности, что весьма актуально в антикризисном менеджменте.

Метод предотвращения убытков. Название этого метода говорит само за себя: необходимо разрабатывать и проводить мероприятия, направленные на снижение вероятности наступления негативных тенденций в бизнесе. В риск-менеджменте подобные действия связаны с разработкой и внедрением программы превентивных (упреждающих) мероприятий. Примерами превентивных мер может подготовка водителей с учетом требований безопасности дорожного движения, использование охранных служб, проведение различных подготовительных учений и тренингов, использование наглядных пособий для повышения безопасности в различных сферах деятельности. Но следует учитывать, что применение упредительных мер целесообразно до тех пор, пока стоимость их проведения меньше выигрыша, обусловленного этими мероприятиями.

Метод принятия рисков на себя. В основе данного метода лежит использование собственных материальных и финансовых возможностей хозяйствующего субъекта для покрытия потенциальных или фактических убытков. Применение подобного метода целесообразно в случае, если: частота наступления убытков невысока, а их величина несущественна. Возникающие при этом убытки могут покрываться либо за счет текущего денежного потока, либо за счет средств резервных фондов, специально создаваемых для этих целей.

Метод уменьшения размера убытков. Применение данного метода оправдано в следующих случаях: а) большой размер возможного ущерба; б) вероятность наступления убытка невелика. Наиболее часто применяемой в хозяйственной деятельности разновидностью данного метода является разделение потенциального риска на меньшие доли. В качестве примера можно привести ставший уже классическим американский опыт хранения государственного резерва зерна в виде множества вентилируемых автономных контейнеров, размещенных по всей стране. В Советском Союзе зерно хранилось в тысячетонных бетонных хранилищах на элеваторах, что сильно увеличивало риск его уничтожения в случае возникновения военной угрозы.

Страхование. Страхование — один из наиболее часто используемых методов управления рисками. Возможно, ни один вид современной деловой активности не воздействует непосредственно на такое большое количество лиц во всех слоях общества, как страхование (оно касается дома, семьи или бизнеса почти каждого гражданина цивилизованного мира).

Суть этого метода управления — снижение участия самой фирмы в возмещении ущерба за счет передачи ею (фирмой-страхователем) страховой компании (страховщику) ответственности по несению риска,

Применение данного метода управления рисками на уровне фирмы оправдано в следующих случаях.

1. Если вероятность реализации риска, т.е. появления ущерба, невысока, но размер возможного ущерба достаточно большой. Независимо от однородности или неоднородности рисков, а также от количества рисков (массовые или единичные), использование страхования целесообразно. В случае, если риски однородные и их много, фирма может управлять ими на основе не страхования, а самострахования, когда страховые фонды образуются внутри самой фирмы. Тогда создание страхового пула, ввиду массовости однородных рисков, становится оправданным. Если же риски неоднородны, то, независимо от их количества (массовые или единичные), использование данного метода целесообразно с привлечением профессионального страховщика.

Любая социально-экономическая система создается и функционирует для достижения определенных конкретных целей, поэтому и принципы, которыми руководствуются менеджеры организации, должны подбираться индивидуально в каждом конкретном случае исходя из целей функционирования.

В процессе классификации принципов управления целесообразно подразделять их на три основные группы (по аналогии с законами управления). Принципы, входящие в состав первой группы, являются общими принципами управления, относящимися к системе управления в целом. Ко второй группе относятся частные принципы, касающиеся отдельных частей и элементов системы управления. В третью группу входят специальные принципы, отражающие особенности управления конкретными видами деятельности.

Основу системы общих принципов управления составляют принцип научной обоснованности управления, принцип системного подхода к решению управленческих задач, а также принципы оптимальности, гибкости и демократизации управления.

В группе частных принципов управления можно условно выделить две подгруппы. Первая подгруппа включает в себя принципы, касающиеся осуществления отдельных функций управления. Ко второй группе относятся управленческие принципы, связанные с отдельными сторонами управления, например социальной, экономической, организационно-технической и т. д.

Группа специальных принципов риск-менеджмента включает в себя принцип лояльного отношения к рискам, принцип прогнозирования, принцип страхования, принцип резервирования, принцип минимизации потерь и максимизации доходов.

Дата добавления: 2014-01-06