Студопедия

КАТЕГОРИИ:


Архитектура-(3434)Астрономия-(809)Биология-(7483)Биотехнологии-(1457)Военное дело-(14632)Высокие технологии-(1363)География-(913)Геология-(1438)Государство-(451)Демография-(1065)Дом-(47672)Журналистика и СМИ-(912)Изобретательство-(14524)Иностранные языки-(4268)Информатика-(17799)Искусство-(1338)История-(13644)Компьютеры-(11121)Косметика-(55)Кулинария-(373)Культура-(8427)Лингвистика-(374)Литература-(1642)Маркетинг-(23702)Математика-(16968)Машиностроение-(1700)Медицина-(12668)Менеджмент-(24684)Механика-(15423)Науковедение-(506)Образование-(11852)Охрана труда-(3308)Педагогика-(5571)Полиграфия-(1312)Политика-(7869)Право-(5454)Приборостроение-(1369)Программирование-(2801)Производство-(97182)Промышленность-(8706)Психология-(18388)Религия-(3217)Связь-(10668)Сельское хозяйство-(299)Социология-(6455)Спорт-(42831)Строительство-(4793)Торговля-(5050)Транспорт-(2929)Туризм-(1568)Физика-(3942)Философия-(17015)Финансы-(26596)Химия-(22929)Экология-(12095)Экономика-(9961)Электроника-(8441)Электротехника-(4623)Энергетика-(12629)Юриспруденция-(1492)Ядерная техника-(1748)

Загальні засади функціонування СЕП




ТЕМА 4 СЕП НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ

 

4.1 Загальні засади функціонування СЕП.

4.2 Режимі організації функціонування кореспондентських рахунків банків в СЕП.

4.3 Технологічні засади проведення міжбанківського переказу за допомогою СЕП.

 

 

Засади функціонування системи електронних платежів Національного банку України (далі – СЕП) в Україні та порядок проведення міжбанківського переказу коштів за допомогою СЕП у межах України регулюються Законом України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» та Інструкцією про міжбанківський переказ коштів в Україні в національній валюті, затвердженою Постановою Правління Національного банку України від 16.08.2006 № 320. Цими актами СЕП визначено державною системою міжбанківських розрахунків.

Система електронних платежів Національного банку України (СЕП) - державна банківська платіжна система, що забезпечує проведення міжбанківського переказу коштів через кореспондентські рахунки банків (філій)-резидентів у НБУ із застосуванням електронних засобів приймання, оброблення, передавання та захисту інформації у файловому режимі та режимі реального часу.

Міжбанківський переказ коштів - переказ коштів між банками в безготівковій формі, що обумовлений потребою виконання платежів клієнтів або власних зобов'язань банків.

СЕП забезпечує здійснення міжбанківського переказу в межах України як за дорученнями клієнтів банків, так і за зобов’язаннями банків та інших учасників системи.

До організаційної структури СЕП входять:

1) платіжна організація – НБУ;

2) члени платіжної системи:

– банки (філії), які виконують платежі клієнтів або власні зобов'язання у результаті здійснення переказу за допомогою СЕП через кореспондентські рахунки в НБУ;

- інші установи, які виконують відповідні зобов'язання у результаті здійснення переказу за допомогою СЕП через рахунки, відкриті в НБУ. До них належать: органи Державного Казначейства України; Приватне акціонерне товариство (ПрАТ) «Всеукраїнський депозитарій цінних паперів».

Члени СЕП є одночасно й учасниками СЕП, оскільки є суб`єктами відносин, що виникають при проведенні міжбанківського переказу за допомогою СЕП через систему кореспондентських та інших рахунків, що відкриті їм в НБУ.

Функції розрахункового банку як учасника СЕП, у якому відкриваються і ведуться кореспондентські та інші рахунки учасникам СЕП, виконують територіальні управління НБУ (а саме - філії НБУ та Операційне управління НБУ) за місцезнаходженням учасників. Функції клірингової установи як учасника СЕП виконує Центральна розрахункова палата НБУ, в якій розташований Центр оброблення інформації (ЦО СЕП), де відкриваються технічні рахунки учасникам СЕП.

Учасники СЕП поділяються на:

1) учасників СЕП безпосередніх. Учасник СЕП безпосередній (далі - учасник СЕП) - територіальне управління НБУ, банк та його філія, що мають технічні рахунки в ЦОСЕП і виконують міжбанківський переказ через СЕП з використанням АРМ учасника СЕП (АРМ-СЕП);

2) учасників СЕП опосередкованих. Учасник СЕП опосередкований - філія банку, що не має технічного рахунку в ЦОСЕП і виконує міжбанківський переказ через СЕП з використанням ВМПС (внутрішньобанківської міжфілійної платіжної системи) та АРМ-СЕП банку;

3) інших установ-учасників СЕП. Інша установа-учасник СЕП - установа, що має рахунок у територіальному управлінні, уключена до Електронного технологічного довідника банків України та інших установ і Довідника учасників СЕП та виконує переказ коштів через СЕП.

За станом на 1 жовтня 2011 року учасниками СЕП були 759 установ, із них:

- 175 – банки України;

- 518 – філії банків України;

- 28 – органи Державної казначейської служби України;

- 37 установи Національного банку України;

- 1 ПрАТ «Всеукраїнський депозитарій цінних паперів».

Платіжними інструментами при здійсненні банками України (філіями) міжбанківського переказу є міжбанківські електронні розрахункові документи,

Міжбанківський електронний розрахунковий документ - електронний документ на переказ коштів, сформований банком (філією) на підставі власних розрахункових документів, розрахункових документів клієнтів і стягувачів, документів на переказ готівки для виконання міжбанківського переказу коштів

Зокрема, міжбанківські електронні розрахункові документи формуються банками на підставі:

- паперових розрахункових документів клієнтів;

- паперових розрахункових документів банку (філії);

- електронних розрахункових документів, отриманих засобами автоматизованих систем від клієнта - ініціатора переказу;

- електронних розрахункових документів, отриманих засобами внутрішньобанківської міжфілійної платіжної системи (ВМПС) від філії банку. ВМПС - платіжна система банку, яка забезпечує проведення переказу коштів між його філіями та взаємодію із СЕП для виконання міжбанківського переказу коштів філіями банку, що працює за моделлю 3 обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку;

- електронних розрахункових документів, автоматично сформованих системою автоматизації банку (САБ) за умовами договорів або згідно з потребою банку (філії). САБ - програмне забезпечення, що обслуговує поточну внутрішньобанківську діяльність (бухгалтерський облік, обслуговування рахунків клієнтів тощо);

- електронних розрахункових документів, отриманих засобами інших платіжних систем, телекомунікаційних систем, інших засобів зв'язку за умови забезпечення цілісності та конфіденційності інформації тощо.

Міжбанківський електронний розрахунковий документ має обов'язково містити реквізити документа, на підставі якого він сформований, електронний цифровий підпис (ЕЦП) та технологічні реквізити (ідентифікатор ключа ЕЦП, відмітку про час оброблення документа тощо).

Крім міжбанківських електронних розрахункових документів, у процесі здійснення міжбанківського переказу використовуються також й інші електронні документи - електронні розрахункові повідомлення, службові повідомлення СЕП, інформаційні повідомлення.

Електронне розрахункове повідомлення - електронний документ, який несе інформацію щодо переказу коштів, має такий самий формат, реквізити, порядок формування і технологію оброблення в СЕП, як і міжбанківський електронний розрахунковий документ, але не супроводжується рухом коштів.

Службове повідомлення СЕП - електронний банківський документ, що вміщує технологічну інформацію, пов'язану з проведенням переказу коштів (підтвердження про отримання міжбанківського електронного розрахункового документа, повідомлення про помилки в міжбанківському електронному розрахунковому документі, довідкова інформація тощо), і має технологію оброблення згідно з вимогами СЕП.

Інформаційне повідомлення - інформація в електронній формі, що призначена для використання в програмно-технічних комплексах інформаційної мережі НБУ (крім СЕП), має визначений формат і технологію оброблення згідно з вимогами відповідного програмно-технічного комплексу. Інформаційна мережа НБУ - комплекс апаратно-програмних засобів та організаційних заходів, що призначені для забезпечення функціонування власних задач автоматизації банківських і господарсько-фінансових операцій НБУ, а також взаємодії з телекомунікаційними мережами та інформаційними системами банків, фінансових і державних інституцій України.

Міжбанківські перекази здійснюються в СЕП через кореспондентські рахунки, що відкриваються банкам в територіальних управліннях НБУ та функціонують відповідно до обраних банком варіантів організації їх функціонування.

Банк має право використовувати такі режими організації функціонування кореспондентських рахунків:

1) робота з використанням окремих (тобто незалежних) кореспондентських рахунків, відкритих банку та його філії (філіям) в ТУ НБУ;

2) робота з використанням моделей консолідованого кореспондентського рахунку банку в ТУ НБУ, на якому об'єднані кошти банку та його філій (або певної кількості філій) у разі роботи банку (філії) у СЕП. Банк має право працювати в СЕП за відповідною моделлю обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку: з усіма своїми філіями; з певною кількістю своїх філій; надати певній філії повноваження працювати в СЕП за відповідною моделлю з групою філій.

Фізичне оброблення всіх міжбанківських електронних розрахункових документів, пов`язаних із проведенням міжбанківського переказу, в СЕП здійснюється централізовано через систему технічних рахунків за допомогою програмно-технічного комплексу ЦОСЕП (Центр оброблення СЕП), який розташовується у Центральній розрахунковій палаті НБУ (ЦРП, ЦОСЕП) - структурній одиниці НБУ, яка забезпечує функціонування СЕП. У ЦРП за допомогою ЦОСЕП ведеться єдина база даних СЕП, відбувається оброблення платіжної й технологічної інформації у файловому режимі і режимі реального часу та відображення стану кореспондентських рахунків учасників СЕП на їх технічних рахунках.

Технічний рахунок у ЦОСЕП (далі - технічний рахунок) - інформація в електронній формі, що зберігається в ЦОСЕП, поновлюється під час оброблення міжбанківських електронних розрахункових документів і відображає на певний час стан кореспондентського рахунку учасника СЕП.

Функціонування СЕП забезпечується такими програмно-технічними комплексами:

- ЦОСЕП (Центр оброблення СЕП) - розміщений у Центральній розрахунковій палаті НБУ;

- АРМ-СЕП - автоматизоване робоче місце учасника СЕП – банків, філій банків, органів Державного казначейства, ПрАТ ««Всеукраїнський депозитарій цінних паперів»;

- АРМ-РП - автоматизоване робоче місце територіального управління НБУ. За допомогою АРМ-РП територіальні управління НБУ отримують від ЦО СЕП технологічну інформацію щодо роботи учасників СЕП (які мають кореспондентські рахунки в ТУ НБУ та за його місцезнаходженням), провадять моніторинг роботи банків регіону в СЕП та надають їм консультативну допомогу;

- АРМ-Ю - автоматизоване робоче місце юридичної особи, що забезпечує приймання від банків до СЕП у файловому режимі тих початкових платежів, які отримали схвалення НБУ. АРМ-Ю використовується у разі встановлення НБУ особливого режиму контролю за діяльністю банку. Особливий режим контролю з боку НБУ є додатковим інструментом банківського нагляду, що забезпечує ведення щоденного контролю з боку НБУ за діяльністю банку з метою виконання ними вимог НБУ щодо усунення ним допущених порушень банківського законодавства.

У СЕП виконуються міжбанківські перекази у файловому режимі та в режимі реального часу. Здійснення банком початкових платежів (тобто платежів, що поступають від відправника до ЦО СЕП) у файловому режимі є обов’язковим, а в режимі реального часу – за його вибором. Разом з тим учасник системи, який працює в СЕП у файловому режимі, забезпечує приймання платежів у режимі реального часу.

При проведенні міжбанківського переказу у СЕП у файловому режимі обмін міжбанківськими електронними розрахунковими документами здійснюється шляхом приймання-передавання документів, сформованих у файл із тривалістю технологічного циклу 15 – 20 хвилин. При цьому при індивідуальному обробленні міжбанківських електронних розрахункових документів між списанням коштів з технічного рахунку учасника СЕП (платника) та зарахуванням коштів на технічний рахунок учасника СЕП (отримувача) є певний проміжок часу.

Обмін інформації у файловому режимі в СЕП здійснюється за допомогою файлів СЕП засобами системи електронної пошти НБУ (ЕП).

Файл СЕП - одиниця обміну інформацією в СЕП у файловому режимі, що позначається однією літерою відповідно до технології роботи СЕП, зокрема:

- A - файл, сформований засобами САБ відправника міжбанківських електронних розрахункових документів і надісланий до ЦОСЕП (файл початкових документів). За результатами оброблення та приймання файлу А ЦОСЕП надсилає на адресу відправника квитанцію;

- B - файл, сформований засобами ЦОСЕП і надісланий до САБ отримувача міжбанківських електронних розрахункових документів (файл відповідних документів). Успішне отримання файлу В отримувачем підтверджується надходженням до ЦОСЕП квитанції від отимувача;

- L - інформація від САБ територіального управління НБУ, що надсилається до ЦОСЕП, про стан кореспондентських рахунків учасників СЕП та встановлення обмеження на їх роботу в СЕП. На підставі файлу L ЦОСЕП на початку кожного банківського дня перевіряє відповідність значень технічних рахунків учасників СЕП стану їх кореспондентських рахунків та в разі потреби приводить значення технічних рахунків у ЦОСЕП у відповідність до значень кореспондентських рахунків.

ЦОСЕП у кінці кожного сеансу оброблення інформації (її приймання-передавання) надсилає учасникам СЕП підсумкову інформацію за результатами цього циклу та поточне значення їх технічних рахунків, а в кінці банківського дня - інформацію про стан їх технічних рахунків на початок і кінець банківського дня, а також перелік усіх міжбанківських електронних розрахункових документів, що оброблялися ними протягом цього дня.

При проведенні міжбанківсього переказу в СЕП у режимі реального часу кошти зараховуються на рахунок отримувача негайно, у момент надходження платежу від відправника до СЕП. Саме це є головною ознакою платіжних систем класу RTGS згідно з міжнародною класифікацією. При цьому при індивідуальному обробленні міжбанківських електронних розрахункових документів списання коштів з технічного рахунку учасника СЕП (платника) та зарахування коштів на технічний рахунок учасника СЕП (отримувача) виконується одночасно.

Обмін інформацією у режимі реального часу між учасником СЕП та ЦОСЕП здійснюється за допомогою пакету-запиту та пакету-відповіді: пакет-запит формується засобами САБ відправника і надсилається до ЦОСЕП; пакет-відповідь містить інформацію про виконання чи невиконання пакету-запиту, формується засобами ЦОСЕП у відповідь на пакет-запит від системи автоматизації банку (далі - САБ) відправника.

У кінці банківського дня ЦОСЕП надає учасникам СЕП файли з переліком міжбанківських переказів, відображених за їх технічними рахунками.

Банки (філії)-учасники СЕП мають бути включені до Електронного технологічного довідника банків України та інших установ, а також до Довідника учасника СЕП.

Електронний технологічний довідник банків України та інших установ - систематизований перелік банків, філій, інших установ, що є складовою частиною інформаційної мережі НБУ і використовується під час роботи всіх її програмно-технічних комплексів. Формує Електронний технологічний довідник банків України та інших установ Департамент інформаційних технологій НБУ на підставі інформації, що міститься в електронному Державному реєстрі банків.

Довідник учасників СЕП - систематизований перелік усіх учасників СЕП, що є складовою частиною СЕП і використовується під час роботи всіх її програмно-технічних комплексів.

Банк (філія)-безпосередній учасник СЕП має бути включений до Довідника учасників СЕП за умови:

а) уключення до Електронного технологічного довідника банків України та інших установ;

б) укладення з НБУ договорів: про розрахунково-інформаційне обслуговування в системі електронних платежів НБУ та надання послуг системою електронної пошти НБУ (ЕП); про використання криптографічних засобів захисту інформації в системі електронних платежів НБУ;

в) підключення до системи електронної пошти НБУ (ЕП).

Уключення філії банку до Довідника учасників СЕП як опосередкованого учасника СЕП, здійснюється за умови включення її до Електронного технологічного довідника банків України та інших установ.

Унесення інформації до Довідника учасників СЕП здійснюється в разі:

- уключення/виключення банку (філії) до/із учасників СЕП;

- зміни встановлених НБУ реквізитів учасника СЕП;

- переведення учасника СЕП на обслуговування до іншого територіального управління;

- переходу учасника СЕП на роботу за консолідованим кореспондентським рахунком чи на роботу з однієї моделі обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку на іншу;

- повернення учасника СЕП на роботу за окремим кореспондентським рахунком тощо.

ЦРП зобов'язана на початку першого банківського дня після включення банку (філії) до Довідника учасників СЕП засобами ЦОСЕП привести значення технічного рахунку банку (філії) у відповідність до стану його кореспондентського рахунку на підставі файла L.00, отриманого від АРМ-СЕП відповідного територіального управління. Після цього учасник СЕП може здійснювати міжбанківський переказ через СЕП.

 




Поделиться с друзьями:


Дата добавления: 2014-01-07; Просмотров: 829; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы!


Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет



studopedia.su - Студопедия (2013 - 2024) год. Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав! Последнее добавление




Генерация страницы за: 0.031 сек.