Вопрос. Современная банковская система. ЦБ и выполняемые им функции

Тема 6.Банковская система.

1. вопрос. Современная банковская система. Центральный банк и выполняемые им функции.

2. вопрос. Коммерческие банки: функции, основные операции.

3. вопрос. Кредит: сущность, функции, процент.

4. вопрос. Банковские ресурсы и прибыль.

5 вопрос. Золото.

Банковская система - совокупность различных видов национальных банков, банковских институтов и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма, существующая в той или иной стране в определенный исторический период; составная часть кредитной системы.

Типы банковских систем:

1) централизованная монобанковская система (в историческом рассмотрении);

2) двухуровневая банковская система (современный тип);

Двухуровневая банковская система включает Центральный банк и сеть коммерческих банков. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций. Функционирование банковской системы любой страны осуществляется в соответствии законодательства этой страны.

Двухуровневая банковская система в совокупности со специализированными небанковскими кредитно-финансовыми учреждениями (инвестиционными фондами, пенсионными фондами, страховыми компаниями, лизинговыми компаниями, ломбардами, сберегательными союзами и т.п.) образуют современные кредитно-банковские системы большинства государств.

Банковская система в РФ двухзвенная: нижнее звено образуют кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков, непосредственно над ними стоит ЦБ, осуществляющий в отношении коммерческих банков регулирующие и надзорные функции. Его деятельность определяется ФЗ от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке РФ (Банке России)" (с изм. до 2007 г.).

Целями деятельности Банка России (ЦБ) являются:

1) защита и обеспечение устойчивости рубля; 2) развитие и укрепление банковской системы РФ;

3) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности ЦБ.

ЦБ выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

2.1) утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

5) устанавливает правила проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами ЦБ;

8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);

10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций ЦБ;

12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;

13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

14) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ;

15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ;

17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

18.1) осуществляет выплаты ЦБ по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;

19) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

ЦБ подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ.

Государственная Дума:

1) назначает на должность и освобождает от должности Председателя ЦБ по представлению Президента РФ;

2) назначает на должность и освобождает от должности членов Совета директоров ЦБ по представлению Председателя ЦБ, согласованному с Президентом РФ; направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты;

3) рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение;

4) рассматривает годовой отчет ЦБ и принимает по нему решение;

5) принимает решение о проверке Счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности ЦБ, его структурных подразделений и учреждений;

6) проводит парламентские слушания о деятельности ЦБ с участием его представителей;

7) заслушивает доклады Председателя ЦБ о деятельности Банка России (при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики).

Банк России представляет в Государственную Думу и Президенту РФ информацию в порядке, установленном федеральными законами.

Роль ЦБ в организация наличного денежного обращения.

Официальной денежной единицей (валютой) РФ является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек. Введение на территории РФ других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.

В целях организации на территории РФ наличного денежного обращения на ЦБ возлагаются следующие функции:

1) прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты ЦБ, создание их резервных фондов;

2) установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

3) установление признаков платежеспособности, порядка уничтожения, а также замены поврежденных банкнот и монеты ЦБ;

4) определение порядка ведения кассовых операций.

Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения на территории РФ осуществляются исключительно ЦБ.

Банкноты (банковские билеты) и монета ЦБ:

1) являются единственным законным средством наличного платежа на территории РФ.

2) их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону.

3) являются безусловными обязательствами ЦБ и обеспечиваются всеми его активами.

4) обязательны к приему по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории РФ.

При обмене банкнот и монеты ЦБ старого образца на банкноты и монету ЦБ нового образца срок изъятия банкнот и монеты из обращения не может быть менее одного года, но не должен превышать пять лет.

ЦБ без ограничений обменивает ветхие и поврежденные банкноты в соответствии с установленными им правилами.

Совет директоров принимает решения о выпуске банкнот и монеты ЦБ нового образца, об изъятии из обращения банкнот и монеты ЦБ старого образца, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. Описание новых денежных знаков публикуется в СМИ. Указанное решение в порядке информирования направляется в Государственную Думу и Правительство РФ.

Дата добавления: 2014-01-07