Процесс лицензирования и виды лицензий, выдаваемых Банком России

В соответствии с инструкцией №135 «О порядке принятия Банком России решения о гос. регистрации КО и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» существует разделение лицензий КО и НКО.

Виды лицензий для КО:

1) на осуществление операций со средствами в рублях без права привлечения денежных средств физ. лиц

2) для осуществления операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения во вклады денежных средств физ. лиц

3) на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов

4) на привлечение во вклады денежных средств физ. лиц в рублях

5) на привлечение во вклады денежных средств физ. лиц в рублях и иностранной валюте.

Виды лицензий для НКО:

1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностр. валюте для расчетных НКО

2) на осущ-ние банк. операций со средствами в рублях и ин. валюте для НКО, осущ-щих депозитно-кредитные операции.

Для получения генеральной лицензии КО должна удовлетворять:

а) осуществлять деятельность не менее 2х лет

б) иметь положительное заключение подразделения инспектирования ЦБ РФ

в) иметь лицензию на проведение банковских операций в рублях и ин. валюте без привлечения во вклады

г) иметь лицензию на привлечение во вклады средств физ лиц в рублях и иностранной валюте.

На момент подачи заявления на получение лицензии КО должна иметь устойчивое финансовое положение; не иметь задолженности перед бюджетом; соблюдать технические требования по проведению банковских операций; выполнять резервные требования ЦБ; не иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России; иметь организационную структуру, соответствующую масштабам проводимых операций.

Решение об отзыве лицензий принимается комитетом банковского надзора ЦБ в следующих случаях:

1) установление недостоверных данных на основании которых выдана лицензия

2) задержка начала осуществления банковских операций более чем на 1 год после получения лицензии

3) установление факторов недостоверности отчетных данных или задержки их предоставления более чем на 15 дней

4) осуществление, в т.ч. однократно, банковских операций, не предусмотренных лицензией

5) не исполнение, в т.ч. однократно, требований о взыскании денежных средств со счетов (вкладов клиентов) на основании исполнительных документов судов в случае наличия денег на счетах клиентов

6) не исполнение нормативных актов Банка России и требований федерального законодательства

7) наличие ходатайства временной администрации на основании причин для банкротства КО

Помимо этого лицензия отзывается в случае:

1) если достаточного капитала КО меньше 2%

2) если минимальный размер УК на дату регистрации меньше установленного значения

3) если КО не способна удовлетворить требования кредиторов в течении 14 дней с момента даты исполнения

4) если УК КО на момент регистрации составляет 180 млн. и в течение 3х месяцев снижается.

Процедура отзыва лицензии:

Банк России отзывает лицензию на проведение банковских операций в течение 15 дней с момента получения информации о наличии оснований. Решение об отзыве лицензии вступает в действие с момента принятия соответствующего законодательного акта и может быть обжаловано в течение 30 дней. ЦБ не позднее рабочего дня, следующего за датой отзыва лицензии, назначает в КО временную администрацию. ЦБ РФ в течение 15 дней с даты отзыва лицензии у КО обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации КО. Арбитражный суд в течение 1го месяца рассматривает заявление ЦБ и принимает решение о назначении ликвидатора КО, если нет оснований для банкротства.

Со дня отзыва лицензии КО запрещается:

— совершение сделок с имуществом КО

— исполнение обязанностей по уплате обязательных платежей

— прекращение обязательств КО путем взаимозачетов (клиринговые отношения).

Банку разрешается:

— взыскивать и получать задолженность по ранее выданным кредитам

— получать средства от погашения ценных бумаг

— осуществлять возврат имущества КО

— получать доходы от проведенных ранее банковских операций

— осуществлять по согласованию с ЦБ возврат ошибочно зачисленных средств

— осуществлять возврат клиентам КО ценных бумаг и иного имущества, находящегося на хранении в банке.

Дата добавления: 2014-01-07