Правильный ответ –а

От совместных действий духовной и светской властей зависели место и характер кредитных отношений. Церковь выступала как заинтересованный сово­купный кредитор, государство — как заинтересованный совокупный заемщик. Поскольку кредитные отношения не являлись основной сферой их деятельности, власти выступали в качестве посредников, для которых денежные операции оцени­вались в совокупности без выделения ссудных операций.

В условиях господства натурального хозяйства слабость и опасности пред­принимательской деятельности были наиболее выражены (высокий коммерче­ский риск — грабежи, похищения, поджоги и пр.; длительные расстояния; отсут­ствие надежных мест хранения; государственная регламентация купли-продажи; отсутствие надежных мер веса; разнообразие монет, находившихся в обращении).

Посредническая деятельность церкви и государства заключалась в следую­щих операциях:

1) комиссионно-расчетных, обусловленных проведением внутренних и меж­дународных платежей;

•i 2) торгово-комиссионных (покупка и продажа драгоценных металлов, ино­странной монеты);

3)выдаче поручительств, гарантий и иных обязательств за третьих лиц, пре­
дусматривающих их исполнение в денежной форме;

4)доверительных, включая бухгалтерское и консультационное обслу­
живание.

Духовной власти было особенно выгодно держать процентные ставки на уровне комиссионных. Собственно кредитные операции носили ростовщиче­ский характер, поскольку в основе ссуды лежали личные договоренности двух сторон, опосредованные диктатом кредитора. Для ростовщика кредитные опера­ции служили средством накопления богатства и не стимулировали заинтересован­ность в предпринимательстве.

С падением Римской империи наступил кризис денежного хозяйства, кото­рый постепенно был преодолен с началом расцвета торговли и промышленности крупных городов Северной Италии (Генуя, Венеция, Флоренция, Милан, Сиена и др.) в IX веке.

Благодаря отдельным привилегиям городских властей первые итальян­ские ассоциации смогли выделиться и приобрести ведущее значение в экономике городов. Так начал формироваться стереотип деятельности ассоциаций как выгодного предпринимательства, целью которого являлось извлечение денежной прибыли.

Кредитное хозяйство не проявлялось в прежних формах менового хозяй­ства. В качестве развитого отношения кредитное хозяйство исторически высту­пает только в хозяйственном (товарно-денежном) обороте, основанном на капи­тале или на наемном труде. Ростовщичество в своей приспособленной к капиталу форме выражало недостаток в кредите.

Передача функций, которые обеспечивали распределение торгового и денеж­ного капитала, от ростовщиков к ассоциациям давала последним возможность укрепить свое положение в качестве коммерческих организаций. Ассоциации ста­новились гарантом привлечения денежных средств и их использования в интересах городов, что усиливало ответственность перед обществом, определяло уровень доверия к ассоциациям.

Постепенно роль ассоциаций в выполнении обменных операций с различ­ными металлическими монетами ограничивалась, поскольку с образом менялы стали связывать ростовщичество. Неслучайно слово «ажио» как отклонение в сто­рону повышения рыночного курса денег ассоциировалось с ажиотером — денеж­ным менялой, ростовщиком.

Резкое разграничение ростовщических и собственно кредитных сделок стало возможным только при переходе в процессе развития международной торговли к векселям в качестве формы кредитных денег и проведении на их основе опера­ций по учету получивших распространение переводных векселей¹.

Попытка упразднить деятельность кассиров не имела успеха. В1621 году была в полном объеме восстановлена прежняя система кассиров, усилилась конкуренция между ней и банком.

Для приближения стоимости обращавшихся денег к установленной зако­ном цене в 1641 году некоторые виды монет были объявлены «хорошими банков­скими деньгами». Банк в качестве кредитора принимал «хорошие» виды монет, а в качестве менялы оперировал мелкой монетой, получившей название «кассовые деньги». Разделение функций банка в качестве кредитора и менялы объяснялось недостаточностью собственных денег, что чрезмерно повышало ажио. Банку при­ходилось изучать конъюнктуру спроса на различные виды денег, что позволило на практике снизить ажио.

Урегулирование городскими властями в 1659 году монетной системы поз­волило установить твердый тариф мелкой монеты.

С 1681 года стала осуществляться чеканка собственной городской монеты (гульденов). Разменный банк фактически был преобразован в депозитный и пере­водной (жиро) банк, основная задача которого сводилась к определению качества видов монет для отбора в ранг «хороших».

Постепенно число ссудных операций банка увеличивалось за счет обмена на хранившиеся в монете вклады; квитанция (рецеписса) получателя могла быть предъявлена в течение определенного срока, и получатель мог забрать обратно свои монеты. Повышение курса квитанций привело к тому, что без них нельзя было получить необходимые металлические деньги. Несмотря на высокую репута­цию банка и доверие к нему со стороны купцов, курс квитанций держался на авто­ритете банка.

Счетная монета, по которой определялись «хорошие деньги», не имела твер­дого содержания металла, что грозило обесценением. Для ограничения подобного влияния в качестве залога за предоставленные банком ссуды принимали благо­родные металлы (золото и серебро).

Имея счета не более 2900 купцов, банк постепенно превращался из депо­зитного в ссудный.

Все виды монет, представленных квитанциями, постоянно находились в наличии, и выдача ссуд осуществлялась под запасы металлического обеспечения.

Перейдя к активным спекулятивным действиям, скупая и продавая в перио­ды резкого колебания курса собственные квитанции, банк одновременно использо­вал их в вексельном обороте. Банк стал центром вексельного обращения в Европе.

Дата добавления: 2014-01-07