Пр-пы банк-го кред-ния

Активные операции КБ. Инвестиционная деятельность банка

Активные операции банка -те поср-вом кот банки размещают имеющиеся у них ресурсы в целях получениядохода и обеспечения своей ликвидности.От кач-го их осущ-ния зависит ликвидность,дозодность,фин надежность,устойчивость.

По экон содержанию все активы м / на 4 группы: 1.Свободные резервы-наличка в кассе,остатки на корр счете в РКЦ ЦБ,на корр счетах в др КО.2.Предоставленные кредиты и ср-в,размещенные в виде депозитов в др КО,в том числе в ЦБ. 3.Инв-ции-вложение ресурсов банка в ц/б и др фин активы(инвалюта,драг металлы),долевое участие в совмест деятельности.4.Материальные и нематериальные активы самого банка(внутр инвестции)-стть банк здания и др имущества для работы.

Все активы м/ по уровню ликвидти,доходности,риска для банка.

С (.)зр ликвид-ти: 1 высоколикв-е-в ден форме(резервы 1 очереди-кассовая наличность,остатки ср-в на счтах)),либо легко обращ в ден(резервы2очереди-легкореализ-е гос ц/б,при наличие в стране ликвид вторич рынка). 2. краткосроч ликв-крсроч ссуды,ц/б. 3. Труднореализ активы-долсроч ссуды,долевое участие в капиталедр банков,пптий. 4. Низколиквид-вложения в осн фонды банка.

По уровню доходности:активы,приносящие доход(кредиты,инв-ции),неприносящ(свобод резервы,матер активы).

По уровню риска:1-безриск 0%(ср-ва но кор сч в ЦБ,на резерв счете),2низкориск10%(ссуды.гарантир правитвом,под залог драг метал и гос ц/б).3сред степнь риска-20%.4-с повыш риском-75%.5высокориск-100%(вексельные кредиты,долгосроч суды,просроч ссудная заолжтьклиентов).

Основные активные операции: кредитные(основа всего),инвестиц,операции с ц/б,гарантийные.

Крединые-по размещению привлеченных ими ресурсов от своего имени и за свой счет на условиях возвратности,срочности,платности.

Классификация банковских кредитов

КБ предост-ют кредиты, кот м класс-ть по: По осн гр заемщиков: кр-ты хозву, населению,гос органам власти.др фин-кредит учр-ниям. По назначению: потребит, промышл, торговый, с/хоз, инвестиц, бюдж-тный. По срокам польз-я: до востреб, срочные (к/сроч (до года), ср/сроч (1-3), д/сроч (свыше 3 лет)).Кредиты мб исп-ны пптиями на покупку ОС, на ↑оборот фондов.(к/сроч - на ↑обор фондов, а д/сроч на покупку ОС. По размерам: крупные, мелкие, средние По обеспечению: необеспеч (бланковые), обеспеч(на залоговые, гарантир-ные и застрах-ные). По способу выдачи: компенсац-е (на р/с заемщика для возмещения последнему его собств ср-в, влож-х в ТМЦ,в затраты); платежные (на оплату расчетно-ден док-тов). По методу погашения: ссуды в рассрочку (частями или долями), погашаемые единоврем (на определ дату).

Возвратность(1)- особ-сть, кот отличает кредит как экон категорию от др экономических категорий тов-ден отнш-й. (1) обусловлен тем, что банки мобилизуют для кр-ния врем свобод ден ср-ва пптий, учр-ний, населения,они не принадл б-кам. Глав их особ-сть-по 1 треб-ю кредиторов они дб восст-ны в их хоз обороте.

Обеспеченность(1.2) кредита позв-ет пптиям исп-ть заем ср-ва с гарантией их возврата, те прцип возвр-сти включ в себя и прцип обесп-сти. Обеспеченность ссуд(наличие у заемщиков юр оформл обяз-ств, гарантир-х своеврем возврат кредита: залогового обязательства, договора-гарантии, договора-поручит-ва, договора страх-я ответств-и непогашения кредита).

Срочность (2)Кредит не просто д/б возвращен, а возвращен в строго определ срок. Сроки кред-ния устан-ся б-ком исходя из сроков оборач-сти кред-емых ценностей или окупаемости кред-мых затрат.

Платность(3) кредита. Кажд заемщик д/внести плату в банк за временное позаимствование у него ср-в (%)через механизм банк %,т об, банк% -цена кредита. Платность решает след экон задачи:стимулирует экон расчеты п/птия заемщика, побуждает к ↑ СК иэкономно расх-вать заем ср-ва. С 90хгг бки придерся след политики в отншнии % ставок:ставки по д/сроч кредитам>их же по крат/срочн;они ↑ся;бки отказались от диффирен-ния ставок по отрасл признаку заемщиков;ставки определся самими б-ами, но с учетом факторов(1гр-учет ставка ЦБ,ср ставка на рынке межбанк кредитов,сред ставка по депозт счетам; 2гр-стрра кредит ресурсов бка,3гр-спрос на кредитсо стороны хозва,4гр-конкрет параметры кажд ссуды,5гр-наличие инфляции в стране).Некот экономисты выделяют и др. пр-пы:

Дифф-ность(4) кред-ния обусл-а необх-стью возврата б-ких ссуд и селекцией наиб надеж ссудозаемщиков, те ком б-ки не д однозначно подходить к? о выдаче кредита. Кредит д предост-ся т-ко тем хоз орг-циям, кот в сост-и его вернуть.(4)д осущ-ся на основе пок-лей кред/способ-и(фин сост-е пптия).

Целевое исп-ние: заемные ср-тва предост-ся на опред потребности.

Дата добавления: 2014-01-07