Банковская система России

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК И ЕГО ФУНКЦИИ

ТИПЫ БАНКОВСКИХ МИРОВЫХ СИСТЕМ

В мировой практике существуют следующие банковские системы:

1) двухуровневая: 1-й уровень - Центральный банк, 2-й уровень - коммерческие банки;

2) децентрализованная банковская система США - Федеральная резервная система США;

3) централизованная государственная банковская система командных экономик (СССР и других бывших и нынешних соцстран).

Во всех странах с рыночной экономикой, за исключением США, существует двухуровневая система из центрального банка и коммерческих банков. Но есть и существенные отличия в полномочиях ЦБ различных стран. В одних странах ЦБ полностью не зависим от исполнительной власти (Швейцария, Германия и др.). В других ЦБ зависит в той или иной степени от исполнительной власти (Италия, Испания).

По степени независимости ЦБ можно выстроить следующую цепочку: Швейцария, Германия, Австрия, США. На конце этой цепочки: ЦБ Норвегии, Японии, Франции, Бельгии, Испании, Италии [6].

Как видим, функционирование экономики стран не связано напрямую со степенью независимости ЦБ от исполнительной власти. И Германия, и Норвегия входят в число самых развитых стран мира, хотя в первой степень независимости ЦБ от правительства выше.

В США Федеральная Резервная Система (ФРС США), выполняющая функции ЦБ, включает 12 федеральных резервных банков в различных регионах страны, которые контролируют деятельность банков - членов ФРС и определяют монетарную политику США.

ЦБ, начиная с 17 века, постепенно появились во всех странах как требование развития экономик и банковских систем. Возникла необходимость государственного регулирования в банковской сфере и кредитно-денежной системе.

Основные функции ЦБ:

- эмиссионный центр;

- валютный центр страны;

- банк банков (кредитование банков, надзор над банковской деятельностью);

- кассир и кредитор правительства;

- денежно-кредитное регулирование экономики страны (инструменты - процентная ставка, операции с государственными ценными бумагами, регулирование обязательных резервов банков, депозиты для банков).

В большинстве случаев капитал ЦБ полностью принадлежит государству (Банк Англии, Франции, Дании и др.). Но есть центральные банки и со смешанной формой собственности. 55% капитала Банка Японии принадлежит государству, 45% - юридическим и физическим лицам. В Австрии - 50% на 50%.

12.1. Банковская система России

Правовой основой деятельности банковской сферы любой страны является законодательство о деятельности кредитных учреждений и разграничении их прав, обязанностей и функций. Законы о банках и банковской деятельности определяют вид банковской системы и ее функционирование.

Банковская система России создавалась двухуровневой по типу германской в части полной независимости ЦБ от исполнительной власти.

По закону РФ «О банках и банковской деятельности» банковская система России включает Банк России (ЦБ РФ), кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков и банки со смешанным капиталом (иностранным), а также банковские ассоциации (элементы банковской системы).

Кредитная организация - это юридическое лицо, выполняющее все или часть банковских операций.

Небанковские кредитно-финансовые организации (инвестиционные фонды, финансовые и страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, сберегательные кассы, ломбарды) - это юридические лица, выполняющие, как правило, одну финансовую операцию.

Коммерческие банки - это кредитные организации, выполняющие функции и операции коммерческого универсального банка или специализированного коммерческого банка в соответствии с российским законодательством о банках и банковской деятельности.

Коммерческие банки в России стали создаваться с 1989 года.

Мировая банковская история не знает столь быстрого роста количества банков, как это имело место в России. В США на создание 1000 банков потребовалось 80 лет. В России в 1989-1995 гг. было создано около 2700 банков. Экономика России не обеспечивала существование такого количества банков. Поэтому часть из них закрылась или обанкротилась.

На октябрь 2000 г. в России функционировали 1320 действующих банков. Их совокупные активы составляли 89 млрд долларов. Это меньше активов крупного западного банка. Мало изменилась ситуация и в 2003 году (около 100 млрд. дол.). Т.е. банковская система России пока остается пока маломощной.

Дата добавления: 2014-01-07