Границы кредита

Роль кредита.

Границы кредита.

Роль кредита.

Роль кредита характеризуется результатами его применения для экономики, государства, населения и особенностями методов, с помощью которых эти результаты достигаются. Роль кредита проявляется в результатах, которые складываются при осуществлении различных видов его отношений, возникающих при коммерческом, банковском, потребительском, государственном, ипотечном и лизинговом кредитах. Осуществление всех этих форм кредита возможно различными путями:

1) перераспределение материальных ресурсов в интересах развития производства и реализации продукции при предоставлении и мобилизации средств юридических и физических лиц;

2) воздействие на непрерывность процессов производства и реализации продукции. Ссуды удовлетворяют временно возникающие несовпадения текущих денежных поступлений и расходов предприятий;

3) участие в расширении производства, когда кредитные ресурсы используются в качестве источника увеличения основных средств, капитальных затрат в качестве источника средств для капиталовложений позволяет более последовательно контролировать эффективность таких затрат, благодаря определению возможности погашения ссуд за счет прибыли от проводимых мероприятий и установлению срока погашения ссуд в пределах сроков окупаемости кредитуемых мероприятий;

4) устранение получения потребительских товаров, услуг, жилья за счет заемных средств. Применение кредита позволяет быстрее удовлетворять разнообразные потребности населения, в т. ч. их желание приобрести предметы долговременного пользования до их полной оплаты;

5) регулирование наличного и безналичного денежного оборота. Это относится к денежно-кредитным системам всех стран.

Определение обоснованных границ применения кредита и их соблюдение имеют важное значение для отдельных участников кредитных операций и экономики в целом. Определение границ применения кредита предполагает установление:

-круга потребностей в средствах, которые могут удовлетворяться за счет кредита;

- границ использования кредита по народному хозяйству в целом, в т. ч. для увеличения оборотных средств, основных фондов, потребительских нужд, государственных потребностей;

- количественных границ установления кредита, объема кредитных вложений и т. д.

- границ предоставления кредита отдельным заемщикам, обусловленных особенностями отношений кредитора с заемщиком с учетом интересов, потребности заемщика и возможности кредитора.

При определении границ применения кредита важно учитывать, что кредит - это метод предоставления возвратных средств, поэтому предоставление ссуды возможно исходя из наличия необходимых условий возврата заемных средств. Границы применения кредита определяются также с учетом особенностей и задач развития экономики. Обычно границы регулируются различными нормативными актами и изменяются в разные периоды развития экономики.

Тема 5: «Кредитный договор».

Кредитные отношения основываются на кредитном договоре. По кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

Кредитный договор - это письменное соглашение между кредитором и заемщиком, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в оговоренной сумме на условиях срочности, возвратности и платности, а заемщик обязуется использовать ссуду по назначению и возвратить в установленный срок с уплатой оговоренных процентов.

Разделы кредитного договора:

1. Преамбула (содержатся наименования сторон).

2. Цель, объем, сроки использования кредита и дата его погашения (указываются точная цель кредита, сумма кредита и точная дата его погашения, т. к. после наступления этой даты на невозвратившего кредит заемщика накладываются штрафные санкции).

3. Ссудный процент за пользование кредитом и сроки его уплаты, порядок изменения процентной ставки (указывается порядок изменения процентной ставки, платы за кредит, если в договоре отсутствует такая оговорка, то кредитор не имеет права изменить уровень ссудного процента).

4. Финансовое положение и обязательства заемщика(заемщик характеризует свое финансовое положение и гарантирует, что финансовая отчетность соответствует действительности, так же заемщик обещает не уклоняться от банковского контроля; в процессе контроля банк имеет право требовать предоставление заемщиком бухгалтерских документов и может проводить целевые проверки заемщика).

5. Порядок предоставления обеспечения кредита в течении всего срока кредитования (указывается порядок обеспечения кредита; если кредит выдан под залог имущества, то указывается наличие и сохранность этого имущества. К кредитному договору прилагается опись заложенного имущества, а в случае гарантии к договору прилагается гарантийное письмо).

6. Обязывающие, запрещающие и ограничивающие условия кредитного договора (указываются обязательства, ограничения и запреты на действия заемщика на весь срок действия кредитного договора).

7. Условия невыполнения кредита (указывается перечень условий, при которых кредитный договор будет считаться неполноценным).

8. Разрешение споров (указываются сроки рассмотрения споров и возможность выработки взаимоприветливого решения; при недостижении соглашения спор заинтересованной стороной передается на рассмотрение суда).

9. Реквизиты и подписи сторон (указываются реквизиты кредитора и заемщика, их юридические адреса, предоставляются печати обеих сторон и подписи ответственных лиц).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, иначе он будет недействителен и подписан уполномоченными лицами, имеющими права на основании доверенности или уставе банка осуществлять эту операцию.

Тема 6: «Взаимодействие денег и кредита».

Дата добавления: 2014-01-07