Сберегательная книжка и сертификат

Банковский вклад.

Понятие договора банковского вклада, договор банковского вклада (депозит) это гражданско правовое соглашение по которому 1 сторона (банк) принявшая, поступившее от другой стороны (вкладчика) или поступившею для нее денежную сумму (вклад) обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в порядке и на условиях предусмотренных договором.

Договор является возмездным, так как банк обязан выплатить проценты, односторонним, так как вкладчик не несет никаких обязанностей и реальным, так как считается заключенным с момента передачи вкладчиком или третьим лицом суммы вклада банку.

Кроме того если вкладчиком является гражданин, то договор является публичным, во вторых этот договор относится к договору присоединения, поскольку условия вклада определяются банком в стандартных формах, отношения между банком и гражданином регулируются законом о защите прав потребителей. Заключение договора удостоверяется специальным документом, сберегательной книжкой или сберегательным сертификатом.

Сторонами являются банк и вкладчик, денежная сумма может быть внесена насчет вкладчика, не только им самим, но и третьим лицом, либо вклад сделан в пользу третьего лица

Банк должен иметь соответствующую лицензию ЦБ. Банк это кредитная организация, которая имеет исключительное право по отношению к другим хозяйствующим субъектам на осуществление банковских операций

Предметом договора банковского вклада являются денежная сумма выраженная в рублях РФ или иностранной валюте, которую вкладчик предоставляет в собственность банка.

Открывая депозитный счет или приобретая сберегательный сертификат вкладчик одновременно приобретает обязательственное право, то есть право требования к банку на возврат суммы вклада и причитающихся на него процентах.

ГК устанавливает 2 Вида вклада:

· Вклад до востребования, который заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию

· Срочный вклад, условия возврата вклада по истечении определенного срока

Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме, в противном случае он будет считаться недействительным, оформление договора возможно различными способами:

· Путем подписания сторонами одного документа

· Путем предоставления вкладчику сберегательной книжки, или сертификата

· Путем выдачи другого документа, соответствующего закону и банковским правилам

Сберегательная книжка удостоверяет открытие депозитного счета и зачисления на него денежных средств вкладчика.

Кроме этого сберегательная книжка фиксирует все последующие изменения на счете.

Данные о вкладе, указанные в сберегательной книжке являются основанием для расчетов между клиентом и банком, поэтому гражданин обязан предъявлять сберегательную книжку.

Сберегательные книжки являются документом строгой формы, в ней должны быть указаны и удостоверены банком следующие реквизиты: наименование и местонахождение банка, номер счета по вкладам, все суммы денежных средств зачисленные и списанные со счета, а также остаток денежных средств на счете.

По желанию вкладчика ему может быть выдана именная сберегательная книжка или сберкнижка на предъявителя. Основные отличия между ними обусловлены тем, что сберегательная книжка на предъявителя является ценной бумагой, а следовательно на ее правовой режим распространяется правило ГК о ценных бумагах.

Распоряжаться вкладом по именной сберегательной книжке может только гражданин, открывший депозитный счет, либо лицо действующее по доверенности от его имени.

В случае утраты именной сберегательной книжки банк обязан по заявлению вкладчика выдать ему новую сберегательную книжку.

Восстановление прав по утраченной книжке на предъявителя осуществляется в порядке предусмотренном процессуальным законодательством, для восстановление ценных бумаг на предъявителя.

Если же держатель книжки на предъявителя известен, то вкладчик может истребовать ее путем предъявления виндикационного иска.

Сберегательный депозитный сертификат это именная или предъявительская ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада внесенную в банк и права вкладчика на получение процентов.

Сертификаты выпускаются исключительно в валюте РФ, как в разовом порядке так и сериями. Они не могут служить расчетными или платежными средствами, начисление процентов по сертификату начисляется банком не реже одного раза в месяц.

Односторонний порядок изменения процентных ставок не допускается. Сертификат удостоверяет срочный вклад. Однако вкладчик в праве предъявить сертификат к оплате досрочно, в этом случае банк обязан выплатить проценты выплачиваемые по вкладам до востребования.

Дата добавления: 2014-01-07