ВОПРОС 27 (45). Страхование вкладов физических лиц

Федеральный закон о страховании вкладов физических лиц от 23 декабря 2003 года устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

В банках РФ основными принципами системы страхования вкладов являются:

1. обязательность участия банков в системе страхования вкладов;

2. сокращение рисков неблагоприятных последствий для вкладчиков, в случае неисполнения банками своих обязательств;

3. прозрачность деятельности системы страхования вкладов;

4. накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков, являющихся участниками системы страхования вкладов.

Под вкладом понимаются денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории РФ, на основании договора, включая начисленные проценты. Эти вклады и подлежать страхованию.

Не подлежат страхованию денежные средства:

1. размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

2. размещенные физическими лицами банковские вклады на предъявителя;

3. переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4. размещенные во вклады банков, находящихся вне территории РФ.

Страховым случаем признается:

1. отзыв или аннулирование у банка лицензии банка РФ на осуществление банковских операций;

2. введение банком России в соответствие с законодательством РФ моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

ВОПРОС 28 (49). Кредитные операции и их характеристика [2]

После краха рынка госценных бумаг среди вложений Российских коммерческих банков ведущее место занимает кредитование.

Залог. По обеспеченному залоговому обязательству кредитор имеет право в случае неисполнений обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Различают залог без передачи и с передачей (заклад) имущества (ипотека, движимое и недвижимое имущество).

К числу существенных условий договора о залоге относят указание предмета залога, его оценка, срок исполнения обязательств, обеспеченного залогом.

Поручительство в соответствии со ст. 361 ГК РФ поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за его обязательства полностью или частично.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник.

Банковская гарантия – это письменное обязательство кредитору оплатить ему при предъявлении письменного требования денежную сумму в соответствии с условиями гарантии.

От залога и поручительства банковская гарантия отличается независимостью от кредитного договора и возмездностью.

Из 3-х названных вариантов обеспечение в отношении юридических лиц используется залог, а в отношении физического лица – поручительство (овердрафт и экспресс-кредит).

Дата добавления: 2014-01-07