Кредит. Сущность, функции, формы, источники, норма и границы

Понятие денежно-кредитной системы

Денежно-кредитная система.

Банковская

Парабанковская

Почтово-сберегательные учреждения

Специализированные кредитно-финансовые системы

1. Пенсионные фонды 2. Кредитные товарищества 3. Общества взаимного кредита 4. Страховые общества 5. Ломбарды 6. Кредитно-финансовые институты, оказывающие различные услуги 7. И т.д.

Неэмиссионные

Эмиссионные

Специализированные КБ

Универсальные КБ

ЦБ

1. Функциональные 2. Отраслевые 3. Клиентские 4. территориальные

Межбанковские объединения

Межбанковские объединения

Некоммерческий тип

Коммерческий тип

Ассоциативная структура

Ассоциации, союзы, лиги

Картели, синдикаты, консорциумы

На акционерных началах

Корпоративная структура

Концерны, корпорации

На паевых началах

Трест

Гориз.

Верт.

Дивер-е

попи

Структура Великобритании:

ЦБ, КБ, клиринговые дома, консорционные банки, учетные дома.

Небанковские учреждения:

Иностранные банки, банки содружеств.

Структура Германии:

ЦБ

Структура Япония:

ЦБ, 11 крупных частных банков, 64 частные местные банка, частные финансовые компании, почтово-сберегательные кассы.

Обязательное условие функционирования рыночной экономике – непрерывное обращение денег, в связи с этим временно свободные средства должны поступать на рынок свободного капитала, аккумулировать в кредитно-денежных учреждениях и направляться туда, где они нужны.

Эти средства предоставляются нуждающимся в форме кредита на основе следующих принципов:

1. Срочность

2. Возвратность

3. Обеспеченность

4. Выгодность

5. Платность (ссудный процент)

Ссудный % – факторный доход от капитала.

Норма ссудного %=(сумма годового дохода * ссуженый капитал)/(сумма капитала, отданного в аренду)

При определении используют 2 вида стоимости:

1. Настоящая стоимость вклада, по которой определяется будущий процент.

2. Будущая стоимость, из которой вычисляется дисконтная ставка.

Границы ссудного процента:

1. Высшая – величина прибыли

2. Низшая – 0

Виды нормо процента:

1. среднее

2. рыночное

3. реальное (опр. Путем сравнения товарных эквивалентов)

4. номинальное

Источники кредита:

1. Амортизация

2. Часть оборотного капитала

3. Часть прибыли на расширении

4. Временно свободные средства государственного бюджета

5. Сбережение людей

Формы кредита:

1. Коммерческий кредит (товарная форма)

2. Банковский

3. Потребительский

4. Ипотечный

5. Государственный

6. Международный

4) Цели и типы денежно-кредитной политики. Политика «дорогих» и «дешевых» денег. Основные инструменты государства.

Политика дешевых денег	Политика дорогих денег
Применяется для ускорения вялого роста; смягчение последствий безработицы. Корректировки дефицитов баланса.   Формы: 1. Покупка государственных ценных бумаг у населения, банков, юридических лиц. 2. Уменьшение резервной нормы 3. Увеличение денежного предела 4. увеличение инвестиционных расходов 5. обесценивание национальной валюты	Применяется для смягчения последствий инфляции.   Формы: 1. продажа ценных бумаг. 2. Увеличение резервной нормы 3. Уменьшение денежного предела 4. Уменьшение инвестиционных расходов

Рекреационная денежно-кредитная политика	Экспансионистская денежно-кредитная политика
Сокращение и ограничение денежной массы в обращении (3264 – денежная база) Цель: сдержать инфляцию и оживить хозяйственную конъюнктуру. Формы реализации: Ужесточение условий кредита; повышение налогов, повышение процентной ставки, снижение государственных расходов	Расширение совокупного объема денежной массы. Цель: сдержать расширение конъюнктуры. Формы реализации: расширение области кредитования.

Порядок разработки единой денежно-кредитной политики:

I. Проект предоставляется президенту и правительству РФ

II. Государственная дума должна принять решение (не позднее 1 декабря текущего года).

Основные разделы этих направлений:

1. Анализ состояний и прогнозирования развития экономики

2008 г. – инфляция

Показатель экономического роста

Платежный баланс

Валютный курс

2. Сценарий макроэкономического развития. (3 варианта)

3. Цели и инструменты на 2008 г.

Кодекс чести банкира:

1. Честь и достоинство человека выше всего. Не делать деньги

2. Держать слово

3. Быть честным с самим собой и с партнером

4. Дорожить интересами своими и партнера

5. Хранить тайну

6. Быть корректным

7. Нести ответственность перед обществом

8. Воздерживаться от поступков, подрывающих авторитет всех российских банков

9. Проявлять бескорыстие и гуманность.

Тема 20: Финансовые системы. Финансовая политика государства.

1) Понятие финансовых отношений и финансовой системы: объекты, субъекты, структура функционирования, принципы построения.

Финансовые отношения -система отношений по поводу аккумулирования, распределения, перераспределения и использования особых централизованных фондов денежных средств.

Объекты – денежные средства.

Субъекты – государство, фирмы, общественные организации и объединения, отдельные граждане, домохозяйства.

Финансовая система – совокупность учреждений, созданных для регулирования финансовых отношений.

3 звена финансовой системы:

1. Централизованные финансы (государственный бюджет, социальное страхование, внебюджетные фонды).

2. Децентрализованные финансы хозяйствующих субъектов.

3. Финансы населения

Функции финансовой системы:

1. Аккумулирующая

2. Стимулирующая

3. Распределяющая

4. контролирующая

Принципы построения финансовой системы:

I. демократичный централизм (обязательное исполнение нижестоящим учреждением директивных указаний центра при ограничении самостоятельности в решении федеральных финансовых проблем)

II. фискальный федерализм (четкое разграничение функций, ответственных между звеньями финансовой системы и неответственность высших финансовых за низшие)

Местные бюджеты не входят в государственный бюджет (ни доходы, ни расходы).

2) Финансовая политика: сущность, цели, типы.

Финансовая политика – мероприятия государства по централизованной мобилизации, концентрации, распределения и использования финансовых ресурсов на основе финансового законодательства.

финансовая политика включает:

a) фискальная политика (регулируется через государственные расходы, трансферты, налоги)

b) Через бюджетную политику (доходы и расходы бюджета; дефицит и профицит)

Фискальная политика:

Дискретная, т.е. активное и сознательное манипулирование государственными расходами, налогами и трансфертными платежами.

Дискреционная:

1. Экспансионистская (приводит к расширению совокупного спроса)

2. Рестрективная (снижение совокупного спроса)

3. Автоматическая (использование встроенных стабилизаторов, которые автоматически реагируют на изменение экономической политике без необходимости вмешательства правительства)

Новая финансовая политика:

В бюджетном плане президента федеральному собранию (24.04.07) определена сущность финансовой политике как консервативная.

Предложено разрабатывать трехлетний финансовый план и трехлетний бюджет.

Этому предшествовала разработка перспективного финансового плана на 2006 – 2008 г.

Было:

2006 г. – прирост ВВП – 5,9

Инфляция – 7,8

2007 г. – прирост ВВП – 6,0

Инфляция – 7,8

2008 г. – прирост ВВП – 6,2

Инфляция – 5,5 – 4,0

Цены на нефть:

2006 – 34$

2007-2008 – 33 – 35$

Стабилизационный фонд:

2007 – 310 млрд. руб.

1008 – 342 млрд. руб.

Основные направления долговой политике на 2005 – 2008 гг.

Главный показатель – государственный долг

2004 – 23,5 % ВВП

План 2008 г. – 12,46% ВВП

Дата добавления: 2014-01-07