Организация и реализация карточной программы: расходы и доходы

Расходы на организацию и реализацию карточной программы банка складываются из следующих блоков: вступительный взнос в платежную систему;

■ оплата консультаций по вопросам

организации и разработки бизнес-плана;

■ расходы на обучение сотрудников;

■расходы на приобретение карт и оборудования (банкоматов, импринтеров, электронных терминалов и иных устройств);

■ расходы на приобретение или создание компьютерной программы ведения карточных счетов, обучение работе с ней;

■ оплата расходов, связанных с обработкой операций (процес-сингом);

расходы на рекламу, информирование клиентов, изготовление бланков слипов и т.п.;

■ зарплата сотрудников «карточного» подразделения банка.

Помимо этого банки платят в пользу платежной системы комиссию со всех операций по картам, проведенным вне страны, где она выпущена. Такая комиссия составляла в 2003 г.: для платежей в странах Европы - 0,35% с каждой трансакции; для платежей в других регионах - 1%. При этом российские держатели карт наиболее часто делают платежи в Германии, Турции, Франции, Италии, США.

Доходы же банка от карточного бизнеса складываются из сумм, взимаемых с клиентов в виде:

■ ежегодной ставки за выпуск карты и обслуживание карточного счета (сервисная ставка);

■комиссии за выдачу наличных денег;

■ комиссии за проведение безналичных платежей в коммерческих сетях;

■ комиссии за конвертацию, если ее проводит данный банк (для мультивалютных российских карт).

Каждый банк самостоятельно определяет и устанавливает ве личину перечисленных здесь ставок тарифов. Вот как, например, выглядели в 2002 г. условия обслуживания кли ентов - держателей карт Visa в некоторых московских банках (табл. 5.1).

Таблица 5.1 Стоимость обслуживания карт Visa, долл.

Банк	Первоначаль-ный взнос	Стоимость открытия	Стоимость годового обслуживания	Сумма несни-маемого остатка	Комиссия при снятии наличных через банкомат, %	Проценты, начисляемые на остаток на карточном счете
Visa classic
Сбербанк				-	0-0,5	1-2
Visa gold
Сбербанк					0,5	1-4,5
Автобанк	-				0,8
Альфа-банк				-	0,8	0,5
Собинбанк			-	-	0,5	1,5
Банк Москвы				-	0,8	0,01
МДМ-банк			-	-		_
Импэксбанк	-			-	-
Росбанк	-
ГУта-банк	-

Продолжение.

Тарифы на обслуживание граждан - держателей международных банковских карт Visa и EuroCard/MasterCard (валюта счетов -доллары США).

Банк	Первоначальный взнос	Стоимость открытия	Стоимость годового обслуживания	Сумма неснимаемого остатка	Комиссия при снятии наличных через банкомат, %	Проценты, начисляемые на остаток на карточном счете
Автобанк	-				0,8
Альфа-банк				-	0,8	0,5
Собинбанк			-	-	0,5	1,5
Банк Москвы				-	0,8	-
МДМ-банк			-	-		-
Импэксбанк	-		_	-	-
Росбанк	-					1-2
ГУта-банк	-	-

Таблица 5.2

В табл. 5.2 представлены тарифы, действовавшие в начале 2003 г. в одном из российских банков.

Услуга	Visa gold или Euro-Card/ MasterCard gold	Visa classic или Euro-Card/ MasterCard Mass	Visa electron/plus или Cirrus/ Maestro
1. Ведение текущего валютного карточного счета в течение срока действия: •основной банковской карты •дополнительной банковской карты
2. Страховое покрытие	не менее 1500 j 50
3. Первоначальный взнос на текущий валютный карточный счет (включая суммы, предусмотренные в п. 1 и 2)	нем	снес 250
4. Экстренное предоставление в пользование основной (дополнительной) банковской карты
5. Списание средств с текущего валютного счета страхового покрытия при недостатке средств на текущем валютном карточном счете	1,5% от суммы списываемых средств	-
6. Выдача наличных денег через банкоматы и в пунктах выдачи наличных денег банка	0,8% от выданной суммы
7. Погашение задолженности по средствам, выданным через банкоматы и в пунктах выдачи наличных денег: филиалов банка других банков	от суммы задолженности 0,8% 1%, минимум 3 долл.

Продолжение

Услуга	Visa gold или Euro-Card/ MasterCard gold	Visa classic или Euro-Card/ MasterCard Mass	Visa electron/plus или Cirrus/ Maestro
8. Погашение задолженности по оплачиваемым товарам (работам, услугам)	-
9. Начисление процентов за пользование банком денежными средствами, находящимися на: -текущем валютном карточном счете; -текущем валютном счете страхового покрытия	2% годовых, ежеквартально 2% годовых, ежеквартально	2% годовых, ежеквартально
10. Начисление процентов за пользование банком деньгами, находящимися на текущем валютном счете страхового покрытия, в случае досрочного прекращения действия основной банковской карты	1% годовых, со дня последнего начисления процентов	-
11. Предоставление документов, подтверждающих совершение операции с использованием карты (по заявлению владельца счета)	10 долл. за каждый документ

Дата добавления: 2014-01-07