Векселедательский кредит

Форма А – акцептный кредит

1. Предприятие № 1 (трассант) обращается в Банк (трассат) за кредитом

2. Банк выдаёт Предприятию № 1 тратту

3. Предприятие № 2 (ремитент) поставляет Предприятию № 1 товар

4. Предприятие № 1 выдаёт Предприятию № 2 тратту

5. Предприятие № 1 оплачивает Банку вексель

6. Предприятие № 2 предъявляет тратту к оплате в Банк

7. Банк выплачивает Предприятию № 2 деньги.

Эти векселя в два раза дешевле, чем обычные.

Форма В – Векселедательский кредит

1. Предприятие № 1 обращается в банк за кредитом

2. Банк выдаёт вексель

3. Предприятие № 2 поставляет предприятию № 1 товар

4. Предприятие № 1 расплачивается с предприятием № 2 векселем

5. Предприятие № 1 продаёт товар и вносит в банк деньги

6. Предприятие № 2 предъявляет в банк вексель к оплате

7. Банк оплачивает вексель

Форфейтинг – кредитование внешнеэкономической деятельности на крупные суммы без оборота на поставщика с длительной рассрочкой платежа (до 7 лет).

1. Экспортёр поставляет Импортёру товар

2. Импортёр расплачивается с Экспортёром векселем

3. Экспортёр предъявляет вексель и документы Форфейтеру

4. Форфейтер выплачивает Экспортёру деньги с дисконтом

5. Форфейтер предъявляет Импортёру вексель

6. Импортёр рассчитывается с Форфейтером.

Кредитование российских экспортёров:

1. Заключение контракта между российским экспортёром и иностранным импортёром.

2. Российский экспортёр берёт в учётном банке кредит (отдаёт свои векселя под кредит (анкольные).

3. Российский экспортёр получает от учётного банка деньги.

4. Выполняется контракт.

5. Учётный банк через ЦБР продаёт векселя на вторичном рынке.

6. Учётный банк получает деньги от ЦБР.

7. Поставка товара за рубеж Российским экспортёром.

8. Российский экспортёр получает деньги от иностранного импортёра.

9. Владельцы векселей предъявляют векселя к оплате.

10. Российский экспортёр полностью расплачивается с владельцами векселей.

Схема создана для поддержки несырьевых производителей. В+ - долгосрочная надёжность. Российский экспортёр входит в список экспортёров министерства экономического развития. Учётный банк – капитал больше 5 млн. евро. Является участником НАУФОР (национальная ассоциация участников фондового рынка) и АУВЕР (ассоциация участников вексельного рынка).

Кредитование Российских импортёров:

1. Российский импортёр обращается в Банк импортёра за авалем.

2. Российский импортёр получает аваль от Банка импортёра.

3. Иностранный экспортёр поставляет товар Российскому импортёру.

4. Российский импортёр расплачивается с иностранным экспортёром векселем, авалированным банком.

5. Иностранный экспортёр предъявляет вексель Банку экспортёра к учёту.

6. Банк экспортёр выплачивает Иностранному экспортёру деньги за вычетом дисконта.

7. Российский импортёр реализовал товар и получил доход.

8. Домициляция

9. Банк экспортёра предъявляет Банку импортёра вексель к оплате.

10. Банк импортёра расплачивается с Банком экспортёра.

Протест векселей:

В случае неуплаты векселедержатель должен зафиксировать протест в государственной нотариальной конторе по месту нахождения плательщика или платежа (Домициляция) на следующий день, но не позднее 12 часов следующего за этим сроком дня.

Протест является публичным актом нотариата, отражается в книге протестов.

Сроки исковой давности от полугода до трёх лет.

Налично-денежное обращение:

Налично-денежный оборот начинается в РКЦ (юридически несамостоятельные подразделения банка, осуществляющие эмиссионно-кассовые операции по обслуживанию коммерческих банков). В РКЦ созданы приходно-расходные оборотные кассы, остаток средств в которых лимитируется. Если средств в кассе плюс ожидаемых поступлений от банков недостаточно для обслуживания клиентов, то используется подкрепление наличными из резервных фондов, созданных при РКЦ на основании эмиссионной телеграммы. Средства в резервном фонде лимитируются. И, наоборот, если избыток сверхлимитный в кассе, то средства вкладываются в резервный фонд, следовательно, изымаются из обращения. Из оборотных касс РКЦ наличные направляются в операционные кассы коммерческих банков. Кассовое обслуживание коммерческих банков осуществляется по договору. Договор предусматривает применение коммерческим банком единого порядка обработки, формирования и упаковки денег, правил приёма, передачи денег, доставки, лимит денег в кассе банка.

Часть полученных наличных коммерческие банки передают друг другу на платной основе, но большую часть выдают клиентам и заработную плату.

Проведение кассового обслуживания коммерческого банка в РКЦ предполагает открытия ему корреспондентского счёта. Для получения денег в РКЦ суммы списываются с корреспондентского счёта, при сдаче – зачисляются.

Кассовое обслуживание основано на принципе предварительных заказов – на получение подкреплений или на сдачу излишков, для чего используются данные квартальных прогнозов кассовых оборотов.

Дата добавления: 2014-01-20