Тема: денежный оборот и его структура

Деньги находятся в потсоянном движении.

Денежный оборот государства складывается из перекрещивающихся потоков денег:

1. Между хозяйствующими субъектами (предприятиями, компаниями) в связи с платежами за товары и услуги

2. Между хоз. субъектами с одной стороны, и учреждениями кредитно-финансовой системы – сдругой, в связи с кредитными и финансовыми оперциями.

3. Между хоз. субъектами и учреждениями кредитно-фианнсовой сферы и ЦБ – с другой, в связи с денежно-кредитными операциями

4. Между всеми указанными выше субъектми (юр. лицами), с одной стороны, и населением (физ лицми) – с другой, по платежам и кредитным операциям.

5. Между всеми юр. лицами и физ. лицами с одной, с другой стороны органы финаносвые местного гос. самоуправления (пенсии, субсидии, дотации)

6. Между физ. лицами по многочисленным товарным, кредитным и личным сделкам (наследование, выплата алиментов и т.п.)

Денежный оборот – это процесс непрерывного движения кредитных денег ( необеспченные деньги) в наличной и безналичной форме при выполнении ими своих функций, связанных с обслуживанием хозяйственного оборота.

Классяификация денежного оборота:

1. По форме функционирования денег:

1.1. Наличный денежный оборот

1.2. Безналичный денежный оборот

2. По субъектам экономической деятельности:

2.1. Между хоз. субъектами

2.2. Между хоз. субъектом и населением

2.3. Оборот между хоз. субъектами, населением и фиансовыми органами

3. По субъектам кредитно-финансовой системы:

3.1. Оборот между коммерческими банками (межбанковский оборот

3.2. Оборот между ЦЦБ и коммерческими банками

3.3. Оборот между коммерческими банками и их клиентами (банковский оборот)

Безналичный денежный оборот – часть совокупного денежного оборота с использованием безналичных расчтеов пцтем записи на счетах коммерческих банков или зачетов взаимных требований организаций

Нормативная база

ГК РФ (ч. 2, ст. 861-885)

Положение ЦБ РФ “О безналичных расчетах на территории РФ”. 2002 года.

Объем безналичного оборота зависит от:

· Объема товаров в стране

· Уровни цен

· Характера расчетов

· Размера распределительных отношений, осуществляемых через финансовую систему

Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между:

· Предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях

· Юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита

· Юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам

· Физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств

В зависимости от экономического содержания различают 2 группы безналичного обращения:

· По товарным операциям (безналичные расчеты за товары и услуги)

· По финансовым обязательствам (платежи в бюджет (налог на прибыль, налог на добавленную стоимость и другие обязательные платежи) и внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями)

Налично-денежный оборот – часть совокупного денежного оборота, в котором используются наличные деньги в роли средства обращения, включает все платежи наличными деньгами за определенный период времени.

Нормативная база

· ФЗ РФ “О центральном банке РФ (Банке России)” № 86-ФЗ

· Положение ЦБ РФ “О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ” № 14-П от 05.01.1998 г.

Платежный оборот – процесс непрерывного движения платежных средств, обслуживающих хоз. оборот.

Понятие денежный оборот характеризуют динамику всех платежных средств (инструментов), способных обслуживать хозяйственный оборот в качестве средств обращения и платежа:

1) Наличных денег, т.е. законных средств платежа (обязательств государства);

2) Денег в безналичной форме, выпускаемых кредитными учреждениями (обязательства банков), в качестве общепризнанных денег;

3) Принимаемых всеми или многими хоз. субъектами при осуществлении хоз. сделок иных инструментов (векселей, чеков, ценных бумаг и т.п.)

Организация процессов выпуска денег в хоз. оборот и изъятия их из оборота осуществляется национальной банковской системой – Центральным банком (наличные) и коммерческими банками (безнал)

В соответствии со ст. 4 ФЗ “О ЦБ РФ (Банке России)” № 86-ФЗ от 10.07.2002 г.:

ЦБ РФ монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение.

Структурные подразделения ЦБ, отвечающие за наличные обращения:

· Управление денежно-кредитного регулирования

· Управление денежного анализа и пронозирования

· Департамент исселдования и информации

· Департамент платежных систем и расчетов

· Департамент наличного денежного обращения

· Центральное хранилище Банка России

· Управление (отделы) эмиссионно-кассовых операций в ТУ Банка России

· Отделения кассовых операций в РКЦ

Меры ЦБ по организации налично-денежному обращению в 2010 году

Основные цели:

· Поддержание стабильности наличного денежного обращения

· Обеспечение платежного оборота банкнотами и монетой различных номиналов

Темп прироста количества наличных денег в обращении 25,1% (в 2009 – 5,7%)

В 2010 году Банкноты номиналом 10 руб. активно замещались монетой:

· Количество банкнот в обращении сократилось на 34,6 %.

· А монеты – возросло в 2,5 раза

В 2010 году учреждениями Банка России былопроведено:

1,45 млн. экспертиз денежных знаков Банка России, в том числе:

770 тыс. экспертиз по исследовнаию сомнительных денежных знаков;

680 тыс. экспертиз контроля правильности обмена банкнот и монеты

Принципы организации наличного денежного обращения в России:

· Обращение наличных денежных знаков в стране планируется и регулируется

· Управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке

· Обращение наличных денег концентрируется в функционирующих банках страны. Текущие запасы находятся в кассах предприятий и на руках населения

· Обращение наличных денег организуется исходя из принципа наибольшей экономичности и систематического снижения издержек обращения

Особенности обращения наличных денег в государстве

1. Основой для движения наличных денег служит оборот товаров и услуг – товраное обращение

2. Наличные деньги, находящиеся в национальном обращении выполняют функции средства обращения и средства платежа

3. Денежное обращение осуществляется через коммерческие банки и другие кредитные организации

Задачи планирования и регулирования денежного обращения:

· Определении количественных изменений денежной массы (размера выпуска или изъятия денег из обращения) в масштабах всей страны

· Определение колич. Изменений в денежном обращении отдельных регионов страны

· Расчет величины и структуры денежных доходов и расходов населения

Механизм выпуска в обращение наличных денег:

1. Макроэконмический анализ денежной сферы экономики (управление денежно-кредитного регулирования, денежного нализа и пронозирования, департамент регулирования расчетов)

2. Формирование прогнозов и формирование заказа на рпоизводство денег, департамент наличного денежного обращения

3. Изготовление денежных знаков и их защита от подделки, ГПО “Гознак”

4. Центральное хранилище Банка России, территориальное управления, расчтеное-кассовые центры (система ЦБ)

5. Обращение

Оборот наличных денег в РФ

1. Выпуск денег в обращение

Резервные фонды ЦБ РФ	РКЦ
Оборотная касса

Подкрепление операционной кассы КБ

Коммерческий банк КБ

Снятие со счетов

Юридическое лицо

Физическое лицо

2. Изъятие денег из обращения

Резервные фонды ЦБ РФ	РКЦ
Оборотная касса

Сдача излишков операционной кассы КБ

Коммерчески банк

Инкассация денежной выручки

Юридическое лицо

Физическое лицо

· РКЦ открывают оборотные кассы по приему и выдаче денег и формируют резервные фонды банкнот и монет

· Резервные фонды создаются для:

1. Удовлетворения потребности хоз. субъектов и населения в наличных деньгах

2. Обновления денежной массы путем изъятия поврежденных банкнот и монет

3. Поддержания оптимального покупного состава денежной массы для нужд обращения

4. Сокращения расходов по перевозке и хранению денег, ликвидации встречных перевозок денег между регионами и центральным хранилищем

Минимальное число инкассаторов – 3.

· Оборотные кассы РКЦ служат для поступления от кредитных оргнаизаций наличных денег с последующим зачислением денежных сумм на их депозиты

Дата добавления: 2014-01-20