Особенности построения современных банковских систем

Сущность, функции и роль банков.

Банки – особые институты, аккумулирующие временно свободные денежные средства юридических и физических лиц, предоставляющие денежные средства в кредит на условиях срочности, возвратности, платности, осуществляющие выпуск денег в обращение, расчетные операции и операции с ценными бумагами.

Основное назначение банков – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.

Отличия банков от других субъектов финансовой системы:

§ для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами: они размещают свои собственные долговые обязательства (депозитные и сберегательные сертификаты, облигации, векселя), а мобилизованные таким образом средства размещают в чужие долговые обязательства и ценные бумаги;

§ банки принимают на себя безусловные обязательства с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами (инвестиционные фонды распределяют риски среди вкладчиков).

По законодательству банки могут осуществлять следующие операции:

- привлечение во вклады денежные средства юридических и физических лиц;

- размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Принципы деятельности коммерческого банка:

§ работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Банк должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами, но и соответствие характера банковских активов специфике мобилизованных ресурсов (срочность).

§ экономическая самостоятельность и ответственность, что предполагает:

- свободу распоряжения собственными средствами и привлеченными ресурсами;

- свободный выбор клиентов и вкладчиков;

- свободное распоряжение доходами банка.

§ следование критериям прибыльности, риска, ликвидности;

§ невмешательство государства в оперативную деятельность (только косвенное регулирование).

Функции банка:

§ аккумуляция средств;

§ регулирование денежного оборота;

§ посредническая.

Исключительная роль банков в РЭ определяется способностью:

- образовывать платежные средства;

- выпускать их в оборот;

- осуществлять их изъятие из оборота;

- концентрировать свободные капиталы и ресурсы, необходимые для поддержания непрерывности и ускорения производства.

Выделяются следующие особенности банковских систем:

§ уникальность, обусловленная национальными традициями, историческим опытом развития;

§ различия в понимании банка как основного элемента банковских систем, связанные с:

- ростом числа небанковских кредитных учреждений;

- диверсификацией услуг;

- изменением в характере банковских операций ввиду внедрения информационных технологий.

§ положение банков на рынке ценных бумаг;

§ система надзора за деятельностью коммерческих банков:

- надзор со стороны ЦБ;

- со стороны других государственных органов;

- со стороны ЦБ и других органов;

§ уровни банковских систем:

- одноуровневая (когда еще нет ЦБ; когда есть только ЦБ; если ЦБ выполняет все банковские операции, конкурируя с другими банками);

- двухуровневая.

Организация банковских систем зарубежных стран – самостоятельно.

Дата добавления: 2014-01-20