Банковский кредит и его виды

Товарная, денежная и смешанная формы кредита.

Формы кредита и его классификация.

Функции кредита

Сущность кредита раскрывается в его функциях:

1). Перераспределительная – перераспределение стоимости по средствам кредита можно рассмотреть на различных стадиях:

wна микроуровне экономики

wна уровне экономики в целом

Эта функция работает по территориальному признаку, межотраслевом уровне, внутриотраслевом уровне, межрегиональном уровне.

В зависимости от ссуженной стоимости целесообразно различать:

- товарную

- денежную

- смешанную формы кредита

Товарная форма исторически предшествует денежной форме кредита. В современной практике товарная форма кредита не является основополагающей. Там где функционирует товарная форма, его движение часто сопровождается денежной формой кредита.

Денежная форма кредита наиболее типична и преобладающая в современных условиях. Данная форма активно используется как во внутреннем обороте страны, так и во внешнем. Субъектами является как государство, так и отдельные граждане.

Если кредит предоставлен в денежной форме, и его возврат также произведен деньгами, то данная сделка представляет собой денежный кредит.

Если кредит был предоставлен в форме товара, а возвращен деньгами или наоборот, то имеет место смешанная форма кредита. Смешанная форма кредита часто используется в экономике развивающихся стран, рассчитывающихся за денежные кредиты поставкой сырьевых ресурсов, или сельскохозяйственной продукцией.

БК является одной из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом их выступает процесс передачи в ссуду специализированных средств.

Особенности БК:

1). Банк оперирует не сколько своим капиталом, сколько привлеченными ресурсами (у банка его собственный капитал обычно составляет около 10 % кредитных ресурсов).

2). Банк дает в кредит свободные денежные средства на чужие нужды, которые помещены в банк юридическими и физическими лицами, т.е. вклады.

3).Банк ссужает не просто денежные средства, а деньги как капитал, т.е заемщик должен использовать полученные средства так, чтоб он смог не только вернуть ссуду, но и %-ты по ней, т.е. получить к.-л. прибыль.

Виды банковских кредитов:

1. По целевому назначению:

- бюджетные

- торговые

- промышленные

- с/х-ные

- инвестиционные

- потребительские

2. По группам заемщиков:

- юр. лицам

- физ. лицам

3. По размерам:

– крупные (от 1000$ до 10000$ - после кризиса)

– средние

– малые

4. По срокам:

- краткосрочные (1 – 6 мес.)

- среднесрочные (6 – 36 мес.)

- долгосрочные (от 3 лет и выше)

5. По срокам погашения:

- срочные

- до востребования

6. По обеспеченности:

- обеспеченные: залоговые, гарантированные, застрахованные

- необеспеченные (бланковые)

7. По способам предоставления:

- компенсационные (заемщику для компенсации уже произведенных затрат)

- платежные (банковская ссуда направлена на оплату платежных документов)

8, По периодичности кредитования:

- разовые (ссуда дается на срок, и размер ее определяется в разовом порядке в договоре)

- кредитная линия (открывается заемщику на определенный срок, в течение которого он имеет право пользоваться им в пределах установленной договором суммой)

Преимущества кредитной линии:

1). Получение кредита в любое время в рамках, оговоренных в договоре.

2). Простота получения кредита.

9. По порядку погашения:

- единовременные (т.е. единой суммой)

- с отсрочкой платежа (по частям)

10. По способам расчета % - й ставки:

- с простыми % - ми

- со сложной % - й ставкой

11. По валюте предоставления:

- в наличной валюте (и национальной, и иностранной)

- в иностранной валюте

- в мультивалюте

Дата добавления: 2014-01-20