Лекция 15. Банковские операции и сделки Банка России

Вопросы:

1. Пассивные операции.

2. Активные операции.

3. Банковские операции и сделки Банка России.

1.

Особенность пассивных операций центральных банков состоит в том, что источником образования их ресурсов служат преимущественно не собственные капиталы и при­влеченные вклады, а эмиссия банкнот.

К основным пассивным операциям центральных банков относятся:

• эмиссия банкнот;

• прием вкладов коммерческих банков и казначейства;

• операции по образованию собственного капитала.

Главным источником ресурсов центральных банков в большинстве стран является эмиссия банкнот (от 54 до 85% всех пассивов). На современном этапе выпуск банкнот не обеспечен золотом. Повсеместно отменено официальное золотое содержание денежных единиц.

Современный механизм эмиссии банкнот основан на кредитовании коммерческих банков, государства и увели­чении золотовалютных резервов. Эмиссия банкнот при кредитовании банков обеспечена векселями и другими банковскими обязательствами; при кредитовании государ­ства - государственными долгосрочными обязательства­ми, а при покупке золота и иностранных валют — золотом ииностранной валютой. Отсюда следует, что обеспечени­ем банкнотной эмиссии служат активы центрального бан­ка. Размеры эмиссии банкнот зависят от активных опера­ций центрального банка.

Однако не все ссуды центрального банка кредитной системе или государству связаны с новым выпуском банк­нот. Кредиты могут зачисляться на счета коммерческих банков и казначейства, открытые в центральном банке. В этом случае происходит не банкнотная, а депозитная эмиссия центрального банка.

Источником ресурсов центральных банков служат вклады казначейства и коммерческих банков. Часть средств коммерческие банки обязаны хранить в виде кассовых ре­зервов. Корреспондентский счет коммерческого банка в центральном равнозначен по своей ликвидности денеж­ной наличности. Как правило, коммерческие банки име­ют определенный остаток на своем корреспондентском счете в центральном банке, который становится сосредо­точением денежных резервов коммерческих банков. Цен­тральный банк не уплачивает процентов по депозитам, од­нако бесплатно осуществляет расчетные операции.

Наряду с банковскими вкладами большую роль в пас­сивах эмиссионных банков занимают вклады государства.

2.

Активными операциями называются операции по разме­щению банковских ресурсов. К основным активным опе­рациям центрального банка относятся:

• учетно-ссудные операции;

• вложения в государственные ценные бумаги;

• операции с золотом и иностранной валютой.

Учетно-ссудные операции представлены двумя видами операций: учетными операциями и краткосрочными ссу­дами государству и банкам. Главными заемщиками цент­ральных банков выступают коммерческие банки и госу­дарство.

К ссудам центральных банков коммерческие банки прибегают для целевого кредитования своих клиентов, а также в период напряженного положения на денежном рынке. Такие ссуды принимают следующие формы:

/ переучет и перезалог векселей;

/ перезалог ценных бумаг;

/ целевые ссуды центрального банка на инвестицион­ные цели.

Центральные банки переучитывают векселя, предос­тавляемые коммерческими банками. При этом происходит вторичный учет векселей, которые ком­мерческие банки купили у своих клиентов. Учет казначей­ских векселей служит в большинстве промышленных стран главным инструментом краткосрочного кредитова­ния государства.

Перезалог векселей — это краткосрочные ссуды под векселя, предъявленные коммерческим банкам.

Перезалог ценных бумаг — выдача банковских ссуд под государственные ценные бумаги, однако в некоторых странах допускается также выдача ссуд под другие виды ценных бумаг.

Методом покрытия кассовых резервов могут быть пря­мые банковские ссуды правительству сроком не более одно­го года.

Краткосрочные ссуды коммерческим банкам предо­ставляются под обеспечение простыми и переводными векселями, ценными бумагами и другими активами.

Вложения в государственные ценные бумаги могут осуще­ствляться банком с различными целями. Покупка цент­ральными банками государственных облигаций служит главной и даже единственной формой кредитования правительства для покрытия бюджетного дефицита. Прямое кредитование государства практически отсутствует или ог­раничено законом.

3.

В соответствии с главой 8 ФЗ «О Центральном банке (Банке России)» Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями:

• предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими акти­вами, если иное не установлено федеральным зако­ном о федеральном бюджете;

• покупать и продавать государственные ценные бума­ги на открытом рынке;

• покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

• покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинирован­ные в иностранной валюте, выставленные российски­ми и иностранными кредитными организациями;

• покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

• проводить расчетные, кассовые и депозитные опера­ции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

• выдавать поручительства и банковские гарантии;

• осуществлять операции с финансовыми инструмен­тами, используемыми для управления финансовыми рисками;

• открывать счета в российских и иностранных кредит­ных организациях на территории Российской Феде­рации и территориях иностранных государств;

• выставлять чеки и векселя в любой валюте;

• осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

Банк России вправе осуществлять банковские опера­ции и сделки на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Обеспечением кредитов Банка России могут выступать:

• золото и другие драгоценные металлы в стандартных и мерных слитках;

• иностранная валюта;

• векселя, номинированные в российской или иност­ранной валюте;

• государственные ценные бумаги.

Списки векселей и государственных ценных бумаг, пригодных для обеспечения кредитов Банка России, опре­деляются решением совета директоров.

Банк России не имеет права:

/ осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций, и физическими лицами, за ис­ключением случаев, предусмотренных ст. 48 выше­указанного ФЗ;

/ приобретать акции (доли) кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных ст. 8 и 9 вы­шеуказанного ФЗ;

/ осуществлять операции с недвижимостью, за исклю­чением случаев, связанных с обеспечением деятель­ности Банка России и его организаций;

/ заниматься торговой и производственной деятельно­стью, за исключением случаев, предусмотренных указанным ФЗ;

/ пролонгировать предоставленные кредиты. Исклю­чение может быть сделано по решению совета дирек­торов.

Дата добавления: 2014-01-20