Функции Центрального банка

Правовой статус, функции, принципы организации и деятельности Центрального банка РФ определяются Конституцией РФ, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Не устанав­ливая конкретной организационно-правовой формы, федеральный закон о Центральном банке вместе с тем закрепляет, что Банк России является юриди­ческим лицом, имеет печать с изображением Государствен­ного герба РФ и со своим наименованием.

Статья 3. Целями деятельности Банка России являются:

защита и обеспечение устойчивости рубля;

развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Статья 4. Банк России выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

2.1) утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

(п. 2.1 введен Федеральным законом от 12.06.2006 N 85-ФЗ)

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

5) устанавливает правила проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);

10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

14) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

Нормы, предусматривающие функции Банка России по выдаче, приостановлению и отзыву разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, вступают в силу со дня вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений в Федеральный закон от 08.08.2001 N 128-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности" (часть 4 статьи 97 данного документа).

17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

18.1) осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;

(п. 18.1 введен Федеральным законом от 29.07.2004 N 97-ФЗ)

19) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

3. Коммерческий банк: его роль, функции и принципы деятельности;

Коммерческий банк - это учреждение, являющаяся юридическим лицом, которое в целях получения прибыли привлекает на условиях возвратности денежные средства и другие ценности юридических и физических лиц и размещает их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществляет расчетные и другие банковские операции.

Основное назначение коммерческого банка - осуществлять посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам. Наряду с банками перемещение денежных средств на рынке

осуществляют и другие финансовые и кредитно-финансовые учреждения: инвестиционные фонды, страховые компании, брокерские, дилерские фирмы и т.д. Тем не менее, банки как субъекты финансового рынка имеют два существенных признака, отличающих их от всех других субъектов.

Во-первых, для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами: они выпускают собственные долговые обязательства (депозиты, сберегательные сертификаты и пр.), а мобилизованные на этой основе средства размещают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими субъектами рынка. Таким образом, деятельность банков по формированию ресурсов и вложений может быть организована исключительно на долговой основе. Это отличает банки от финансовых брокеров и дилеров, которые осуществляют свою деятельность на финансовом рынке, не выпуская собственных долговых обязательств.

Во-вторых, банки принимают на себя безусловные обязательства с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами, например, при помещении средств клиентов на счета и во вклады, при выпуске депозитных сертификатов и т.п. Фиксированные по сумме долга обязательства несут в себе наибольший риск для посредников (банков), поскольку должны быть оплачены в полной сумме независимо от рыночной конъюнктуры, в то время как инвестиционная компания (фонд) все риски, связанные с изменением стоимости ее активов и пассивов, распределяет среди своих акционеров.

Коммерческие банки выполняют следующие функции:

1. Функция создания денег. Эту функцию выполняет вся кредитная система в целом, посредством взаимозависимой политики, осуществляемой Центральным банком через систему коммерческих банков. Путем выдачи кредита заемщикам банки создают дополнительный платежеспособный спрос в рамках экономической системы.

2. Посредничество в кредите, которое осуществляется перераспределением денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятия. Поскольку взаимоотношения с клиентами строятсяна рыночной основе, главным приоритетом перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком. Плата за банковские ресурсы и вложения формируется под воздействием спроса и предложения свободных средств, в результате достигается свободное перемещение финансовых ресурсов в хозяйстве.

3.Стимулирование накоплений хозяйственными субъектами. Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе ценовой и неценовой банковской конкуренции. При этом банки проводят гибкую депозитную политику, предоставляют кредиторам банка высокие гарантии надежности размещения накопленных ресурсов, оказывают дополнительные услуги. В результате банк формирует имидж надежного партнера, способного отвечать запросам клиентуры.

4. Посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами. В соответствии с принципами организации банковских расчетов в хозяйстве, предприятия и организации открывают в коммерческих банках расчетные, текущие и другие счета. Коммерческий банк берет на себя обязанность представлять интересы своих клиентов в системе межбанковских расчетов с использованием:

- различных форм организации безналичных расчетов; - различных систем межбанковских расчетов.

5. В связи с формированием фондового рынка получает развитие функция посредничества в операциях с ценными бумагами. Банки могут выступать в качестве посредника (инвестиционного брокера); инвестиционного консультанта; инвестиционной компании и инвестиционного фонда.

Коммерческий банк функционирует, соблюдая следующие принципы:

1. Работа в пределах реально привлеченных ресурсов.

2. Принцип полной экономической самостоятельности,

3. Построение взаимоотношений с клиентами на рыночной основе

4. Необходимость обязательного соблюдения установленных государством
законодательных норм, экономических нормативов и других правил,
регулирующих деятельность коммерческих банков.

Дата добавления: 2014-01-20