КАТЕГОРИИ: Архитектура-(3434)Астрономия-(809)Биология-(7483)Биотехнологии-(1457)Военное дело-(14632)Высокие технологии-(1363)География-(913)Геология-(1438)Государство-(451)Демография-(1065)Дом-(47672)Журналистика и СМИ-(912)Изобретательство-(14524)Иностранные языки-(4268)Информатика-(17799)Искусство-(1338)История-(13644)Компьютеры-(11121)Косметика-(55)Кулинария-(373)Культура-(8427)Лингвистика-(374)Литература-(1642)Маркетинг-(23702)Математика-(16968)Машиностроение-(1700)Медицина-(12668)Менеджмент-(24684)Механика-(15423)Науковедение-(506)Образование-(11852)Охрана труда-(3308)Педагогика-(5571)Полиграфия-(1312)Политика-(7869)Право-(5454)Приборостроение-(1369)Программирование-(2801)Производство-(97182)Промышленность-(8706)Психология-(18388)Религия-(3217)Связь-(10668)Сельское хозяйство-(299)Социология-(6455)Спорт-(42831)Строительство-(4793)Торговля-(5050)Транспорт-(2929)Туризм-(1568)Физика-(3942)Философия-(17015)Финансы-(26596)Химия-(22929)Экология-(12095)Экономика-(9961)Электроника-(8441)Электротехника-(4623)Энергетика-(12629)Юриспруденция-(1492)Ядерная техника-(1748) |
Формы и виды кредита
Существуют товарная и денежная формы кредита, которые определяются в зависимости от объекта кредитных отношений. В товарной форме кредита возникают кредитные отношения между продавцами и покупателями, когда последние получают товары или услуги по отсроченному платежу (коммерческий кредит, продажа товаров и предоставления услуг населению в кредит и тому подобное). В денежной форме осуществляется движение подавляющей части ссудного фонда страны, потому и большинство ссуд предоставляются и погашаются деньгами. По субъектами кредитных отношений выделяют такие виды кредита: - коммерческий - предоставляется одним товаропроизводителем другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа и, как правило, оформляется векселем; - банковский - предоставляется банками, как правило, в денежной форме; банки могут выступать не только кредиторами, но и заемщиками; - государственный- предоставляется юридическими и физическими лицами государству (в лице центральных и местных органов власти); - международный - предоставляются заимообразные капиталы одних стран другим напрокат на принципах возвратности, срочности, платности. Ведущим видом кредита в рыночной экономике является банковский кредит, что базируется на использовании таких принципов: целевой характер кредитования предусматривает вложение одолженных средств в конкретные хозяйственные процессы; - возвратность кредиту предусматривает предоставление ссуды напрокат и полное возвращение заемщиком стоимости основного долга; - срочность кредита требует возвращение ссуды в сроки, предусмотренные кредитным соглашением; - платность кредита заключается в том, что за пользование ссудой клиент платит банку дополнительную сумму в виде процентов;
- обеспеченность кредита заключается в соответствии между стоимостью имущества, что является закладной ссуды, и задолженностью за ссудой. Существует очень много разных классификаций банковских кредитов. Виды банковского кредита разделяются: 1. по назначению на: - производственные цели (юридическим лицам под залог основных средств и оборотных средств); - потребительский кредит (физическим лицам)); 2. по срокам пользования (краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (до 3 лет), долгосрочные (свыше 3 года)); 3. по обеспечению (обеспеченные закладной (имуществом, имущественными правами, ценными бумагами), гарантированные (банками, финансами или имуществом третьего лица), с другим обеспечением (поручительство, свидетельство страховой организации), необеспеченные (бланочные)); 4. по степени риска (стандартные, нестандартные, сомнительные, опасные, безнадежные); 5. по методам предоставления (в разовом порядке, в соответствии с открытой кредитной линией, гарантийные (с предварительно обусловленной датой предоставления; по необходимости)); 6. по срокам погашения (в то же время, на выплату, досрочно (по требованию кредитора или по заявлению заемщика), с регрессией платежей, по окончании обусловленного периода (месяца, квартала)).
Процент за кредит или ссудный процент - это плата, которую получает кредитор от заемщика за пользование одолженными средствами. Показателем, что количественно характеризует плату за кредит, есть норма процента или процентная ставка, что рассчитывается за формулой: РП = (К*С(дни) * П)/360 *100 Перераспределительная функция кредита. С помощью кредита происходит перераспределение стоимости на принципах возвратности, с одной стороны, осуществляется нагромождение денежных капиталов за счет сбережений экономических агентов, а из другого - их размещение среди других агентов рынка. Дает возможность сосредоточить капитал в наиболее приоритетных сферах экономической деятельности, осуществить переориентацию производства и стабилизировать экономику.
Эмиссионная (антиципацийна) функция кредита. На основе кредита осуществляется эмиссия денег как платежных средств; методами кредитной экспансии (расширение кредита) и кредитной рестрикции (сужение кредита) регулируется количество денег в обращении. Способствует экономии расходов денежного оборота; позволяет ускорить оборот денег, внедрять прогрессивные системы расчетов. Контрольная функция кредита. Во время кредитования обеспечивается контроль за соблюдением условий и принципов предоставления кредита со стороны субъектов кредитного соглашения; при этом банк осуществляет как предыдущий, так и текущий контроль за деятельностью заемщика. Дает возможность минимизировать кредитный риск, реализовать целевой характер кредита: стимулирует заемщика рационально и эффективно использовать одолженные средства. В результате изменения экономических условий в стране происходят смены роли кредита и сферы его применения. Да, в условиях функционирования полноценных денег роль кредита была незначительной, потому что изменение массы денег незначительной мерой зависело от применения кредита. Уменьшение массы полноценных денег в обращении осуществлялось превращение их в сокровище (без участия кредита), и наоборот. При функционировании неполноценных денег увеличения или уменьшения их массы происходит благодаря кредитным операциям, в результате чего роль кредита растет. Еще более важной является роль кредита в условиях инфляции, потому что регуляция денежной массы в обращении с помощью кредита имеет большое значение для поддержки стабильности покупательной способности денежной единицы. В переходной экономике роль кредита растет, расширяется сфера кредитных отношений, развиваются методы кредитования и управления кредитом, а именно: - расширяется сфера роста кредита; - совершенствуется методы кредитования; - начинает использоваться коммерческий и ипотечный кредит; - повышается роль кредита как источники инвестиций.
Дата добавления: 2014-01-20; Просмотров: 375; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы! Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет |